A Ascensão Implacável da Fraude no Setor FinTech – Como a Due Diligence do Cliente (CDD) Pode Ajudar

A fraude tem estado em ascensão desde o advento do Indústria FinTechÀ medida que os criminosos continuam a desenvolver novas técnicas para invadir sistemas financeiros digitais, os casos de roubo de identidade e lavagem de dinheiro continuam a aumentar. Os crimes podem ser tão simples como roubar a identidade de alguém e tão complexos como manipular transações online para desviar fundos. 

Em 2021, o setor de FinTech presenciou uma 15% de aumento na taxa de fraude de identidade. Além disso, o setor de FinTech foi o segundo mais afetado negativamente em termos de fraude, atrás apenas do setor de saúde. A má notícia para os EUA veio na forma do encerramento das operações do N26, um dos neobancos de maior sucesso no país.

Efeitos da fraude no setor de FinTech em 2021

Com o crescimento dos serviços de FinTech após a pandemia de Covid-19, cada vez mais empresas adotaram soluções tecnológicas para melhor atender seus clientes. Embora essa adoção em massa de FinTech tenha proporcionado maior facilidade de acesso aos clientes, também abriu caminho para uma variedade de novas formas de cometer crimes financeiros. Em 2021, houve um aumento médio nos casos de fraude em comparação com 2022, e essa tendência se manteve neste ano. Enquanto os EUA apresentaram oscilações em termos de taxas de fraude, o gráfico da UE permaneceu relativamente estável.

Segundo as estatísticas, o roubo de identidade foi o tipo de fraude mais comum no setor de FinTech. 

O problema crescente tornou-se tão sério que alguns Empresas FinTechInstituições, incluindo bancos digitais como HMBradley e One, bem como empresas de investimento como a Betterment, suspenderam temporariamente as transferências de bancos digitais simplesmente por receio de envolvimento em crimes financeiros. Instituições de todo o setor financeiro que operam por meio de plataformas digitais enfrentam problemas com fraudes. Os neobancos, um tipo de serviço FinTech, sofrem pressão regulatória constante devido à fragilidade de seus sistemas. Conformidade com KYC/AML medidas.

Neobancos

Os neobancos têm se beneficiado da ascensão do Banking-as-a-Service (BaaS), que lhes permite aproveitar ao máximo as licenças, padrões, regulamentações e redes de pagamento dos bancos tradicionais. Essas vantagens também abriram portas para que novos participantes do mercado lancem seus produtos e serviços, mantendo-se em pé de igualdade com os bancos tradicionais. Como resultado, os bancos recém-criados não precisam comprovar a autenticidade e a qualidade de seus serviços para que cada organização e cliente utilize e aceite seus cartões de crédito. 

No entanto, essa "vantagem" em si apresenta diversas brechas. O rápido crescimento do setor de FinTech nos últimos anos levou inúmeras startups a se tornarem grandes players. Isso criou oportunidades cada vez maiores para crimes financeiros, bem como desafios em termos de acesso financeiro e equidade. 

Nos EUA, os neobancos dominaram o mercado em um curto período de tempo. Por exemplo, mais de 120 milhões de clientes foram adicionados ao PayPal apenas nos últimos dois anos, elevando o total para 426 milhões. A gigante do setor utilizou táticas inovadoras para atrair clientes, como recompensas em dinheiro para cadastros na plataforma online. No entanto, todo esse sucesso não passou despercebido pelos fraudadores. A empresa identificou mais de 4.5 milhões contas “criadas ilegitimamente”, obrigando-os a denunciar o problema de fraude no setor de FinTech.

Robinhood proíbe transferências de fundos

A Robinhood, uma plataforma gratuita de negociação de ações com 22 milhões de usuários, tornou-se recentemente a mais recente fintech a impor uma proibição de transferências de fundos de uma lista específica de instituições financeiras. O aplicativo de negociação de ações optou por não divulgar a lista, mas ela inclui uma ampla gama de neobancos, bancos de médio porte e um número menor de grandes bancos. A fintech usou essa técnica de prevenção de fraudes como uma medida drástica. 

Em uma declaração para ForbesUm porta-voz confirmou: “O Robinhood impede transferências de números de roteamento que apresentem um alto índice de devoluções e fraudes.” Aqui, os números de roteamento incluem os números de identificação bancária usados ​​nos EUA para transferências entre bancos. “É prática comum impedir transferências de instituições que sejam fontes de níveis contínuos de atividade fraudulenta, sejam bancos digitais ou bancos tradicionais.” A declaração continua. “Quando a Robinhood e outras instituições financeiras tomam a medida de impedir transferências a partir de um determinado número de roteamento, é porque o problema de fraude se origina nessa instituição.”. "

Chime afetada indiretamente por fraude

De acordo com o eBook da Digibee Wall Street JournalO Chime, o maior neobanco dos EUA, conquista milhares de novos clientes todos os meses. Sua base de clientes quase dobrou, passando de 7 milhões para mais de 13 milhões até o final de 2021. Embora o próprio Chime não tenha sido diretamente alvo de nenhum caso conhecido de fraude, alguns setores que utilizam seus serviços estão sendo afetados. Locadoras de veículos que sofreram fraudes ao usar cartões Chime começaram a impor restrições aos bancos em relação ao seu uso. 

Uma dessas locadoras de veículos, a Avis, publicou um tweet em 2021 informando sobre a recusa de pagamentos feitos com cartões Chime devido a inúmeras denúncias de fraude. Não apenas a Avis, mas outras empresas importantes do setor de locação de veículos, como a Enterprise e a Hertz, também proibiram o uso de cartões Chime. 

FinTechs na Europa

Os bancos digitais tornam-se alvos de fraudadores quando oferecem serviços como prêmios no cadastro. Os fraudadores tendem a se aproveitar da falta de verificação de identidade e da necessidade das fintechs de garantir experiências bancárias perfeitas para realizar suas atividades ilícitas. Neobancos e fintechs na Europa também relataram inúmeras preocupações com fraudes ao longo dos anos. Os provedores de serviços financeiros alegam que os fraudadores exploraram seus serviços para crimes financeiros ilegais, que variam de identidades falsas a transações fraudulentas. 

Por exemplo, o principal neobanco alemão, N26, foi multado por órgãos reguladores financeiros devido a deficiências em suas medidas de combate à lavagem de dinheiro. Outra fintech, a Monzo, está atualmente sob investigação pelo mesmo motivo. Em 2019, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) declarou que a fintech Revolut havia Conformidade com AML sistemas que eram “totalmente inadequados”. Isso resultou na perda de um número considerável de funcionários, incluindo dois membros importantes do departamento de compliance, que saíram imediatamente em 2020.

As variações nas atividades fraudulentas enfrentadas pelas empresas de tecnologia financeira (FinTechs) dependem, em grande parte, do tipo de serviço financeiro que oferecem. No caso das FinTechs focadas no cliente e que fornecem serviços de empréstimo, o tipo de fraude mais comum é a fraude de identidade sintética. Já as FinTechs que oferecem serviços de conta corrente e poupança enfrentam o roubo de identidade de forma generalizada. 

O que a Shufti oferece

Com os fraudadores cada vez mais sofisticados em invadir plataformas de serviços financeiros online, a necessidade de uma verificação de identidade de alta qualidade torna-se crucial. Para ajudar as empresas de tecnologia financeira (FinTechs) a proteger as identidades e os fundos de seus clientes, a Shufti oferece uma solução robusta. Verificação de Identidade Solução que detecta identidades falsas com uma precisão de 98.67% em menos de um segundo. 

Além disso, o de Shufti Triagem de LMA A solução protege as transações FinTech através da pesquisa em mais de 1700 listas de vigilância e listas de PEPs (Pessoas Politicamente Expostas) globais.

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