A evolução da conformidade com as normas de AML: da simples verificação de requisitos à abordagem baseada em risco.

As instituições financeiras estão expostas a diversas ameaças de lavagem de dinheiro, visto que os criminosos hoje em dia dispõem de várias técnicas para contornar as medidas de segurança de combate à criminalidade. As empresas financeiras devem responder prontamente às ameaças para equilibrar eficiência, custos e obrigações de conformidade. A maneira mais eficiente de atingir esse objetivo é adotar uma Abordagem Baseada em Risco (ABR), que consiste em um programa de AML (Antilavagem de Dinheiro) adaptado aos níveis de risco que um cliente representa.

Histórico da abordagem baseada em risco

Os bancos e outras organizações financeiras geriam as suas responsabilidades legais com uma abordagem de "marcação de caixas", que consistia simplesmente em satisfazer um conjunto de normas uniformes de AML (Antilavagem de Dinheiro) para cada cliente. Embora a década de 1990 tenha assistido ao domínio desse método padronizado, a Autoridade de Serviços Financeiros (FSA) do Reino Unido apresentou inicialmente uma estratégia "baseada no risco" na sua publicação. “Um novo órgão regulador para o novo milênio”O Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) introduziu a ideia de uma abordagem baseada no risco em 2007. Essa ideia foi posteriormente codificada na atualização de 2012 do GAFI. “Normas internacionais de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo e da proliferação”ou as '40 Recomendações'. A abordagem baseada no risco para o combate à lavagem de dinheiro foi endossada pelo GAFI em 2012, estabelecendo a norma global e garantindo sua implementação contínua entre todos os Estados-membros do GAFI.

Princípios da abordagem baseada em risco para o combate à lavagem de dinheiro.

O RBA enfatiza a conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) por meio de julgamentos proativos em vez de análises retrospectivas de dados. As instituições financeiras devem avaliar o risco de lavagem de dinheiro de forma eficiente e implementar estratégias robustas de gestão de riscos.

Na prática, isso implica que cada cliente pode ser categorizado de acordo com a exposição ao risco e que os clientes de 'maior risco' estão sujeitos a Maior Due Diligence (EDD). A abordagem baseada no risco para Contra lavagem de dinheiro Em geral, o AML (Antilavagem de Dinheiro) permite que as instituições financeiras:

• Reconhecer o risco
• Realizar avaliações de risco
• Desenvolver e implementar métodos de gestão de riscos.

Quando aplicada adequadamente, a abordagem baseada em risco permite uma combinação harmoniosa entre o julgamento humano e a tecnologia sofisticada no processo de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro).

Conduzindo Avaliação de Risco

A abordagem de combate à lavagem de dinheiro baseada em risco depende de uma avaliação adequada. avaliação de riscoExistem dois tipos principais de risco que influenciam os esforços de conformidade das organizações financeiras. O primeiro é o risco geográfico, que se refere à suscetibilidade de um país a problemas de lavagem de dinheiro. O segundo é o risco pessoal, relacionado aos perigos que as instituições financeiras enfrentam por parte de seus clientes e como seus procedimentos de AML (Antilavagem de Dinheiro) controlam esses riscos.

As instituições financeiras devem considerar os seguintes fatores ao realizar avaliações de risco:

• Vulnerabilidade: Que riscos a empresa enfrenta em relação à lavagem de dinheiro e outras atividades criminosas, como jogos de azar, tráfico de drogas, etc.?
• Infraestrutura: A empresa apresenta alguma vulnerabilidade ou falha que facilite a ação de lavadores de dinheiro?
• regulamentos: A empresa está devidamente ciente de suas obrigações regulatórias e as está cumprindo?
• Detalhes específicos do negócio: Existem riscos aos quais a empresa possa estar mais especificamente exposta, como aqueles representados por clientes, mercadorias ou áreas geográficas específicas?

Como funciona a abordagem baseada em risco?

As instituições financeiras devem adotar uma abordagem baseada no risco para cumprir as recomendações do GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional). Elas devem:

• Desenvolver e implementar soluções robustas Conheça seu cliente (KYC) e Due Diligence do cliente Os procedimentos de KYC (Conheça Seu Cliente) e CDD (Due Diligence do Cliente) são cruciais para autenticar a identidade dos clientes e verificar se eles são honestos com a empresa com a qual irão interagir.
• KYC e CDD são os princípios básicos do RBA; clientes de alto risco podem ser submetidos a medidas de EDD, nas quais são necessários dados de identificação adicionais.
• Verificar se os clientes atuais e novos constam nas listas de sanções nacionais e globais, como a Nacionais Especialmente Designados (SDN) Lista dos EUA e do Lista Consolidada da ONU.
• Analisar a situação dos clientes Pessoas Politicamente Expostas Listas de Pessoas Politicamente Expostas (PEPs). O status político do cliente e o risco de lavagem de dinheiro também mudam, o que exige que as empresas realizem verificações de PEPs.
• Monitore a cobertura negativa da mídia, pois o perfil de risco de lavagem de dinheiro dos clientes pode mudar quando eles se tornam o foco de notícias negativas.
• Nomeie um responsável pela conformidade com as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro) que tenha poder suficiente dentro da organização para reconhecer e responder a ameaças de lavagem de dinheiro.
• Como a abordagem baseada em risco é um processo, os clientes devem ser monitorados continuamente durante a parceria comercial. Como os perfis de risco dos clientes podem mudar com o tempo, o monitoramento constante é crucial. As instituições financeiras devem responder aos diferentes níveis de risco que um cliente pode representar para garantir que crimes financeiros sejam prontamente detectados.

Benefícios de uma abordagem baseada em risco para o combate à lavagem de dinheiro.

1. 1. Alocação Eficiente de Recursos: As organizações financeiras podem gerir os seus recursos de forma mais eficaz, concentrando-se nos clientes que representam um risco elevado. Isto permite-lhes focar-se nas zonas de maior risco, reduzindo simultaneamente o custo da conformidade.
   2. Conformidade Aprimorada: As instituições financeiras podem garantir a conformidade com as regulamentações globais adotando uma abordagem baseada em riscos. Isso as ajuda a detectar e mitigar o risco de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, que é o principal objetivo das normas de AML (Antilavagem de Dinheiro) e CTF (Combate ao Financiamento do Terrorismo).

• Tomada de decisão melhorada:  Com RBA, As instituições financeiras têm uma melhor compreensão dos perfis de risco de seus clientes. Com essas informações, elas estão mais bem preparadas para avaliar o grau de diligência necessário para cada cliente e tomar as precauções adequadas para mitigar quaisquer riscos.

• Melhor experiência do cliente: As instituições financeiras podem melhorar a experiência do cliente ajustando o nível de diligência prévia para cada perfil de risco. Clientes de baixo risco passam por uma diligência prévia simplificada, enquanto clientes de alto risco passam por uma diligência prévia reforçada.

Como Shufti pode ajudar?

Shufti's solução AML Ajuda as instituições financeiras a minimizar falsos positivos, verificando os clientes em mais de 1700 listas de vigilância. O provedor de soluções AML (Antilavagem de Dinheiro) globalmente confiável filtra perfis de risco em segundos, prevenindo fraudes e garantindo que as empresas estejam em conformidade com as regulamentações globais. 

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