O que é KYC e por que é importante para as corretoras de criptomoedas?

As criptomoedas estão causando grandes mudanças no mundo financeiro. A tecnologia criptográfica, que garante o anonimato e o processamento instantâneo entre os usuários, também permite que criminosos burlem os controles de segurança tradicionais. Quase 46,000 pessoas relataram ter perdido mais de US$ 1 bilhões para golpes relacionados a criptomoedas desde 2021. 

Em resposta a essas preocupações, os reguladores globais estão intensificando seu foco na indústria de criptomoedas. Comissão de Segurança e Câmbio (SEC), Crimes Financeiros Rede de fiscalização (FinCEN) e Commodity Futures Trading Commission (A CFTC classificou as corretoras de criptomoedas como Empresas de Serviços Monetários (MSBs), sujeitando-as às seguintes regulamentações: Conheça seu cliente Regras de KYC (Conheça Seu Cliente) de acordo com a Lei de Sigilo Bancário de 1970.

Como resultado dessas medidas, agora é exigido que os indivíduos passem por um processo KYC (Conheça Seu Cliente) antes de poderem abrir uma conta em uma corretora de criptomoedas. Esse processo envolve a verificação de identidade para garantir a legitimidade das informações fornecidas pelo cliente. 

O que é KYC em corretoras de criptomoedas? 

Com o setor de criptomoedas se tornando um foco de lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros, a verificação KYC (Conheça Seu Cliente) tornou-se necessária. 

Vamos dar uma olhada rápida no processo KYC em trocas de criptografia:

1. Coletar informações básicas

As corretoras são obrigadas a coletar informações essenciais de identificação durante o processo de integração de um novo cliente. Para realizar isso de forma eficiente e precisa, as empresas devem conduzir processos digitais. Due Diligence do cliente (CDD), minimizando o risco de erro humano na obtenção dos dados relevantes. Os dados fundamentais do cliente necessários para o processo KYC incluem nome, data de nascimento e endereço. Esses dados coletados durante a fase inicial do KYC em criptomoedas servem como base para a avaliação de risco subsequente e definem a abordagem da exchange em relação à conformidade com as normas de AML (Antilavagem de Dinheiro) e CTF (Combate ao Financiamento do Terrorismo).

2. Verificar dados do cliente

As corretoras de criptomoedas devem realizar verificações para garantir a precisão dos dados dos clientes. Isso envolve comparar as informações fornecidas com documentos oficiais, como passaportes, carteiras de habilitação e certidões de nascimento. Além disso, uma vez obtidos os dados de identificação, é essencial compará-los com listas oficiais para determinar o perfil de risco do cliente. Essas listas incluem listas de vigilância e sanções globais, listas de Pessoas Politicamente Expostas (PPEs), jurisdições de alto risco, etc.

3. Atribua uma classificação de risco ao cliente.

As informações coletadas e verificadas servem de base para determinar a classificação de risco de um cliente. Essa classificação envolve um cálculo abrangente que considera diversos fatores, incluindo a probabilidade de o indivíduo estar envolvido em crimes financeiros e o risco mais amplo de conformidade operacional que a empresa enfrenta.

Nos países onde é obrigatória uma “abordagem baseada no risco” para o combate à lavagem de dinheiro, as empresas devem atribuir uma classificação de risco KYC a cada cliente por meio de uma avaliação de risco completa. Para clientes de alto risco, como políticos nacionais ou altos funcionários do governo, devem ser implementadas medidas adicionais e mais rigorosas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML/CTF), tais como: Maior Due Diligence (EDD). Por outro lado, clientes com perfis de risco mais baixos, como aqueles que são usuários de longa data da exchange e realizam transações de baixo valor, podem estar sujeitos a medidas de AML mais diretas.

4. Revisão contínua de riscos

Vale a pena considerar que KYC Não se trata de um processo pontual realizado apenas no início do relacionamento com o cliente. Em vez disso, é necessária uma revisão contínua de riscos para se manter atualizado sobre as mudanças no perfil de risco do cliente. monitoramento de transação É um método eficaz para garantir que o comportamento financeiro dos clientes esteja alinhado com as expectativas definidas por sua avaliação de risco.

Por que as corretoras de criptomoedas precisam de KYC?

A maioria dos provedores de serviços de criptomoedas impõe restrições. KYC São realizadas verificações antes que os clientes comprem criptomoedas ou retirem fundos. No entanto, existem exceções, com certos serviços de criptomoedas permitindo que os clientes negociem sem passar pelo processo de KYC (Conheça Seu Cliente). Normalmente, esses serviços são encontrados em corretoras descentralizadas e não regulamentadas ou que operam em países com regulamentações de AML (Antilavagem de Dinheiro) pouco rigorosas. Além disso, algumas corretoras podem exigir o KYC apenas quando os limites de saque são ultrapassados.

A conformidade com o KYC (Conheça Seu Cliente) no setor de criptomoedas oferece os seguintes benefícios:

• Combate à fraude e ao roubo de identidade
• Garantir a transparência
• Garantindo a confiança do cliente
• Conquistar a confiança dos parceiros

O processo KYC (Conheça Seu Cliente) é obrigatório para corretoras de criptomoedas?

Na maioria das jurisdições, KYC Os requisitos aplicam-se às empresas de criptomoedas. No entanto, o alcance dessas obrigações depende das leis de AML (Anti-Money Laundering - Prevenção à Lavagem de Dinheiro) existentes e de como cada país opta por aplicá-las.

Ao longo dos últimos anos, Leis antilavagem de dinheiro tornou obrigatórias as verificações KYC em uma gama mais ampla de operações nas corretoras de criptomoedas. Em 2018, a UE incluiu empresas de conversão de criptomoedas em moedas fiduciárias e wallet prestadores de serviços dentro de suas regulamentações de AML (AMLD5), sujeitando-os às mesmas regras que as empresas financeiras.

Com o passar do tempo, mais serviços relacionados a ativos virtuais passaram a ser alvo de escrutínio regulatório para combater eficazmente a lavagem de dinheiro. Certos países, incluindo alguns membros da UE, começaram a implementar serviços especificados na legislação. Diretrizes da GAFI 2019 ea sua versão atualizada em 2021.

Como Shufti pode ajudar?

Shufti oferece uma solução com inteligência artificial. solução KYC, ajudando o setor de criptomoedas a verificar identidades em segundos e a mitigar o risco de fraude. 

Eis por que as empresas de criptomoedas investem em nossas soluções KYC:

• Conformidade Regulatória: Como o setor de criptomoedas está sujeito a diversas regulamentações globais, nossa solução KYC auxilia empresas do setor a cumprirem esses requisitos de conformidade. A verificação de identidade garante a legitimidade dos usuários e ajuda a prevenir o envolvimento em lavagem de dinheiro e outras atividades ilegais.
• Prevenção de Fraudes: O setor de criptomoedas enfrenta desafios de segurança e problemas de fraude. Nossa verificação KYC desempenha um papel vital no combate a atividades fraudulentas, verificando a autenticidade dos usuários e, assim, minimizando o risco de acesso não autorizado e golpes.
• Confiança e Credibilidade: Plataformas transparentes e seguras atraem mais usuários legítimos. Nossa solução KYC verifica identidades com uma taxa de precisão de 99.3%, ajudando empresas de criptomoedas a estabelecer confiança com seus clientes e com a comunidade em geral. 
• Experiência aprimorada do usuário: Nossa robusta solução KYC simplifica os procedimentos de integração e verificação, melhorando a experiência do usuário de forma ágil e eficiente. Isso reduz o atrito para usuários legítimos, mantendo altos padrões de segurança.
• Escalabilidade: Com o crescimento do setor de criptomoedas, as plataformas precisam de soluções escaláveis ​​para acomodar uma base de usuários mais ampla. Nossa criptografia KYC O serviço pode atender a essa demanda de forma eficaz, apoiando empresas em qualquer estágio de crescimento.

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