Guia de verificação KYC em vídeo para um cadastro mais rápido e resistente a fraudes.

Cada verificação de identidade incompleta é um convite aberto à fraude. Cada etapa extra é um motivo para um cliente legítimo desistir. O KYC (Conheça Seu Cliente) precisa equilibrar ambos os aspectos. A dinâmica da verificação da identidade de um cliente está em constante mudança. Da avaliação de perfis de alto risco à verificação de idade, o KYC continua evoluindo para atender aos padrões regulatórios, ao mesmo tempo que protege a conveniência do cliente.

Um sistema de verificação deve ser projetado não apenas para atender aos padrões de conformidade, mas também para priorizar a conveniência do usuário. No mercado digital atual, verificar a identidade do cliente de forma eficaz é essencial para manter a segurança e fomentar a confiança.

O que é verificação KYC por vídeo?

Vídeo KYC É um método de verificação que ajuda as empresas a confirmar a identidade de um cliente por meio de uma videochamada ao vivo com um especialista em KYC (Conheça Seu Cliente). Durante a chamada, o cliente apresenta seus documentos, que geralmente incluem um documento de identidade ou passaporte. O especialista verifica esses documentos e utiliza reconhecimento facial Para garantir que o rosto do cliente corresponda ao documento de identidade, o processo geralmente é aprimorado com tecnologias avançadas como OCR, verificação de autenticidade de documentos, detecção de deepfakes e de vivacidade, entre outras, para identificar quaisquer sinais de fraude, falsificação e personificação.

Por que o KYC em vídeo é importante?

Cada vez mais empresas estão migrando suas operações para o ambiente online. Ao mesmo tempo, os fraudadores encontram maneiras de explorar as vulnerabilidades dos sistemas digitais. Para isso, empregam táticas comuns como identidades falsas, Roubo de Identidadee manipulação para roubar informações importantes de clientes. Este é um grande problema para as empresas, especialmente em áreas de alto risco como finanças, fintech e carteiras digitais.

A automação é essencial para agilizar e ampliar as operações comerciais. No entanto, certos casos ainda exigem supervisão humana, especialmente quando a qualidade dos documentos é baixa, os sinais biométricos são incertos ou casos de alto risco requerem análise mais detalhada.

O KYC por vídeo ajuda a reduzir essa lacuna entre a tecnologia e a supervisão humana. A verificação por vídeo em tempo real dificulta que fraudadores explorem a identidade de outras pessoas ou alterem documentos.

De acordo com uma estudo da PwCOs bancos gastam quase 3% do seu orçamento operacional total em Conheça seu cliente procedimentos. E não só isso, mas etapas complexas exigem 18.5 horas para uma simples verificação de cliente.

Como funciona o KYC por vídeo?

O processo de verificação de clientes por meio de videochamada ao vivo é um método eficaz que possui as seguintes etapas essenciais:

• Inscrição para o KYC em vídeo

O cliente agenda uma sessão ao vivo fornecendo alguns dados necessários, como nome, data de nascimento e endereço de e-mail. Normalmente, os clientes são convidados a participar de uma videochamada por meio de um link seguro que os direciona para o recurso de videochamada integrado do aplicativo ou plataforma.

• Verificação facial e de documentos

Por meio da chamada, o cliente apresenta um documento de identificação emitido pelo governo, como passaporte, carteira de identidade ou carteira de motorista. O especialista em KYC utiliza técnicas de reconhecimento facial para comparar o rosto do cliente com a imagem no documento apresentado.

• Detecção de vida

Para evitar o risco de falsificação, o sistema utiliza detecção de vivacidade tecnologia. Durante esse processo, o cliente pode ser solicitado a realizar ações específicas, como piscar ou virar a cabeça, para confirmar sua presença física.

• Conclusão e integração bem-sucedidas

O rosto do cliente corresponde ao rosto no documento de identidade, incluindo o banco de dados online, se houver. Se as verificações forem bem-sucedidas, o cliente é cadastrado com sucesso. O especialista em KYC pode fazer perguntas adicionais para confirmar detalhes ou esclarecer quaisquer dúvidas sobre os documentos.

O KYC em vídeo parece complicado, mas ajuda as empresas a integrar clientes com segurança e previne fraudes. Ele adiciona uma camada extra de segurança e reduz as chances de erros que os sistemas manuais poderiam deixar passar.

Vídeo sobre regulamentações KYC por país

Órgãos reguladores em todo o mundo estão cientes do crescente risco de fraude em cadastros online. Muitos criaram regras específicas para verificação de identidade. Em algumas regiões, empresas que devem seguir diretrizes rigorosas... Combate à Lavagem de Dinheiro Em determinadas situações, é necessário cumprir as regulamentações de AML (Antilavagem de Dinheiro) e de CFT (Combate ao Financiamento do Terrorismo) para realizar o KYC por vídeo no cadastro remoto de clientes.

As regulamentações sobre KYC em vídeo podem variar de país para país, mas geralmente giram em torno de requisitos como consentimento do usuário, gravação da sessão, revisores treinados, qualidade do documento e auditabilidade.

Empresas de todos os setores estão vulneráveis ​​a diversos riscos de fraude. O problema com os métodos tradicionais de KYC (Conheça Seu Cliente) é que os sistemas podem ser facilmente explorados devido às suas fragilidades. Por exemplo, sistemas de verificação que dependem exclusivamente do envio de documentos são mais suscetíveis a fraudes, pois existe a possibilidade de que os fraudadores utilizem documentos falsificados ou completamente adulterados. documentos falsos e contornar o sistema KYC.

Alemanha (BaFin)

Na Alemanha, a Autoridade Federal de Supervisão Financeira (BaFin) fornece diretrizes para bancos e instituições financeiras sobre como verificar identidades. Desde 2017, a BaFin implementou requisitos atualizados para entrevistas KYC em vídeo para empresas que operam em regime remoto.

BaFin Define estes requisitos mínimos para os procedimentos de identificação por vídeo na Alemanha, que são os seguintes:

• A verificação por vídeo deve ser feita por funcionários treinados da organização ou por uma terceira parte confiável.
• A pessoa que está sendo verificada deve concordar explicitamente com o processo de KYC por vídeo.
• O KYC por vídeo deve ocorrer em tempo real.
• As sessões de KYC em vídeo devem ser gravadas e guardadas para referência futura.

Suíça (FINMA)

Na Suíça, o KYC em vídeo é aceito como equivalente ao cadastro presencial de clientes. Contanto que:

• Monitorado por um profissional treinado. Especialista em KYC Quem deve identificar o cliente?
• Realizado em tempo real.
• Gravação de áudio do início ao fim, com as evidências arquivadas juntamente com as imagens capturadas do documento de identidade e da parte contratante.
• Somente documentos de identidade emitidos pelo governo que possuam uma zona legível por máquina (e um recurso de segurança óptica).

Além disso, FINMA Também afirma que os bancos/instituições financeiras que utilizam o KYC por vídeo devem ter:

• capacidades de detecção de vivacidade.
• Capacidade técnica para compensar as condições de iluminação precárias e verificar a autenticidade do documento.
• Capacidades técnicas para leitura de MRZ e recursos de segurança óptica.

Espanha

A SEPBLAC, autoridade financeira espanhola, permite que as empresas usem o KYC em vídeo para identificação do clienteNo entanto, para isso, as empresas devem seguir regras específicas. Por exemplo, precisam documentar claramente o processo de identificação por vídeo. As empresas também devem avaliar os riscos envolvidos para garantir práticas seguras. Por fim, devem gravar toda a sessão de verificação para manter registros precisos e em conformidade com as regulamentações.

Quais são os benefícios do KYC em vídeo?

Garantia mais robusta do que verificações baseadas apenas no envio de documentos.

O KYC por vídeo oferece às instituições financeiras muito mais do que uma simples verificação de documentos, que geralmente é feita por meio de upload. Em verificações por vídeo ao vivo, os especialistas podem basear suas decisões em sinais de risco adicionais, como a forma como o usuário fala, seus movimentos em tempo real e o que está acontecendo ao seu redor durante a chamada.

Melhor proteção contra falsificação de identidade

Uma sessão ao vivo dificulta a falsificação de identidade porque o candidato deve responder em tempo real às perguntas do analista, apresentar o documento no momento e completar as instruções de presença.

Mais resistente do que simples verificações por selfie.

A verificação por selfie é uma etapa útil. Se a selfie não corresponder à foto no documento de identidade, o caso pode ser analisado mais detalhadamente. No entanto, um fraudador determinado ainda pode usar inteligência artificial ou ferramentas de deepfake para criar uma selfie suficientemente semelhante à do documento de identidade.

Ajuda a identificar casos de coaching e coerção.

O KYC por vídeo pode capturar o ambiente ao redor do cliente. Isso inclui vozes de fundo, pausas estranhas ou alguém sussurrando instruções, o que pode indicar que a pessoa está sendo orientada ou pressionada a abrir uma conta para outra pessoa.

Mais sinais de verificação em uma única decisão.

Com verificações por vídeo ao vivo, vários pontos de dados são avaliados durante a verificação. Por exemplo, um especialista pode revisar o documento, comparar o rosto e realizar outras verificações. verificações de vivacidadee o comportamento geral durante a chamada como um todo. Essa combinação de sinais oferece uma chance maior de interromper atividades suspeitas antes que se transformem em prejuízos reais.

Automatize o KYC em vídeo com o Shufti.

A integração remota geralmente falha quando a automação não consegue resolver casos extremos. Isso pode aumentar as taxas de desistência ou sobrecarregar as filas de trabalho manual com grandes volumes de solicitações. Um modelo híbrido ajuda a resolver ambos os problemas, pois a automação realiza verificações repetitivas, enquanto revisores treinados lidam com resultados complexos.

Shufti O Video KYC apoia essa abordagem combinando especialistas em KYC treinados e IA em tempo real, para que as empresas possam:

• Aumentar as taxas de matrícula Quando os usuários têm dificuldades com o processo de integração totalmente automatizado, o Shufti combina detecção de vivacidade, verificação facial e verificação de documentos para ajudar usuários genuínos a concluir o cadastro.
• Cumprir os requisitos regulamentares Em países que esperam sessões de vídeo ao vivo com especialistas treinados, com suporte de chamadas lideradas por especialistas, gravações das sessões e identidade. verificação de documentoe padrões de vídeo de alta qualidade.
• Escolha um modelo operacional adequado. necessidades comerciais e regionais, incluindo especialistas dedicados ou compartilhados, especialistas internacionais para cobertura linguística e regional, chat com suporte de IA e digitalização de documentos por OCR.
• Escala em todos os mercados com flexibilidade para operar em um país ou expandir para várias jurisdições onde o KYC por vídeo é exigido ou preferencial.
• Execute um fluxo de verificação guiada que segue uma sequência clara: o cliente entra em uma chamada ao vivo, a presença do cliente é verificada, o documento é exibido na câmera e o rosto é comparado com o documento de identidade para confirmação final.

Solicite uma demonstração Avaliar os fluxos de trabalho de KYC em vídeo para fins de conformidade e redução do risco de fraude.