O papel vital da conformidade com as normas AML (Anti-Money Laundering) para empréstimos P2P.

As tradições bancárias arcaicas faziam com que os solicitantes de empréstimo ficassem em suspense, aguardando por longos períodos antes que a instituição financeira concedesse a aprovação; mesmo assim, esse processo se mostrava ineficaz, pois muitos solicitantes eram rejeitados. Agora, vemos o empréstimo entre pessoas (P2P) ganhar força, pois parece ter resolvido esse dilema.

O empréstimo P2P elimina os intermediários e ajuda os mutuários a receberem empréstimos diretamente de pessoas físicas. Esse tipo de empréstimo social busca tornar o investimento e o financiamento mais acessíveis e tem funcionado bem para milhões de mutuários e investidores. O cenário global O mercado de empréstimos P2P foi avaliado em $82,300 milhões em 2021 e a projeção é de que alcance $ 804,200 milhões até 2030.

Entendendo a diferença entre empréstimos P2P e empréstimos tradicionais 

O setor de empréstimos P2P é um tipo de empréstimo em que empresas ou indivíduos trocam dinheiro usando serviços online pelos quais se conectam. Os empréstimos tradicionais eram caros, pois os indivíduos precisavam tomar dinheiro emprestado de uma empresa ou instituição financeira. No entanto, o empréstimo P2P é mais barato porque os serviços são oferecidos online, reduzindo os custos operacionais. No empréstimo P2P, as taxas de juros são mais altas para investidores/credores, mas mais baixas para tomadores de empréstimo em comparação com os bancos convencionais.

O Lado Sombrio dos Empréstimos P2P

Embora o empréstimo P2P seja benéfico para os mutuários, que conseguem obter empréstimos com maior facilidade, ele também apresenta alguns riscos financeiros e regulatórios. 

Aqui estão os principais riscos associados aos empréstimos P2P:

• Anonimato: É possível ocultar a identidade ao transferir fundos ou solicitar empréstimos por meio de plataformas P2P.
• Lavagem de dinheiro: Pessoa para pessoa As empresas de empréstimo abrem caminho para a lavagem de dinheiro ilícito através de empréstimos, que são pagos com dinheiro legítimo.
• Transações Estruturadas: Utilizando empréstimos P2P, os golpistas podem se envolver em “estruturado” transações. Significa movimentar dinheiro através de vários transações em diversas plataformas para Rastrear a origem de fundos obtidos ilegalmente é fundamental e um componente essencial na limpeza de "dinheiro sujo".
• Transferências transfronteiriças: O empréstimo P2P envolve transferências internacionais. Criminosos se aproveitam das diferentes normas regulatórias, dificultando o rastreamento das transações pelas autoridades.

Os principais sinais de alerta a que deve estar atento.

Aqui estão alguns sinais de alerta importantes que indicam o uso criminoso de empréstimos P2P:

• Empréstimos ou transferências que envolvam clientes de alto risco, como Pessoas Politicamente Expostas (PEPs), clientes em listas de sanções ou clientes que são alvo de cobertura negativa da mídia
• Empréstimos ou transferências que ultrapassem os limites de reporte jurisdicional
• Padrões incomuns de transações, empréstimos ou investimentos de financiamento coletivo envolvendo clientes em jurisdições de alto risco.
• Verificação inadequada ou declaração falsa dos beneficiários do empréstimo.
• Utilizando serviços de bancos correspondentes cuja propriedade, como estruturas de transferência de dinheiro, é ambígua.

Regulamentos da FCA para plataformas de empréstimo P2P

O Financial Conduta Autoridade A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) publicou novas regulamentações para plataformas de investimento e empréstimo P2P, atendendo a pedidos para proteger consumidores e credores do setor. A Lendy, empresa criada para arrecadar fundos coletivamente para empréstimos a incorporadoras imobiliárias, entrou em colapso devido a um aumento acentuado na inadimplência. Antes da falência da Lendy, o artigo 36H da Lei de Serviços e Mercados Financeiros de 2000 (Ordem de Atividades Regulamentadas) de 2001 regulamentava o sistema de empréstimos digitais. Essa era a principal regulamentação, pois abrangia muitas plataformas P2P.

A FCA iniciou a revisão da regulamentação do setor em 2016 e realizou uma consulta pública sobre as revisões em 2018. No entanto, as alterações propostas entraram em vigor em 9 de dezembro de 2019. 

Aqui estão as políticas que P2P empresas de empréstimo são obrigados a cumprir com:

• Os clientes não podem investir mais de 10% do seu portfólio em peer-to-peer investimentos sem consultar um funcionário.
• As empresas de empréstimo P2P realizarão avaliações sobre o conhecimento de investimento do cliente.
• As empresas P2P devem ser capazes de descobrir o nível de risco associadas ao empréstimo de dinheiro a mutuários através de sua plataforma, para que possam mitigar o risco adequadamente. 
• As empresas de empréstimo P2P devem ter uma função permanente e independente para garantir a conformidade, a menos que possam comprovar que esse requisito é atendido. desproporcional.

Como cumprir as normas de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro)?

Os prestadores de serviços financeiros têm a obrigação legal de cumprir as normas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CTF). São obrigados a detectar qualquer atividade suspeita em plataformas de empréstimo P2P e a reportá-la às autoridades. Força-tarefa de ação financeira De acordo com as recomendações do GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional), as plataformas P2P devem implementar uma abordagem baseada em risco para mitigar o risco de lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros. 

Portanto, os provedores de serviços de empréstimo P2P devem garantir que seus programas de conformidade incluam:

• Due Diligence do cliente (CDD) para validar com precisão as identidades ou a propriedade efetiva dos investidores em clientes de empréstimo. 
• Monitoramento de transações para detectar qualquer atividade suspeita, como transações incomuns ou aquelas que ocorrem em jurisdições de alto risco.
• Triagem e monitoramento de clientes em listas de PEPs (Pessoas Politicamente Expostas), listas de sanções internacionais, listas de vigilância e aqueles que aparecem em notícias negativas na mídia. 

De acordo com as recomendações do GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional), os serviços de empréstimo entre pares e financiamento coletivo devem nomear um responsável pela conformidade que possua a experiência necessária para supervisionar o AML programa. Além disso, as empresas devem formular um plano de treinamento para a equipe de compliance visando a prevenção contínua da lavagem de dinheiro.

O que Shufti traz de novo?

Shufti oferece uma solução baseada em IA. AML screening solução Isso permite que você saiba com quem está lidando, o que essas pessoas estão fazendo em sua empresa e se você deve se preocupar com o risco de não conformidade.

Aqui estão os principais recursos do Shufti que ajudam sua plataforma digital de empréstimos P2P a atender aos requisitos de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro):

• Realizar verificações de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro): Verifique se seus mutuários estão em listas de vigilância de AML (Anti-Money Laundering, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro). 
• Monitore as transações em tempo real: Identificar reembolsos suspeitos que se desviem da norma e aqueles que ultrapassem os limites de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) em uma jurisdição específica.
• Denunciar usuários e gerar um alerta vermelho: Sinalize os usuários cuja presença online levante suspeitas, como a ausência de rastros digitais, e gere um alerta vermelho.

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