O que é a conformidade com a PEP (Pessoa Politicamente Exposta) e por que as instituições financeiras precisam dela?

Para Pessoas Politicamente Expostas (PPEs), um órgão intergovernamental estabelecido em 1989, a Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) possui uma definição canônica.

De acordo com o GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional), órgão regulador financeiro global, uma PEP (Pessoa Politicamente Exposta) é qualquer pessoa que ocupa ou ocupou um cargo ou função pública. Isso pode incluir desde o Primeiro-Ministro de um país até um funcionário eleito localmente em uma pequena cidade. Também inclui altos funcionários dos ramos administrativo, legislativo, militar ou outros do governo – estejam eles ainda em exercício ou aposentados. Todas essas pessoas necessitam de serviços financeiros, mas, ao mesmo tempo, são vulneráveis ​​a crimes financeiros como corrupção e lavagem de dinheiro. O setor de serviços financeiros, portanto, as classifica como clientes de alto risco e implementa as medidas necessárias. Conformidade com o PEP medidas para se protegerem de serem implicados em tais crimes.

O GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) estabeleceu normas para promover a implementação de medidas regulatórias de combate a crimes financeiros, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Devido aos riscos associados às pessoas expostas, o GAFI apresenta algumas recomendações que as empresas devem seguir. AML / CFT medidas.

No entanto, não são apenas as instituições financeiras que exigem medidas de conformidade e regulamentação. Empresas e profissões não financeiras designadas (EPNFDs), que incluem escritórios de auditoria e advocacia, comerciantes de pedras e metais preciosos, imobiliárias e fundos fiduciários, também se enquadram nessa categoria. As Pessoas Politicamente Expostas (PPEs) encontram-se em uma posição privilegiada e têm maior probabilidade de aceitar subornos, desviar fundos e lavar dinheiro. Isso as torna mais arriscadas para bancos e outras empresas como clientes. Mas, com as medidas adequadas, é possível que o setor financeiro mitigue esses riscos.

O que é a conformidade com o PEP?

Uma vez que uma instituição financeira ou o DNFPB (Departamento de Proteção Financeira do Consumidor) determine que seu cliente (ou potencial cliente) é uma Pessoa Politicamente Exposta (PEP), é fundamental que implemente as medidas necessárias de AML/CTF (Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo) para monitorar o risco associado a esses clientes. Tais medidas incluem diligência reforçada, monitoramento de transações e criação de perfis de risco para que a instituição possa proteger seus negócios contra o uso indevido para crimes financeiros. A implementação da conformidade com as normas de PEP não significa necessariamente que uma pessoa ou cliente esteja sendo investigado por envolvimento em atividades criminosas. Indica simplesmente que seu nível de risco é maior do que o de qualquer outro cliente do banco.

Quem pode ser incluído nas listas de PEPs?

O GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) intensificou a fiscalização sobre governos e instituições financeiras em todo o mundo. Consequentemente, espera-se que bancos e instituições financeiras sejam vigilantes em suas práticas comerciais em relação a esses fatores. verificações de clientesO motivo é que, independentemente de sua empresa facilitar ou não uma entidade criminosa, ela certamente estará sujeita a severas multas regulatórias na forma de perdas monetárias ou penalidades como prisão e apreensão de bens da empresa.

O GAFI classificou as seguintes entidades como politicamente expostas;

• Funcionário público, em exercício ou aposentado/exonerado, dos poderes executivo, legislativo, administrativo, militar ou judiciário de um governo.
• Altos funcionários de um partido político com um número significativo de seguidores.
• Membros executivos de uma empresa estatal, seja ela comercial ou corporativa.
• Familiares imediatos de todos os indivíduos mencionados acima. Isso inclui pais, cônjuge, irmãos, filhos e cônjuges, pais e/ou irmãos.

Todos esses tipos de PEPs são classificados em diferentes níveis de risco, de acordo com seu envolvimento com um cargo ou posição política ou pública. Esses indivíduos podem ser nacionais ou estrangeiros. Um PEP nacional pode incluir um alto funcionário de um partido político local, uma empresa, um político ou um funcionário de uma instituição estatal. Por outro lado, um indivíduo é considerado um PEP estrangeiro se ocupar uma posição de destaque em um país estrangeiro.

Por que a conformidade com as PEPs (Pessoas Politicamente Expostas) é necessária para as instituições financeiras?

Todos os indivíduos que se enquadram na categoria de Definição de PEP As instituições financeiras devem ser classificadas de acordo com seu nível de risco e, portanto, submetidas a triagem. Elas precisam implementar medidas de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (AML) contra pessoas politicamente expostas (PEP) para reduzir seus riscos e responsabilidades. Com o aumento da fiscalização por parte das autoridades reguladoras financeiras locais e internacionais, tornou-se essencial que as instituições financeiras se protejam contra todos os tipos de fraude e crimes financeiros. Órgãos reguladores como o GAFI (Grupo de Ação Financeira Internacional) e a FinCEN (Rede Financeira Internacional) já aplicaram sanções e multas milionárias a instituições financeiras por descumprimento das normas. Leis e regulamentos de AMLIsso por si só já é uma motivação forte o suficiente para que as empresas verifiquem se há pessoas politicamente expostas em seus registros.

Após obter uma visão clara do que é uma PEP (Pessoa Politicamente Exposta) e atribuir uma classificação de risco, categorizando o indivíduo como de alto, médio ou baixo risco, uma instituição financeira deve implementar medidas contínuas de diligência prévia. Isso pode incluir desde a triagem constante até o monitoramento de transações e a manutenção de perfis de risco desses clientes. Portanto, isso reduz o risco de atividades fraudulentas e transações suspeitas, atribuindo uma classificação de risco e identificando identidades suspeitas antecipadamente. 

Em tempo real AML Screening

A Shufti oferece soluções abrangentes de conformidade com PEPs (Pessoas Politicamente Expostas) para o setor de serviços financeiros e DNFPBs (Organizações Não Financeiras de Desenvolvimento) e abrange mais de 200 jurisdições em todo o mundo. Ela utiliza mais de 10,000 fontes de dados, atualizadas a cada 15 minutos, para verificar a identidade de indivíduos PEP em todo o mundo. AML screening As verificações são realizadas em segundo plano, sem atrasos, e os resultados podem ser transmitidos em até 5 segundos. A vantagem da verificação do cliente em diversas fontes de dados atualizadas garante que nenhuma entidade criminosa passe despercebida. 

As empresas podem implementar essas verificações em seus clientes por meio de três tipos diferentes de triagem, incluindo a triagem contínua, realizada constantemente para determinados indivíduos de alto risco. Isso permite que elas recebam um alerta sempre que um cliente for adicionado ou removido de uma lista de monitoramento. Outro tipo de triagem realizada pela Shufti é a triagem em lote, na qual um banco pode inserir sua lista de clientes existente para verificações de AML (Antilavagem de Dinheiro) e obter uma visão abrangente de quais de seus clientes estão incluídos em listas de PEPs (Pessoas Politicamente Expostas).

Em resumo, para as empresas, a conformidade com a PEP (Pessoas Politicamente Expostas) é mais do que obrigatória. É crucial identificar os riscos associados à integração de novos clientes. Portanto, é fundamental combater agentes fraudulentos e transações suspeitas que possam ser facilitadas por meio da sua empresa e sujeitas a penalidades regulatórias. Assim, para manter a reputação da empresa, a conformidade com a PEP é essencial. 

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