A importância da conformidade com KYC e AML na região da Ásia-Pacífico

Segundo estudos recentes, nos últimos três anos, mais do que nunca, foram impostas sanções a instituições financeiras da região Ásia-Pacífico, com um único banco a receber a multa mais significativa de sempre em 2018. $ 534 milhõesPara combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, o G7 concordou em formar o Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) em 1989. A organização já conta com mais de 38 membros de diversos países e regiões.

A legislação "Conheça Seu Cliente" (KYC, na sigla em inglês) foi promulgada em muitos países e é obrigatória para algumas empresas. Infelizmente, essas exigências variam de um país para outro, desde detalhes insignificantes até questões extremamente complexas. Uma empresa com operações internacionais precisa estar familiarizada com as normas e regulamentações locais de cada país onde atua. Somente assim uma empresa poderá implementar um programa KYC que esteja em conformidade com a legislação. 

Conformidade com AML e KYC: uma prioridade na região Ásia-Pacífico 

A relevância do KYC e Conformidade com AML O número de casos de crimes financeiros aumentou à medida que os reguladores da região Ásia-Pacífico continuam a concentrar seus esforços no combate a esses crimes. Países em todo o mundo, incluindo Índia, Singapura, Filipinas, Hong Kong e Austrália, estão apresentando melhorias.

No entanto, existem obstáculos para alcançar a conformidade com as normas KYC e AML. A produtividade dos gestores de ativos sofre, os tempos de integração aumentam e os clientes ficam cada vez mais irritados.

Desafios da Indústria

O custo de conformidade com as regulamentações aumentará à medida que a rigidez aumentar. Para eles, alguns dos obstáculos mais desafiadores incluem:

1. Processos de integração lentos

O tempo necessário para a integração de um novo cliente aumenta à medida que as informações são verificadas. Os gestores de ativos podem precisar de mais suporte e os lançamentos obrigatórios podem ser adiados. A possibilidade de os clientes migrarem para a concorrência também aumenta.

2. Conformidade sem fim

O processo de integração de clientes é um dos muitos pontos em que a conformidade com as normas KYC e AML deve ser atendida. Manter informações detalhadas sobre cada um dos clientes de uma empresa é um processo contínuo, pois é do interesse da empresa fazê-lo. Grandes empresas com milhares de consumidores podem achar essa tarefa extremamente complexa.

3. KYC/AML não padronizados

As empresas sempre encontram uma maneira de contornar as regras a seu favor. Problemas podem surgir ao tentar operar em diversas jurisdições utilizando uma abordagem baseada em risco. Não padronizado KYC e AML Os procedimentos podem ser desafiadores na economia globalizada de hoje, onde até mesmo os empresários individuais vendem produtos em todo o mundo.

4. Altos Custos

Empresas de todos os portes são responsáveis ​​por cumprir as normas de combate à lavagem de dinheiro e de Conheça Seu Cliente (KYC). O cumprimento da legislação local é insuficiente para corporações multinacionais; elas também precisam atender aos padrões globais. Consequentemente, os gastos com conformidade aumentarão. Estima-se que as organizações financeiras internacionais gastem entre $ 900 milhões e 1.3 bilhão de dólares anualmente em conformidade financeira.

Por outro lado, pequenas empresas que precisam cumprir regulamentações nacionais podem precisar criar um departamento de conformidade. Seus custos aumentarão significativamente como resultado disso. Custos indiretos e de oportunidade são outros fatores importantes a serem considerados.

5. Documentação não digitalizada

A maioria dos materiais de verificação existe apenas em papel, mesmo na era moderna. Consequentemente, verificar os dados contidos nesses documentos é muito mais desafiador. Diversas abordagens inovadoras, como a verificação por vídeo, foram desenvolvidas para solucionar esse problema, mas nem todas as empresas têm condições de implementá-las. 

6. Fluxo de trabalho manual

A maioria dos setores ainda depende da intervenção humana para coletar e validar informações sobre AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) e Conformidade KYC Os dados em papel e as auditorias são trabalhosos e propensos a erros. Uma falha pode comprometer a segurança e o cumprimento das normas. Para empresas em crescimento, pode ser difícil lidar com o grande volume de novos dados devido às limitações de capacidade do fluxo de trabalho manual.

8. Solicitações repetitivas de documentação

O Conheça seu cliente As regras de combate à lavagem de dinheiro são interpretadas de forma diferente por cada banco. Cada vez que um consumidor solicita um novo serviço, precisa fornecer uma nova documentação. Os clientes podem ficar injustamente irritados com as variações nos requisitos de documentação e nos prazos de reparo.

9. Preocupações com a proteção de dados

Com o aumento dos casos de roubo de identidade, é compreensível que os consumidores estejam preocupados com a segurança de seus dados pessoais. Eles têm receio de fornecer informações a estranhos e, quando o fazem, querem garantias de que estarão seguras.

Encontrando uma Solução

Os desafios de cumprir com Conheça seu cliente As normas de combate à lavagem de dinheiro não são opcionais. Todos podem se beneficiar da terceirização desse trabalho. Delegue a tarefa de coletar e verificar informações do consumidor a uma empresa especializada em qualidade de dados e verificação de identidade.

Isso permite que a organização esteja em total conformidade com as normas aplicáveis ​​de Conheça Seu Cliente (KYC) e de Combate à Lavagem de Dinheiro, liberando tempo da equipe para se concentrar em outras iniciativas de maior valor agregado. Aumenta a produtividade e reduz custos. A sensação de segurança do cliente em relação às informações é reforçada.

Além disso, Programas KYC Podem se beneficiar da qualidade de dados aprimorada fornecida por organizações de verificação de identidade. Se descobrirem, por exemplo, que o endereço fornecido por um cliente não corresponde ao código PIN, podem retificar a situação imediatamente. Isso garante que as informações estejam atualizadas, sejam legais e válidas para marketing e vendas.

Os processos centralizados de KYC e AML merecem uma nova análise. O consumidor moderno utiliza frequentemente os serviços de várias empresas. Isso porque cada empresa exigiria o envio de comprovantes de identidade separadamente.

Antes de aceitar um novo cliente, cada empresa precisa verificar a documentação apresentada. É um procedimento tedioso e demorado. O processo pode ser significativamente simplificado com a centralização das regras e a atribuição de uma única entidade responsável pela verificação. Os clientes precisarão fornecer a documentação apenas uma vez.

A agência pode acompanhar seus clientes e fornecer essas informações a outras empresas, conforme necessário. Isso reduz drasticamente o tempo e os custos. A diminuição do tempo necessário para cadastrar um cliente só traz benefícios para as empresas. Para que isso seja eficaz, é fundamental que a comunidade regulatória de compliance, bem como as instituições financeiras e gestoras de ativos, apoiem essa medida.

Regulamentações KYC na região da Ásia-Pacífico 

China

De acordo com o eBook da Digibee Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro de 2006 De acordo com regulamentações subsequentes que ampliaram a legislação, todos os clientes de instituições financeiras chinesas são obrigados a passar por verificação de identidade. Segundo a legislação, uma entidade é considerada uma “instituição de depósito” se aceitar depósitos. Empresas de outros setores, como cassinos e comércio varejista de artigos de luxo, também devem cumprir as regras.

Japan

A Lei de Prevenção de Transferência de Criminosos A Lei de Proteção de Dados Pessoais (Proceeds), promulgada em 2007 e revisada em 2011 e 2013, serve de base para a legislação japonesa "Conheça Seu Cliente" (KYC). A lei exige que a identidade do cliente seja confirmada por meio do cruzamento de nome, endereço e data de nascimento com um documento de identificação emitido pelo governo. A Agência de Serviços Financeiros do Japão (FSA) é responsável pela aplicação das normas de "Conheça Seu Cliente".

India

As normas de Conheça Seu Cliente (KYC, na sigla em inglês) na Índia foram estabelecidas pela primeira vez na versão de 2005 da Lei de Prevenção de Crimes Financeiros. Lei de Lavagem de Dinheiro de 2002 (PMLA), revisada em 2012 e 2013. A lei exige que as instituições bancárias verifiquem a identidade e o endereço atual de todos os clientes. Para verificação, as seguintes formas de identificação são aceitáveis:

• Carteira de motorista
• Passaporte
• Cartão de Número de Conta Permanente
• Cartão de Identificação de Eleitor

Aadhaar, da Índia Sistema eKYCO sistema está sendo usado por diversas organizações financeiras online indianas para autenticar a identidade de seus clientes. A Securities and Exchange Board of India (SEBI) regula as empresas de investimento, a Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA) regula as seguradoras e a Unidade de Inteligência Financeira (FIU) do Reserve Bank of India (RBI) monitora os bancos.

Singapore

O Autoridade monetária de Singapura (MAS) Em 2007, foi divulgado um comunicado intitulado "Prevenção da Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo" que estabelece as regras para os procedimentos de Conheça Seu Cliente (KYC) em Singapura. 

O nome completo de cada cliente (incluindo quaisquer pseudônimos), número de segurança social, endereço residencial, data de nascimento e nacionalidade devem ser verificados pelas instituições financeiras. Documentos e outras fontes de dados não centralizadas, como bases de dados aplicáveis, podem ser consultados para verificar a exatidão das informações.

Australia

A Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo foi promulgada na Austrália em 2006. Ela, juntamente com leis subsequentes, estabelece os requisitos para a verificação de "Conheça Seu Cliente" (KYC) e a devida diligência do cliente. Em particular, exige a coleta e... verificando o cliente A AUSTRAC é a autoridade responsável pela aplicação da lei na Austrália, que exige a coleta de dados antes da prestação de serviços financeiros ou transacionais por todas as empresas sujeitas às normas de KYC (Conheça Seu Cliente).

Nova Zelândia

A Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (AML / CFT A Lei de Proteção ao Consumidor (Know Your Customer Act), promulgada em 2013, regulamenta as normas de Conheça Seu Cliente (KYC) na Nova Zelândia. De acordo com essa regulamentação, as empresas devem obter o nome completo, a idade e o endereço de seus clientes. Diversas agências governamentais neozelandesas supervisionam as práticas de KYC.

HongKong 

As instituições financeiras com sede em Hong Kong são obrigadas por lei a implementar os procedimentos de CDD (Due Diligence do Cliente) conforme delineado na AMLO (Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro). Seguindo as normas:

• As organizações financeiras devem manter registros de clientes e transações.
• As autoridades dentro das instituições financeiras devem ter o poder de monitorar a conformidade das instituições financeiras e dos clientes com os regulamentos de AML/CFT/CDD.  
• Transações imobiliárias, gestão de títulos e poupanças, constituição ou gestão de pessoas jurídicas e compra e venda de empresas envolvendo Empresas e Profissionais Não Financeiros Designados (EPNFD) estão sujeitas a obrigações de AML e CFT (incluindo práticas de Conheça Seu Cliente e Due Diligence do Cliente). 

Philippines 

As Filipinas são um país arquipelágico que apresenta alto risco de lavagem de dinheiro devido à corrupção desenfreada e ao enorme fluxo de caixa proveniente das prósperas operações de jogos offshore filipinas e das remessas de dinheiro de filipinos que vivem no exterior, que totalizaram $ 31.4 bilhões em 2021. 

As Filipinas foram incluídas na lista cinza da GAFI (Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo) no mesmo ano. Isso implica que o grupo está monitorando de perto o país para verificar o quão seriamente ele leva seu compromisso de aprimorar seus sistemas regulatórios de combate à lavagem de dinheiro. 

A República das Filipinas promulgou as seguintes leis para combater a lavagem de dinheiro e obrigar as instituições financeiras e as DNFBP (Instituições Financeiras Não Estatais Designadas) a implementar procedimentos adequados de Conheça Seu Cliente (KYC). Due Diligence do cliente Procedimentos de CDD (Due Diligence do Cliente) para identificar transações suspeitas. Transações suspeitas, de acordo com a AMLA (Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro), são definidas da seguinte forma:

• Qualquer tipo de transação que não tenha base econômica racional. 
• Não identificado e não verificado transações de clientes 
• Transações em que o valor ultrapassa os recursos financeiros do cliente ou da empresa.
• Transações financeiras que não condizem com o histórico do cliente. 
• Lavagem de dinheiro e outras transações relacionadas a crimes financeiros

Como Shufti pode ajudar?

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