Solução de triagem AML da Shufti – Como cumprir as regulamentações AML da Alemanha

A estabilidade da economia global está em risco devido aos problemas que crescem rapidamente. lavagem de dinheiro e outras formas de crimes financeiros. Cerca de 100 bilhões de euros em dinheiro lavado circulam anualmente na economia alemã. As normas de combate à lavagem de dinheiro existem há muito tempo para combater esse tipo de crime. 

Tudo começou com as regulamentações do órgão de vigilância global com sede em Paris. Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) na década de 1990, mas desde então foram alteradas e implementadas por diversas nações. A Alemanha é membro da UE e também segue as Diretivas de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLDs) do Parlamento Europeu, que estão codificadas na legislação alemã como Geldwäschegesetz (GWG).

A BaFin da Alemanha e a Lei GWG 

A BaFin é a organização reguladora na Alemanha responsável por monitorar e garantir o cumprimento das leis KYC/AML (Conheça Seu Cliente/Antilavagem de Dinheiro) por parte das instituições financeiras. Apesar de a conformidade com as normas AML ser obrigatória por lei, as instituições devem seguir as diretrizes de conformidade por diversos motivos importantes. O cumprimento das regras protege bancos, empresas de tecnologia financeira (FinTechs) e seus clientes contra danos, além de contribuir para a melhoria da reputação e da confiabilidade do negócio.

Adotada inicialmente em 1991, a legislação AMLD passou por diversas emendas, cada uma delas ampliando a regulamentação e o alcance, além de abordar mudanças no comportamento criminoso e avanços tecnológicos. Assim como nas revisões anteriores, a mais recente 5AMLD e 6AMLD As leis foram implementadas em 2020 e 2021 e trouxeram avanços notáveis, incluindo uma ênfase maior na triagem de Pessoas Politicamente Expostas (PPE) e nas fontes de financiamento, ao mesmo tempo que promoveram consistência e entendimento em toda a UE. 

A Lei GWG foi revisada diversas vezes na Alemanha para se adequar às alterações nas normas da Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLD), mais recentemente para estar em conformidade com os novos padrões de fiscalização e punição previstos na 6ª Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro (6AMLD). A Autoridade Federal de Supervisão Financeira (BaFin), também conhecida como BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), é uma agência reguladora alemã subordinada ao Ministério das Finanças e cujo chefe é escolhido pelo Governo Federal. Além de supervisionar... Conformidade com KYC/AML Além dessas medidas, a BaFin também é responsável por licenciar instituições financeiras, regular auditorias e demonstrações financeiras, aplicar multas às instituições financeiras e defender os consumidores.

Regime de Conformidade AML da Alemanha 

A GWG, que supervisiona todas as facetas da conformidade legal com as normas de AML e KYC, implementa a legislação de AML na Alemanha. Isso inclui:

• Definições, atividades e partes envolvidas em lavagem de dinheiro e AML (Antilavagem de Dinheiro).
• Requisitos para monitoramento, análise de risco e diligência prévia do cliente.
• Requisitos para relatar e encaminhar atividades suspeitas
• a participação da Unidade de Inteligência Financeira (UIF) da Alemanha, responsável por investigar e documentar transações questionáveis. 
• Regulamentação e responsabilidade penal

A implementação tecnológica dos procedimentos de AML (Antilavagem de Dinheiro) é uma área em que a legislação específica de cada país pode variar bastante. Os requisitos de AML são regidos pela Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLD), mas nenhum dos documentos especifica as tecnologias a serem utilizadas nem o nível de automação permitido. Ao permitir apenas a verificação automatizada por meio de revisão de vídeo, que exige uma Assinatura Eletrônica Qualificada (QES) e uma pequena transferência bancária como parte do processo de integração, a BaFin adota uma abordagem mais cautelosa do que outros órgãos reguladores, como a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA).

Como as instituições financeiras podem implementar verificações KYC/AML

Os procedimentos eKYC devem seguir as normas regulamentares e incluir os três componentes essenciais listados acima, visto que a maioria dos novos clientes bancários na Alemanha são cadastrados e confirmados online. A coleta de documentos de identificação e a garantia de sua legalidade, assegurando que a identidade do cliente corresponda à do documento, são necessárias para a verificação de identidade e o cadastro do cliente. Online, isso ocorre com mais frequência em processos totalmente ou parcialmente automatizados.

A Due Diligence do Cliente (CDD) é necessária para todos os novos relacionamentos comerciais (sejam eles com pessoas físicas ou jurídicas). Ela também deve ser realizada em diversos cenários listados pela BaFin, como quando as circunstâncias de um cliente mudam ou quando há transações suspeitas ou de grande porte (acima de € 15,000). Saiba mais. Due Diligence aprimorada (EDD) Devem ser realizadas avaliações e sistemas de avaliação de risco devem estar em vigor quando o risco for considerado elevado. Seguem algumas sugestões da BaFin sobre as causas da Due Diligence Aprofundada (EDD):

1. Transações complexas ou suspeitas, especialmente aquelas que são anômalas ou parecem não ter outro propósito além de financeiro, ou a identificação do beneficiário final de um cliente ou empresa como uma Pessoa Politicamente Exposta (PEP). 
2. Relações ou vínculos com empresas localizadas em áreas de alto risco ou que tenham sido designadas como tal.

A BaFin especifica uma série de regras para a realização da Due Diligence Aprofundada (EDD), conforme necessário. Essas regras incluem a ampliação das investigações sobre fontes de financiamento e relações comerciais, o aprimoramento do monitoramento e o envolvimento da alta administração na tomada de decisões. Leis KYC/AML As normas diferem significativamente das de outros países em vários aspectos importantes. As empresas financeiras que operam na Alemanha devem garantir o uso do KYC por vídeo para verificação de identidade.

De fato, a Alemanha foi uma das primeiras nações, em 2014, a permitir o cadastro de novos clientes por vídeo. A BaFin não permite o uso de IA e verificação de identidade biométricaMas outros órgãos reguladores (incluindo o Reino Unido) adotam esse padrão. No entanto, na Alemanha, ainda é considerado o padrão. A BaFin possui normas rigorosas para procedimentos de identificação por vídeo, incluindo a necessidade de identificação de vídeo ininterrupta e de ponta a ponta em canais criptografados e em tempo real. Requisitos adicionais incluem requisitos de iluminação, treinamento de identificação de funcionários e padrões de qualidade de vídeo.

As normas GWG reforçam a proteção do uso de transferências bancárias e medidas KYC/AML. Ao cadastrar e validar um novo cliente, uma pequena transferência bancária de uma conta alemã reconhecida deve ser utilizada como comprovante de verificação. Isso facilita a abertura de contas adicionais na Alemanha, mantendo um alto nível de proteção. A leitura de documentos de identidade por NFC é comum nos países nórdicos, embora seja rara no Reino Unido. No entanto, todos os residentes na Alemanha agora recebem um documento de identidade, que pode ser utilizado como método de verificação no país.

O que a Shufti oferece

A Lei GWG define uma estratégia de AML baseada em risco que exige a criação de um processo para identificar e mitigar riscos de fraude. Esses procedimentos devem ser seguidos por todos os funcionários envolvidos e integrados à infraestrutura organizacional das instituições financeiras. A BaFin fornece diretrizes e padrões para o treinamento de funcionários em AML, mas cabe às empresas escolher o cronograma e a abordagem de treinamento mais eficazes.

Além disso, devem existir procedimentos para a comunicação interna e externa de consumidores e transações questionáveis. Tais casos devem ser reportados à Unidade de Inteligência Financeira (UIF) da Alemanha. A Shufti é uma provedora de verificação de identidade (IDV) sediada no Reino Unido que oferece uma solução robusta baseada em inteligência artificial. solução de triagem AML Para empresas do setor imobiliário, permitindo que elas se mantenham em conformidade com as regulamentações específicas do setor. As empresas podem identificar facilmente clientes suspeitos e de alto risco, comparando-os com mais de 1700 listas de vigilância para se manterem em conformidade com os padrões globais de due diligence. 

Descubra como as empresas podem cumprir as regulamentações da Alemanha.