Lavagem de dinheiro baseada no comércio – como a solução de triagem AML da Shufti ajuda

Os instrumentos de comércio internacional apresentam características significativas que os tornam potencialmente atraentes para grupos do crime organizado, que os utilizam para lavar dinheiro ilícito. O aumento do volume, a natureza do comércio e o uso de entidades offshore, incluindo Zonas Francas ou instrumentos complexos de financiamento do comércio, reduzem a transparência e criam complexidades que se tornam favoráveis ​​aos criminosos. 

Além disso, as instituições financeiras, especificamente os bancos, historicamente têm fornecido confiança crucial em relação às melhorias no processo de facilitação do comércio, mas, em muitos casos, podem indiretamente ficar expostas a abusos criminosos e se tornarem veículos para lavagem de dinheiro obtido ilegalmente. Portanto, a transferência de valor por meio de opções de negociação legítimas tornou-se uma via cada vez mais atraente para lavadores de dinheiro e grupos de financiamento do terrorismo, uma vez que conseguem ocultar seus processos criminais e realizar transações ilícitas em grande volume sem serem detectados pelos órgãos reguladores.

Lavagem de dinheiro baseada no comércio – tudo o que as empresas precisam saber

Lavagem de dinheiro baseada no comércio (TBML) A lavagem de dinheiro baseada no comércio internacional representa um risco crescente, visto que transações legítimas são manipuladas por lavadores de dinheiro e grupos de financiamento do terrorismo. O arcabouço do comércio internacional é frequentemente complexo e intimamente ligado a cadeias de suprimentos disseminadas globalmente. É nesse ponto que lavadores de dinheiro profissionais, grupos do crime organizado e organizações de financiamento do terrorismo utilizam o comércio internacional para canalizar ganhos ilícitos por meio de uma série de transações comerciais. Assim, essa forma de lavagem de dinheiro é bastante difícil de detectar, principalmente porque as empresas digitais utilizam tecnologias sofisticadas para agilizar as operações comerciais. Além disso, a lavagem de dinheiro baseada no comércio internacional se aproveita dos modelos complexos do comércio internacional, o que dificulta ainda mais a aplicação de procedimentos de due diligence, conhecimento do cliente (KYC) e verificação de combate à lavagem de dinheiro. A lavagem de dinheiro baseada no comércio internacional envolve, em particular, a importação e exportação de mercadorias, juntamente com o uso ilícito de instrumentos financeiros de transações transfronteiriças.

De acordo com o estudo "State of Financial Crime 2022", profissionais de compliance em todo o mundo classificaram a lavagem de dinheiro baseada em comércio como a segunda atividade criminosa mais frequente, atrás apenas da corrupção e do suborno. 

Estudo do Escritório de Responsabilidade Governamental (GAO) sobre TBML

O Escritório de Responsabilidade Governamental dos EUA (GAO, na sigla em inglês) publicou recentemente um estudo sobre lavagem de dinheiro baseada no comércio intitulado “Combate ao financiamento e comércio ilícitos: esforços dos EUA para combater a lavagem de dinheiro baseada no comércio”Além disso, o relatório do Departamento do Tesouro dos EUA intitulado “Avaliação Nacional de Risco de Lavagem de Dinheiro 2018O estudo do GAO destacou que a lavagem de dinheiro baseada em transações comerciais (TBML, na sigla em inglês) não é apenas um dos crimes mais frequentes, mas também uma das atividades de lavagem de dinheiro mais difíceis de rastrear. Segundo o estudo, organizações criminosas utilizam a TBML para ocultar a origem de atividades criminosas, integrando dinheiro ilícito à economia formal por meio de uma série de transações comerciais. Além disso, o estudo também afirmou que “Além do TBML, as organizações criminosas também podem estar envolvidas em outras atividades criminosas facilitadas pelo comércio, como fraude aduaneira, tráfico de produtos falsificados ou evasão fiscal.”

Relatório conjunto do Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) e do Grupo Egmont sobre TBML

O Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) do G7 e o Grupo Egmont também publicaram um estudo conjunto que destacou a exploração criminosa presente no setor. sistema de comércio internacional ao mesmo tempo que aumenta o risco significativo de lavagem de dinheiro baseada no comércio. A lavagem de dinheiro parece ser uma preocupação significativa em diversas jurisdições, incluindo os EUA. Isso ocorre porque a lavagem de dinheiro tem o potencial de facilitar e ocultar processos criminais, além de alterar os mercados comerciais e ter implicações mais amplas nos sistemas financeiros. De acordo com este estudo, a lavagem de dinheiro baseada no comércio é “Um dos principais meios que as organizações criminosas utilizam para lavar dinheiro ilícito.”

Como as atividades comerciais transfronteiriças são altamente adaptáveis, os criminosos aproveitam as oportunidades para manipular e até mesmo usar canais financeiros legais para lavar lucros ilícitos, financiar organizações terroristas e burlar sanções.

Técnicas de lavagem de dinheiro baseadas no comércio: 

1. Emissão de faturas falsas, incluindo classificação incorreta de mercadorias e sobrevalorização ou subvalorização de produtos. 
2. Importação e exportação repetidas de mercadorias de alto valor, denominadas transações carrossel. 
3. Comércio de mercadorias que não estejam relacionadas com as atividades comerciais envolvidas.
4. Acima e abaixo de uma remessa de mercadorias ou serviços 
5. A transação é realizada por empresas de fachada de empresas offshore.
6. Envolvimento de terceiros para a liquidação de faturas
7. Dinheiro ilícito está sendo integrado ao sistema financeiro legal. 
8. A exploração das cadeias comerciais para financiar grupos terroristas

O ICAIE publica relatório sobre lavagem de dinheiro baseada no comércio em zonas francas, portos e paraísos fiscais.

O Coalizão Internacional contra Economias Ilícitas (ICAIE) publicou um relatório intitulado “O Lado Sombrio das Economias Ilícitas e da Lavagem de Dinheiro: Zonas Francas, Portos e Paraísos Financeiros”  O relatório também destacou a importância das parcerias público-privadas no combate às atividades financeiras ilícitas. Além disso, ressaltou o potencial do uso de inteligência estratégica e análise forense de padrões de comportamento para desmantelar sistemas logísticos, analisar redes, centros comerciais, zonas francas e portos vulneráveis.

Além disso, portos mal regulamentados, aplicação ineficaz das leis de propriedade efetiva e centros financeiros secretos estão aumentando o risco, o que se torna a razão para a expansão do comércio obscuro, uma vez que grupos do crime organizado exploram o sistema por meio de pontos vulneráveis ​​e ajudam a realizar atividades comerciais ilegais para lavar e ocultar ganhos ilícitos.

“O comércio ilícito, o tráfico e o contrabando de produtos falsificados, narcóticos, seres humanos, recursos naturais, armas de destruição em massa, cigarros ilícitos e outros produtos de contrabando afetam a segurança de todas as sociedades. Cleptocratas, organizações criminosas, grupos terroristas e seus cúmplices exploram redes de centros de comércio ilícito centrados em zonas francas, portos e outros canais logísticos de transporte, comunicação e comércio.” disse David M. Luna, ICAIE.

Diretrizes internacionais do GAFI sobre lavagem de dinheiro baseada no comércio

Quanto mais ampla for a perspectiva sobre a lavagem de dinheiro baseada no comércio, mais eficientemente as empresas poderão colaborar com os órgãos de fiscalização financeira para reduzir a ameaça desse crime. Autoridades reguladoras internacionais, como o GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional), emitiram diretrizes para auxiliar o setor financeiro na mitigação e no combate à lavagem de dinheiro. [A frase seguinte parece ser um erro de tradução e não faz sentido no original. A tradução literal seria: GAFI - Trade-Based Money Laundering] “Melhores Práticas” têm como objetivo atingir as autoridades nacionais e aumentar a conscientização do setor privado sobre comércio e finanças. Regulamentos de AML (Anti-Money Laundering - Combate à Lavagem de Dinheiro). A orientação também visa aumentar a conscientização dos supervisores financeiros sobre os riscos de lavagem de dinheiro baseada no comércio.

Além disso, o GAFI também forneceu às instituições financeiras uma lista de sinais de alerta a serem considerados em relação à lavagem de dinheiro baseada no comércio em transações transfronteiriças. Estes incluem:

• Diferenças significativas entre as faturas e a descrição das mercadorias nos documentos legais.
• Remessas incomuns, menores ou maiores do que o volume de mercadorias movimentadas por um determinado importador ou exportador.
• Envios encaminhados por diversas jurisdições sem justificativa legítima.
• Métodos de pagamento inconsistentes com um nível de risco mais elevado associado às transações.
• Remessas pagas em dinheiro

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