Vídeo KYC (VKYC) | Verificação de Identidade e Prevenção de Fraudes

Nos últimos anos, o setor de verificação passou por uma expansão notável. À medida que nossas capacidades tecnológicas avançam, também avançam os meios pelos quais hackers e fraudadores podem cometer crimes financeiros. Isso se manifestava de diversas formas; ocasionalmente, hackers acessavam a conta de uma pessoa e a esvaziavam rapidamente usando métodos sofisticados de crime. Mas, com o desenvolvimento da tecnologia e a consolidação da inteligência artificial, seu uso ilícito cresceu significativamente nos últimos anos. 

Segundo um relatório da FTC, em 2022, os consumidores perderam 8.8 bilhões Para golpistas, houve um aumento de 30% em relação ao ano anterior. Encontrar uma abordagem eficaz que possa auxiliar na verificação em tempo real e em operações seguras, independentemente do quê, onde ou quando, é um desafio para empresas, instituições financeiras e praticamente para todos os setores. Manual Verificação de Identidade Por si só, não é suficiente para agilizar as operações e proteger organizações e indivíduos. É por isso que, na prática, elas precisam de uma solução VKYC que as auxilie a distinguir a identidade verdadeira da falsificação e a prevenir fraudes e atividades criminosas. 

O que é VKYC?

VKYCO KYC por vídeo (VKYC) é um método de identificação por vídeo realizado tanto presencialmente quanto remotamente online com a ajuda de um agente KYC. Os clientes também devem fornecer digitalmente seus documentos de identificação para verificação durante essa reunião por vídeo. O indivíduo é autenticado instantaneamente durante o KYC por vídeo, após o qual o acesso pode ser concedido ou negado. O VKYC também é conhecido como identificação por vídeo ou baseado em vídeo. processo de identificação do clienteEm alguns países e jurisdições, são utilizadas verificações por vídeo e entrevistas em vídeo para o processo KYC (Conheça Seu Cliente).

O KYC por vídeo assumirá diversas formas, dependendo de como for incorporado à rotina de KYC da empresa. Por exemplo, algumas empresas podem optar por usar conversas em vídeo para conectar usuários a agentes de KYC em tempo real, enquanto outras podem preferir usar a captura automatizada de vídeo para registrar momentos cruciais do fluxo de KYC e buscar indícios de fraude. 

Qual é o procedimento para KYC por vídeo?

As procedimento KYC em vídeo Varia dependendo do fornecedor e até mesmo das necessidades da empresa. O VKYC normalmente possui quatro etapas, o que simplifica o processo de integração e verificação. Essas etapas incluem:

Cadastro na plataforma VKYC

Em primeiro lugar, o processo começa com o cadastro. O cliente recebe uma videochamada do representante de KYC para verificação adicional após o cadastro.

Detecção de vida

Ao receber a chamada com sucesso, a pessoa deve verificar se... detecção de vivacidadeExistem vários métodos para isso. Os agentes de KYC podem interrogar cada pessoa individualmente ou solicitar que ela se desloque. O principal objetivo é identificar as pessoas para protegê-las de deepfakes, sósias, gêmeos, amecas, bonecas realistas, vídeos ou fotografias em alta resolução, usuários adormecidos e usuários hesitantes.

Fornecimento de Documento

Após a conclusão da detecção de vivacidade, o indivíduo é solicitado a fornecer um documento válido emitido pelo governo em frente à câmera, em tempo real. Isso não apenas verifica a identidade do indivíduo, mas também confirma que ele está autorizado e é real. 

Verificar e integrar

O rosto da pessoa é comparado à imagem do documento enviado na etapa final para garantir sua autenticidade e ausência de alterações ou falsificações. Após a conclusão de todos os procedimentos, uma decisão deve ser tomada. Se não houver indícios de fraude ou falsificação, o usuário é identificado como uma pessoa real, verificado e cadastrado. No entanto, se o solicitante apresentar indícios de uso indevido de deepfake ou outros indicadores suspeitos, ele é rejeitado e submetido a uma triagem adicional. 

Como as empresas se beneficiam das soluções automatizadas de KYC em vídeo?

O KYC por vídeo digital é um processo complexo, mas pode, ainda assim, auxiliar empresas na integração segura e remota de consumidores. Soluções completas de VKYC digital podem garantir a conformidade com as normas regulatórias, proteger contra fraudes e manter altas taxas de conversão, mesmo quando vão além da verificação tradicional com documentos e selfie.

Conformidade regulatória KYC e AML

Setores regulamentados como o bancário, o fintech, o de seguros, etc., devem garantir total conformidade com as regulamentações regionais. Isso é feito para protegê-los de multas regulatórias, financiamento do terrorismo e lavagem de dinheiro. Com o auxílio de soluções digitais de integração, eles conseguem gerenciar todas as suas necessidades de forma eficiente e acessível.

Proteção contra Fraude

Empresas online dos setores de empréstimos peer-to-peer, comércio eletrônico e compartilhamento de automóveis combatem fraudes regularmente. Para obter acesso a esses serviços, os fraudadores utilizam documentos falsificados e identidades roubadas. Para garantir que apenas consumidores legítimos e autorizados utilizem seus serviços, um número crescente de empresas está recorrendo a... identificação de vídeo sistemas.

Taxa de conversão

As organizações estão muito preocupadas em perder clientes durante o processo de integração. No entanto, o KYC em vídeo é muito mais fácil de usar do que a opção manual. Dependendo do seu perfil de risco e volume de transações, as empresas podem escolher quais usuários receberão a verificação em vídeo. Dessa forma, elas podem optar por usar o KYC tradicional para aumentar as taxas de aprovação ou o KYC em vídeo quando exigido por lei ou quando os riscos forem elevados.

Melhor experiência do cliente

Com o uso do KYC em vídeo, os clientes podem concluir suas necessidades de KYC de forma rápida, fácil e integrada. O tempo de espera pode ser drasticamente reduzido e a satisfação geral do cliente pode ser aumentada, eliminando a necessidade de visitas presenciais ao local.

A crescente necessidade de KYC em vídeo em 2024

Muitas empresas se beneficiaram do aumento das capacidades tecnológicas proporcionado pela digitalização para acelerar operações antes demoradas, mas isso também ofereceu aos criminosos novas maneiras de contornar as medidas de segurança, mergulhando-nos em um cenário caótico de fraudes. O KYC por vídeo pode ser usado das seguintes maneiras para combater perigos como a fraude de identidade.

Ataques Falsos

Utilizando inteligência artificial (IA) e tecnologia de ponta, juntamente com documentos de identificação falsificados ou roubados, os impostores conseguem ultrapassar as barreiras de segurança. Ao apresentar um rosto fabricado digitalmente a partir de fotos, modelos renderizados em 3D e máscaras, os criminosos tentam burlar os sistemas de reconhecimento facial. 

Identidades Sintéticas 

Informações reais, como um número de segurança social (SSN), são combinadas em um documento falso para passar pela integração e Verificações KYC Ao falsificar esses dados, as identidades sintéticas tornam-se significativamente mais sofisticadas e difíceis de detectar. Nas fases iniciais da fraude, esses documentos falsificados são difíceis de identificar, mas o KYC por vídeo oferece uma maneira eficiente de mitigar esses riscos emergentes. 

Fakes Profundos 

Deep fakes são vídeos fabricados usando tecnologia avançada de aprendizado profundo para burlar medidas de segurança e obter acesso não autorizado a uma rede. Por exemplo, durante este nível de verificação facialUm vídeo deepfake é gerado se o processo de verificação exigir um vídeo do consumidor.

Principais considerações para a implementação bem-sucedida do KYC por vídeo

Para garantir uma implementação tranquila e eficiente do KYC em vídeo, muitos elementos devem ser cuidadosamente considerados. As empresas podem implementar o KYC em vídeo de forma rápida e em conformidade com as normas, concentrando-se em seis fatores importantes.

Selecionando o provedor de soluções de KYC em vídeo adequado

Para uma implementação bem-sucedida, selecionar um fornecedor de soluções de KYC em vídeo confiável e experiente é essencial. As empresas devem avaliar o nível de conhecimento e especialização do fornecedor no setor de verificação de clientes. Para atender às necessidades específicas da empresa e à possibilidade de expansão futura, é crucial avaliar a flexibilidade, a integração e as opções de personalização da solução.

Conformidade com os Requisitos Regulatórios

Ao implementar vídeo Verificação KYCÉ crucial manter-se atualizado com as regulamentações e requisitos essenciais. As empresas devem garantir que a solução escolhida esteja em conformidade com todos os requisitos de conformidade aplicáveis ​​e padrões do setor. As empresas podem manter a conformidade e evitar problemas atualizando seus sistemas rotineiramente para se adequarem às mudanças nos requisitos regulatórios.

Integração com sistemas e fluxos de trabalho existentes

Para um processo de integração eficiente, o KYC por vídeo deve ser integrado perfeitamente aos sistemas e procedimentos atuais. A solução deve interagir com os sistemas de gestão de clientes da empresa e facilitar a integração do KYC por vídeo ao processo de integração existente. Os clientes não sofrerão atrasos ou interrupções graças à coerência e eficiência do processo.

Utilizando a tecnologia para aprimorar a verificação

A inteligência artificial (IA) e os algoritmos de aprendizado de máquina (ML) são exemplos de desenvolvimentos tecnológicos que podem aprimorar o processo de verificação. Um nível adicional de segurança e precisão pode ser adicionado ao processo de verificação por meio da integração de reconhecimento facial e identificação biométrica métodos com vídeo KYCAs empresas podem gerenciar seus requisitos de conformidade de forma mais eficiente adotando uma estratégia baseada em risco para identificar e avaliar transações questionáveis.

Garantir a privacidade e segurança dos dados

Os procedimentos VKYC priorizam a proteção e a privacidade dos dados. As organizações devem implementar medidas robustas de segurança de dados, como criptografia e armazenamento seguro de dados do cliente. Para conquistar a confiança dos clientes e, ao mesmo tempo, garantir a conformidade com as regulamentações, as empresas devem respeitar as leis de privacidade de dados, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD).

Colaboração com Autoridades Reguladoras

Empresas que empregam vídeo KYC É fundamental manter canais de comunicação abertos com os órgãos reguladores. Auditorias e avaliações regulares ajudam a garantir a conformidade com a legislação e demonstram o compromisso no combate aos crimes financeiros. Elas também auxiliam no acompanhamento das necessidades de conformidade em constante mudança.

Conclusão

Ao considerar os recursos oferecidos pelo fornecedor, as empresas podem estabelecer as bases para uma implementação eficaz de KYC por vídeo e proteger identidades, economizando em custos operacionais. As soluções de VKYC são extremamente necessárias tanto para empresas quanto para indivíduos, a fim de impedir operações ilícitas e manter os padrões de conformidade, evitando multas, sanções e danos à reputação. Um processo de verificação de clientes impecável e eficiente depende da escolha do fornecedor de soluções correto, da garantia de que todos os requisitos legais sejam atendidos e da integração do sistema aos fluxos de trabalho existentes. Como resultado, a estrutura geral de segurança e conformidade da empresa é fortalecida, a complexidade operacional é reduzida e a satisfação do cliente aumenta.

Como Shufti pode ajudar?

ShuftiA solução VKYC da [Nome da Empresa] identifica as tentativas de fraude mais complexas e sofisticadas, utilizando tecnologia de ponta para proteger sua organização contra roubo de identidade, fraudes e outros crimes financeiros. Somos uma empresa global cujas ferramentas refletem nosso compromisso em construir confiança internacional. Nossos clientes têm um histórico comprovado de aumento nos padrões de satisfação do cliente e nas taxas de conversão, com verificação em tempo real disponível em qualquer lugar e a qualquer momento. Nossa solução de identificação por vídeo reduz os custos de integração de clientes em 80%, eliminando atrasos desnecessários, tempo de espera e garantindo a conformidade. 

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