O papel crucial do monitoramento contínuo na mitigação de riscos

A natureza da relação entre empresa e cliente expõe as organizações a riscos significativos. Por exemplo, empresas financeiras e negociadores de metais preciosos realizam transações de alto valor com partes que podem ser Pessoas Politicamente Expostas (Pessoas Politicamente Expostas - PEPs) ou indivíduos sancionados. A exposição ao risco é significativa, uma vez que a emissão de faturas e as transferências de pagamentos são frequentemente utilizadas para financiar operações criminosas, ocultar a origem dos fundos e lavar dinheiro obtido ilegalmente. Assim, as empresas devem realizar uma avaliação única como parte do due diligence Implementar e processar um sistema de monitoramento contínuo, visto que os perfis dos clientes e as ações comerciais podem mudar periodicamente. Isso é feito para garantir que os perfis de risco não tenham se alterado de forma a expor a empresa a riscos de não conformidade e de reputação.

COVID-19 e a necessidade de monitoramento contínuo  

O panorama financeiro global como um todo mudou significativamente devido à pandemia de COVID-19. O aumento do desemprego incentivou criminosos a cometerem crimes financeiros. fraude por meio de organizações de caridade e outros empreendimentos comerciais. Os preços das criptomoedas subiram devido à instabilidade do mercado, o que levou alguns a manterem fundos ilegais em carteiras virtuais. Por outro lado, as empresas de transferência de dinheiro têm testemunhado um número mais significativo de transações, principalmente em países de alto risco. 

A popularidade das entregas em domicílio sem contato e dos pagamentos online fez com que as carteiras digitais e os negócios de comércio eletrônico prosperassem significativamente. Esses setores regulamentados são muito suscetíveis a lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Assim, a demanda por uma solução KYC eficiente e monitoramento contínuo aumentou.

Por que as empresas precisam de monitoramento contínuo?  

Seja você proprietário de um pequeno cassino, uma imobiliária ou uma empresa de serviços financeiros, você lida com clientes que podem estar sediados no exterior. Como se manter atualizado sobre os riscos crescentes? Como cumprir as exigências de conformidade e, ao mesmo tempo, proteger sua empresa de exposições e penalidades por crimes financeiros? Uma estratégia de monitoramento contínuo ajudará qualquer empresa a proteger sua reputação no mercado. 

A seguir, apresentamos algumas circunstâncias em que o monitoramento contínuo pode auxiliar sua empresa na revisão de suas estratégias de mitigação de riscos. 

Mudança nos perfis dos clientes  

Os perfis dos clientes mudam com o passar do tempo. Um cliente de boa reputação com quem você faz negócios regularmente pode ser nomeado para um cargo em uma organização bancária internacional ou eleito para um cargo político, tornando-se uma Pessoa Politicamente Exposta (PEP). Devido a um desfalque de grande repercussão, um cliente estrangeiro pode ser incluído na lista de vigilância mais recente da FINTRAC ou aparecer em buscas negativas na mídia. Outro cliente importante pode se mudar para um país da UE sujeito à 5ª Diretiva Antilavagem de Dinheiro (5AMLD) ou à 6ª Diretiva Antilavagem de Dinheiro (6AMLD) e ao Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD). Todas essas situações representam modificações no perfil de risco do cliente e exigem uma avaliação das análises de risco e das estratégias de conformidade. 

Exposição a países de alto risco ou sujeitos a sanções   

A maioria dos países possui listas de empresas ou pessoas sancionadas, portanto, os clientes são incentivados a evitar fazer negócios com elas ou a seguir padrões específicos de denúncia. Por exemplo, a Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (A lista OFAC proíbe americanos de fazerem negócios com organizações sancionadas que constam na lista SDN. Algumas nações podem não estar incluídas em nenhuma lista de sanções ou de vigilância, mas ainda assim representam uma ameaça significativa para os Estados Unidos. lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Esses países costumam ser menos desenvolvidos, propensos a conflitos internos e frequentes mudanças na liderança política. O favoritismo político fomentou uma abordagem desonesta em relação à fraude financeira, levando à corrupção generalizada e à falta de fiscalização. Você precisa de um programa de compliance contínuo e personalizado para evitar que sua empresa seja utilizada em atividades ilícitas nesses países. 

Avaliações de risco em relações comerciais  

Conexões com Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) ou pessoas próximas, clientes em listas de vigilância, membros de setores de alto risco ou cidadãos de países sancionados são considerados de alto risco. Ao avaliar a exposição ao risco de seus clientes, ter dados atualizados é crucial, e é aí que o monitoramento contínuo se torna essencial.

Os benefícios do monitoramento contínuo automatizado  

• Identifique os potenciais perigos que afetam a viabilidade e a reputação do seu negócio.
• Fique atento a quaisquer notícias negativas ou atualizações em uma lista de monitoramento diária, mensal ou trimestral para tomar uma decisão informada sobre o seu risco.  
• Consulte inúmeras bases de dados nacionais e internacionais para obter as informações mais recentes sobre o seu cliente e os países onde opera. 
• Evite potenciais perdas financeiras e impeça que os riscos comerciais se expandam, especialmente em mercados de alto risco. 
• Priorize clientes de alto risco e ajuste os níveis de risco em resposta a problemas detectados por meio do monitoramento automatizado. 
• Conhecer detalhadamente as áreas de risco pode ajudá-lo a tomar decisões baseadas em dados. 
• O plano de conformidade da empresa se tornará mais flexível à medida que adicionar os nomes dos clientes que serão acompanhados regularmente. 
• Elimine processos manuais e obsoletos para garantir uma conformidade rápida e acessível.

O que considerar antes de investir em uma solução de monitoramento contínuo?

Um planejamento cuidadoso Monitoramento contínuo O sistema ajudará você a gerenciar proativamente os riscos de terceiros para o desenvolvimento a longo prazo em qualquer setor.

Aqui estão algumas perguntas a serem consideradas antes de investir em uma solução de monitoramento contínuo:

• KPIs: Você selecionou um conjunto de indicadores-chave de desempenho (KPIs) que se alinha aos objetivos da sua empresa? É fundamental fazê-lo para compreender como uma ameaça se apresenta aos seus procedimentos de gestão. Esse procedimento auxiliará a sua equipe de liderança na criação de uma estrutura de controles e contrapesos para uma tomada de decisão sólida.
• Ecossistema de TI: O sistema de monitoramento de fornecedores que você selecionou para integrar ao ecossistema de infraestrutura de TI mais amplo atende aos objetivos da sua empresa?
• Requisitos de conformidade regulatória: O seu procedimento de monitoramento leva em consideração as leis e normas profissionais aplicáveis ​​à sua empresa?
• Gestão de relacionamento com fornecedores: Você acha fácil se conectar diariamente com seus fornecedores em um ambiente aberto? Será mais fácil para você compreender os elementos específicos que influenciam o desempenho de seus fornecedores se você estabelecer laços sólidos e canais de comunicação abertos com eles.
• Monitoramento de Desempenho: Você possui a infraestrutura necessária para coletar e avaliar dados de fornecedores? Monitorar problemas de desempenho ao longo do tempo pode ajudar a otimizar seu programa e garantir que sua empresa alcance seus objetivos regularmente. Além disso, também ajuda a identificar áreas de melhoria.
• Considere a automação: Muitas empresas tentam realizar a due diligence manualmente, mas a automação pode alertar constantemente sobre áreas de alto risco com um sinal automático. Como resultado, o erro humano é reduzido e é possível detectar mudanças adicionais no nível de risco.

Como Shufti pode ajudar?

A Shufti oferece uma solução contínua de AML (Antilavagem de Dinheiro) para mais de 230 países e territórios. Nossa solução de monitoramento contínuo ajuda provedores de serviços financeiros, corretoras de criptomoedas, varejistas, instituições de crédito, empresas de bens de alto valor e imobiliárias a identificar perfis de alto risco.

Aqui está o que torna nosso solução de monitoramento contínuo de AML se destacarem:

• Garantia de identidade adicional
• Integração mais rápida do cliente 
• Perfil de risco preciso
• Triagem de conformidade aprimorada
• Padrões de alta segurança
• Custos de conformidade reduzidos

Quer saber mais sobre como uma solução de monitoramento contínuo ajuda as empresas a mitigar o risco de fraude?