Vídeo-KYC – O 'Novo Normal' para Verificação Digital de Clientes

O KYC Os requisitos estão se tornando cada vez mais rigorosos em todo o mundo. A verificação de documentos de identidade é uma norma para grandes empresas quando se trata de conquistar uma base de clientes sólida. A verificação remota de clientes pode assumir diversas formas. Ela pode ser feita por meio da verificação digital de documentos ou autenticação biométrica, em combinação com outros atributos, como acesso remoto. triagem de combate à lavagem de dinheiro (AML) e verificação de endereço. No entanto, outro método de verificação de clientes está se tornando o "novo normal" no mercado de verificação de identidade. O KYC por vídeo está ganhando força no espaço digital para verificação remota de clientes.

Diversos setores, principalmente o bancário, que se cruzam com os casos de uso de Fintech, necessitam de verificação digital da identidade do cliente. Vídeo KYC Assim, este é um dos métodos mais adequados para que, com a ajuda de especialistas em KYC e tecnologia, a identidade seja verificada remotamente.

Papel do especialista em KYC

O usuário online preenche inicialmente o formulário de cadastro e o especialista em KYC conecta o usuário para verificação remota. O especialista orienta o usuário durante todo o processo de verificação de identidade e solicita o consentimento prévio para a coleta de dados. O usuário será solicitado a mostrar os documentos pedidos pelo especialista à câmera para fins de verificação. O documento pode ser um RG, carteira de habilitação ou passaporte. O especialista pede ao usuário que incline o documento para verificar hologramas. Os especialistas são treinados não apenas para identificar elementos de falsificação em documentos, mas também para análise comportamental e de linguagem corporal. 

Papel da tecnologia

Durante o processo de verificação, a inteligência artificial (IA) é utilizada. reconhecimento facial A verificação de identidade dos clientes também é realizada. O recurso de detecção de vivacidade dessa tecnologia biométrica garante a presença física do cliente no momento da verificação. As verificações empregadas na tecnologia também procuram por elementos de falsificação no documento. Quando tanto o rosto quanto o documento são verificados, os resultados são enviados ao sistema central.

Vídeo KYC e o quadro regulatório indiano

A infraestrutura regulatória indiana reformulou o processo de identificação de clientes para bancos, instituições financeiras não bancárias (NBFCs), fintechs e outras instituições financeiras. As regulamentações mais recentes permitem a substituição de processos em papel por mecanismos de verificação por videochamada, conforme as recentes alterações nas diretrizes de KYC (Conheça Seu Cliente) no país. O Banco Central da Índia (RBI), autoridade reguladora bancária do país, anunciou algumas alterações nas diretrizes existentes. 

De acordo com as Normas de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (Manutenção de Registros) de 2005, o KYC (Conheça Seu Cliente) é uma parte vital no processo de integração de clientes. A regulamentação torna a verificação por vídeo essencial para a digitalização e automatização das normas KYC vigentes. Para tanto, em fevereiro de 2016, foram publicadas diretrizes gerais.

Seguem algumas das alterações no RBI:

• Para construir um relacionamento baseado em contas com os clientes, um Processo de Identificação do Cliente baseado em Vídeo (V-CIP) ao vivo deve ser realizado pelo funcionário da Entidade Reportadora (ER). 
• Uma imagem nítida do cartão do Número de Conta Permanente (PAN) deverá ser capturada e apresentada ao cliente durante o processo de verificação.
• A localização em tempo real do cliente deve ser registrada para garantir sua presença física na Índia durante o processo de verificação. 
• É responsabilidade dos provedores de serviços de gravação (REs) garantir o armazenamento seguro de vídeos, que também inclua a data e a hora. 
• Todos os registros de atividades, incluindo aqueles que contêm as credenciais oficiais durante a execução do V-CIP, devem ser protegidos.
• Recomenda-se que as entidades certificadoras utilizem as tecnologias mais recentes disponíveis, incluindo Inteligência Artificial (IA) e tecnologias de reconhecimento facial (comparação de rostos), para garantir uma verificação honesta e manter a integridade do processo.
• Os correspondentes bancários podem facilitar o processo de identificação do cliente apenas na ponta do cliente, enquanto o processo oficial estaria na outra ponta da interação V-CIP, que deve ser necessariamente um funcionário do banco.
• Todos os dados dos correspondentes bancários que prestam assistência ao cliente devem ser mantidos pelos bancos. A responsabilidade final pela Due Diligence do Cliente (CDD) será do banco.  

Alívio para empresas financeiras – Em tempos de COVID-19

Em meio a toda a comoção em torno da COVID-19, grandes transformações de negócios É possível observar que o setor bancário precisa reformular os serviços bancários digitais para estabelecer um programa seguro e eficiente para os clientes. O aumento das fraudes digitais e dos crimes financeiros exige métodos rigorosos de verificação de identidade. As instituições financeiras encontraram alívio com o método mais recente e prático de verificação de clientes, o KYC por vídeo, que pode ajudá-las a lidar com a situação de forma tranquila em todos os aspectos. 

Vídeo KYC – Solução rápida e prática

O Video KYC é um processo rápido e conveniente no qual todos os métodos tradicionais de verificação são substituídos por uma verificação em vídeo realizada por um especialista em KYC. É um método seguro que ajuda o setor bancário, especialmente para as empresas de tecnologia financeira (Fintechs), na obtenção de uma base de clientes qualificada. Outro benefício do Video KYC é que ele ajuda as empresas a cumprirem as regulamentações de KYC e AML com uma aquisição de clientes fácil e segura.