Solução contínua da Shufti para AML (Antilavagem de Dinheiro) para prevenir a lavagem de dinheiro em transações.

Criminosos financeiros online estão sempre encontrando novas maneiras de explorar as infraestruturas financeiras para ocultar a origem ilícita de seus fundos. Depois da lavagem de dinheiro, a lavagem de transações está ganhando destaque entre os criminosos em todo o mundo. A lavagem de transações é uma forma mais refinada e revolucionária das práticas tradicionais de lavagem de dinheiro. Embora possa ter passado despercebida pelas autoridades reguladoras globais até agora, ela está intimamente ligada ao setor de comércio eletrônico. O desenvolvimento contínuo do setor de comércio eletrônico abriu caminho para os cibercriminosos, principalmente porque envolve um grande volume de dados pessoais de clientes e fluxo de transações. Dados de clientes comprometidos devido a violações expõem as plataformas de comércio eletrônico a mais vulnerabilidades. 

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O que é lavagem de dinheiro por meio de transações?

Lavagem de transações, também conhecida como lavagem eletrônica. A lavagem de dinheiro é um dos métodos utilizados para disfarçar a origem ilícita de recursos financeiros. Traficantes ilegais criam sites comerciais ilegais online, conhecidos como sites de fachada, que aparentam não ter nenhuma relação com o produto que vendem na realidade, em troca de um sistema de pagamento seguro por meio de bancos. Os clientes podem encomendar produtos ilícitos, como drogas, nesses sites. Os criminosos processam os pagamentos com cartão de crédito para esses produtos ilegais por meio de contas de serviços de pagamento legais de terceiros, o que, consequentemente, ajuda a mascarar a origem dos fundos. O processo de usar os serviços de pagamento legais de terceiros é chamado de lavagem de dinheiro por meio de transações.

Lavagem de transações – Forma eletrônica de lavagem de dinheiro

A lavagem de dinheiro por meio de transações é praticada principalmente para disfarçar a origem do tráfico de drogas e quase todas as transações ilegais são realizadas dessa forma. Nesse processo, vendedores de produtos ilegais criam sites de fachada, completamente irrelevantes para o produto que vendem (como, por exemplo, uma plataforma de e-commerce de calçados), que processam os pagamentos de mercadorias ilegais. Os provedores de serviços de pagamento (MSPs, na sigla em inglês) auxiliam na lavagem de dinheiro, fornecendo um canal seguro para o processamento desses pagamentos ilegais. Portanto, as autoridades reguladoras estão investigando a infraestrutura que dá suporte a esses negócios ilegais e enfatizando a necessidade de monitorar as transações com cartão de crédito para prevenir a lavagem de dinheiro. 

Os traficantes ilegais envolvidos no comércio de drogas podem considerar que as instituições financeiras ignoram as atividades online, utilizando, assim, as opções online a seu favor para vender produtos que, de outra forma, seriam proibidos, através de sites de fachada. Como a lavagem de dinheiro por meio de transações está ganhando atenção dos reguladores globais, o setor bancário está monitorando sites com o objetivo de bloqueá-los em caso de atividades ilegais. No entanto, os criminosos virtuais estão encontrando maneiras cada vez mais sofisticadas de ocultar os lucros obtidos por meio de fontes ilegais através de plataformas online. Além disso, o número crescente de plataformas de comércio eletrônico está dificultando a detecção de transações fraudulentas. 

À medida que o crime se torna mais sofisticado, o mesmo acontece com a... Contra lavagem de dinheiro regulamentações para coibir esses crimes. As antigas regulamentações manuais de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro), que não conseguiam acompanhar a digitalização em curso, também estão sendo adaptadas ao mundo digital para impedir que lavadores de dinheiro explorem pagamentos digitais. 

Estima-se que existam 40 milhões de sites de comércio eletrônico em todo o mundo, o que torna os processos manuais de due diligence e integração de clientes ineficientes e praticamente impossíveis. Por isso, os serviços de due diligence de clientes, AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) e verificação de identidade estão utilizando tecnologias emergentes de Inteligência Artificial e Aprendizado de Máquina para atender às exigências regulatórias. Essas tecnologias estão auxiliando empresas globais, mais especificamente do setor financeiro, no combate aos crimes de lavagem de dinheiro. Soluções de verificação de identidade baseadas em IA para cumprir os requisitos KYC e Conformidade com AML são uma virada de jogo. 

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Como funciona?

A lavagem de dinheiro por meio de transações facilita aos criminosos a criação de sites que podem parecer legítimos, mas não o são. Além disso, as transações são realizadas por meio de contas de pagamento legais, o que torna extremamente difícil detectar a origem dos fundos. O processo de lavagem de dinheiro por meio de transações funciona da seguinte forma:

• Os criminosos virtuais desenvolvem sites ilegais com o objetivo de lavar dinheiro através da venda de produtos ilícitos, como drogas.
• Os pagamentos são processados ​​através de contas de pagamento legais de outro comerciante para disfarçar as fontes ilegais.
• O comerciante processa o pagamento e contata o banco para receber os fundos.
• Os fundos são depositados na conta criminosa, portanto, o dinheiro é lavado. 

O mercado de crédito é enorme. Clientes online realizam milhares de pagamentos com cartão de crédito todos os dias, tanto em débito quanto em crédito. Mais de 103 bilhões de transações foram realizadas em 2015, totalizando US$ 5.72 trilhões somente nos EUA. Portanto, investigar transações suspeitas nesse montante de US$ 5 trilhões é praticamente impossível, comparável a procurar uma agulha em um palheiro. O problema se agrava quando essas transações ilícitas são apresentadas como legítimas. Sem soluções robustas de AML (Antilavagem de Dinheiro) e KYC (Conheça Seu Cliente), não há outra maneira para as instituições financeiras detectarem atividades criminosas que ocorrem bem diante de seus olhos. 

Fontes comuns de lavagem de dinheiro em transações

Existem 3 principais fontes através das quais a lavagem de dinheiro por meio de transações é implementada.

• Empresas online de fachada ou de fachada: Essas empresas não são o que aparentam ser. Podem parecer algo diferente, mas são usadas para vender produtos ilegais sob o disfarce de um negócio legítimo. 
• Empresas de repasse: Basicamente, trata-se de comerciantes com contas de pagamento legais que permitem que terceiros ilegais usem essas contas para processar pagamentos ilegais.

Contas de funil: Essas contas aceitam pagamentos de criminosos em valores abaixo do limite estabelecido para evitar a identificação, em uma área geográfica, e são então sacados em outra. O intermediário usa esses fundos para comprar mercadorias por meio de transferências bancárias ou cheques, e as mercadorias ilegais são enviadas para países estrangeiros para serem vendidas. Os lucros obtidos com as vendas são transferidos de volta para organizações criminosas.

Riscos potenciais decorrentes da lavagem de dinheiro em transações

A lavagem de dinheiro por meio de transações representa riscos para as instituições financeiras, incluindo perdas financeiras e danos à reputação. Permitir a entrada de dinheiro lavado no sistema de pagamentos pode violar as normas de proteção de dados. leis anti-lavagem de dinheiro e regulamentações que podem resultar em multas por descumprimento para o setor bancário e, consequentemente, em perdas financeiras. Sem dúvida, as tecnologias estão tornando o processamento de pagamentos mais rápido, mas, ao mesmo tempo, a lavagem de dinheiro por meio de transações está se tornando cada vez mais comum. 

Segundo pesquisas, a verdadeira identidade de 6 a 10% dos comerciantes online permanece oculta para seus processadores de pagamento. O Airbnb foi identificado como mais uma via para lavagem de dinheiro em transações, assim como Amazon, eBay, etc. Além disso, os jogos de azar online ilegais estão se tornando cada vez mais dependentes da lavagem de dinheiro em transações. 

Clientes, instituições financeiras e a sociedade como um todo são afetados negativamente pelas consequências da lavagem de dinheiro. As instituições financeiras são especialmente vulneráveis ​​à ameaça de crimes financeiros, uma vez que os principais responsáveis ​​pela empresa podem enfrentar pena de prisão caso não consigam combatê-los. cumprir as normas de AMLAlém disso, uma vez denunciados, os bancos podem perder a confiança dos clientes. Ao ignorar as atividades de lavagem de dinheiro, as economias mundiais podem entrar em colapso e países com governos e forças policiais frágeis podem facilitar o acesso de criminosos às instituições para cometerem mais crimes. No entanto, cada vez que um caso de lavagem de dinheiro se torna público, a credibilidade da infraestrutura governamental fica ainda mais comprometida.

Segundo especialistas da ETA, os medicamentos ilegais representam apenas uma parte do mercado de produtos falsificados, que movimenta US$ 450 bilhões. 

Monitoramento da lavagem de dinheiro por meio de transações

O monitoramento de transações envolve o acompanhamento do histórico de transações, informações e interações do cliente. Inclui o registro completo das atividades do cliente em instituições financeiras, como saques, depósitos bancários e transferências. A conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) é obrigatória para instituições financeiras.Portanto, para cumprir essa obrigação, os bancos estão utilizando soluções baseadas em IA para realizar verificações contínuas de antecedentes para fins de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro). Essencialmente, o uso de soluções automatizadas de AML é uma das abordagens mais eficazes em comparação com a análise manual dos registros de clientes para avaliação de risco. Além disso, os processos manuais exigem a quantidade exata de recursos necessária para prevenir crimes financeiros. Soluções automatizadas de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) podem evitar que as organizações fiquem expostas a níveis maiores de risco.. 
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Solução contínua da Shufti para AML (Antilavagem de Dinheiro) para prevenir a lavagem de dinheiro em transações.

Clientes com alto nível de risco representam grandes ameaças à infraestrutura financeira. Portanto, é obrigatória a realização de uma avaliação de risco completa durante o processo de cadastro, com verificação em relação a sanções globais, listas negras e Pessoas Politicamente Expostas (PEPs). O combate contínuo à lavagem de dinheiro é essencial para evitar que clientes de alto risco causem ainda mais danos ao sistema. 

Solução AML contínua da Shufti A Shufti oferece às instituições financeiras a oportunidade de realizar um monitoramento contínuo de seus clientes. O monitoramento contínuo de AML (Antilavagem de Dinheiro) da Shufti é impulsionado por algoritmos de IA (Inteligência Artificial) e aprendizado de máquina para conduzir um monitoramento aprofundado de clientes, desenvolvendo perfis de risco abrangentes que, consequentemente, previnem crimes de lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros, como corrupção e/ou financiamento do terrorismo. As organizações financeiras podem se antecipar a clientes fraudulentos e também atender aos requisitos regulatórios. O monitoramento contínuo de AML da Shufti é considerado uma das melhores práticas por empresas globais para triagem de clientes, pois não apenas economiza custos e recursos, mas também fornece autenticações precisas. Os bancos de dados de AML são atualizados regularmente. Manter os perfis de risco dos clientes e estabelecer consistência com dados de histórico autênticos.

Shufti’s ongoing AML solution is helping financial service providers, retailers, credit unions, insurance firms, real estate, you name it, in eliminating false positives to identify high-risk profiles through global AML screening, incluindo:

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