Por que a “conta de serviços públicos tradicional” não está passando pela verificação de procuração?

A verificação tradicional de procurações foi criada para um mundo onde todos recebiam correspondências em papel, que eram difíceis de manipular. Nenhuma dessas afirmações é verdadeira hoje em dia.

Clientes que priorizam o digital (inquilinos, clientes de neobancos, etc.) têm dificuldade em apresentar documentos físicos de endereço, pois não dependem de cópias físicas de contas de serviços públicos, extratos bancários ou qualquer outro documento que contenha um endereço. Enquanto isso, a inteligência artificial generativa, de fácil acesso, agora consegue fabricar uma procuração digital de forma convincente em minutos.

Para bancos e outras instituições financeiras, o resultado é um modelo de verificação de endereço que cria atrito para clientes legítimos que priorizam o digital, enquanto os documentos digitais oferecem resistência cada vez menor à fraude. 

Uma aceitação mais ampla de documentos (físicos e digitais) aumenta a conversão, mas amplia a superfície de ataque à fraude. Requisitos de documentação mais rigorosos reduzem a exposição à fraude, mas aceleram o abandono do processo. 

Qual é a solução?

Como a verificação tradicional de procuração leva ao aumento da perda de clientes?

A perda de receita na etapa de aprovação do projeto de lei é uma das causas mais ignoradas de vazamentos de receita em integração digitalIsso ocorre porque os clientes que enfrentam dificuldades raramente registram uma reclamação ou ligam para o suporte; eles simplesmente abandonam o processo de verificação, que é registrado como uma verificação incompleta em vez de um cliente perdido. 

Nesse sentido, a realidade demográfica é clara. Uma parcela crescente do processo de integração de novos clientes é totalmente digital por natureza, incluindo:

• Nativos digitais que adotaram a faturação eletrónica há anos e não têm PDFs arquivados.
• Locatários cujas contas de serviços públicos estão registradas em nome do proprietário, e não no deles.
• Usuários de neobancos que utilizam serviços financeiros exclusivamente digitais que não exigem correspondência física.

Esses grupos deixaram de ser anomalias. Em muitos setores regulamentados, eles representam a maioria do funil de integração. Os fluxos tradicionais de verificação de procuração que pressupõem a existência de documentos em papel estão apostando contra suas próprias taxas de conversão. 

Outro problema é que o endurecimento dos requisitos de documentação para reduzir a fraude aumenta simultaneamente a taxa de desistência de clientes legítimos que priorizam o ambiente digital. 

Como a IA de geração de leads renderiza documentos de POA digitais: uma solução falha.

Embora os clientes legítimos que priorizam o digital tenham dificuldades para produzir documentos físicos, os fraudadores nunca encontraram uma maneira tão fácil de produzir documentos falsos convincentes.

A Inteligência Artificial de Geração I (IA de Geração I) mudou fundamentalmente o esforço necessário para falsificar uma Procuração. Isso porque as habilidades, o conhecimento de software e o tempo necessários para produzir documentos falsificados foram significativamente reduzidos ou se tornaram mais acessíveis com o desenvolvimento da tecnologia de IA de Geração I. De fato, modelos de contas de serviços públicos estão facilmente disponíveis online gratuitamente, e pessoas mal-intencionadas podem replicar marcas e logotipos em segundos. 

O resultado é um PDF limpo e bem formatado, que não apresenta nenhum dos sinais de manipulação em nível de pixel que as verificações de fraude tradicionais são projetadas para detectar. Isso ocorre porque o documento nunca foi manipulado; ele foi criado do zero.

Isso é demonstrado pelo aumento nas tentativas de fraude com procurações nos últimos anos. A telemetria interna da Shufti, abrangendo mais de 230 milhões de verificações globais, revelou que

• As tentativas de fraude com procuração aumentaram 18% em relação ao mesmo período do ano anterior no primeiro semestre de 2025.
• Endereços sintéticos agora representam 42% dos casos de procuração de alto risco.
• Documentos gerados por IA acionam 31% dos alertas de verificação de alto risco. 

Essa realidade pressiona as equipes de combate à fraude em duas frentes simultaneamente: o volume de tentativas de fraude está aumentando e a qualidade dessas tentativas está em constante aprimoramento. Uma camada robusta de detecção de fraudes em documentos, baseada em IA — que vai além da análise forense superficial para analisar a autenticidade dos documentos — deixou de ser opcional para bancos e instituições financeiras em geral. 

Por que a verificação de procuração sem documentos é o caminho a seguir:

O modelo de documento primeiro de Verificação de POA Parte-se de duas premissas: que todos possuem um documento físico e que a apresentação desse documento é prova suficiente de autenticidade. 

Um número crescente de equipes de compliance e combate à fraude está adotando um modelo que verifica os endereços diretamente em bancos de dados que os armazenam, como empresas de telecomunicações, instituições financeiras, registros governamentais e bancos de dados oficiais, em vez de depender exclusivamente de uma única procuração.

Essa abordagem direta da fonte é uma verificação sem documentos Método que não exige que o cliente forneça qualquer documento. O nome e o endereço do cliente são comparados em tempo real com fontes de dados confiáveis. Esse formato de verificação sem documentos permite que bancos e outras instituições financeiras verifiquem procurações com um risco de fraude significativamente menor. 

No entanto, a verificação sem documentos não é adequada para todos os níveis de risco. Para segmentos de clientes de alto risco, ela elimina todo um conjunto de vetores de fraude, ao mesmo tempo que reduz os atritos para clientes digitais legítimos.

Como um fluxo de verificação de procuração em etapas reduz a fraude?

A estrutura de POA mais eficaz não é um método único e universal. Trata-se de um fluxo hierárquico, baseado em riscos, que equilibra... prevenção de fraudes e experiência do usuário. Veja como um fluxo de verificação de POA em camadas funciona na prática:

1. Verificação de antecedentes sem documentos: 

O cliente insere seu nome e endereço, que o sistema de verificação cruza com fontes de dados confiáveis. Por exemplo, o sistema pode acessar fontes de dados governamentais confiáveis ​​para verificar o endereço junto à companhia de serviços públicos do cliente. Esse processo pode ser concluído em segundo plano em menos de 3 segundos e não requer nenhuma ação do cliente. A maioria dos clientes legítimos é verificada nesta etapa.

2. Avaliação do Sinal de Risco:

Se a confiança na verificação cruzada for alta e não houver sinais de alto risco, a verificação é aprovada. Se o sistema detectar uma VPN, uma incompatibilidade de geolocalização ou um IP sinalizado, ele encaminha o cliente para a próxima etapa.

3. Documente a POA com uma camada forense completa:

Os clientes que não passarem na verificação sem documentos serão solicitados a enviar um documento para comprovação de procuração. O documento passa por uma análise de autenticidade avançada com inteligência artificial (padrões de geração sintética, impressões digitais, comparação com outros documentos enviados).

4. Resultados prontos para auditoria em todas as camadas:

Independentemente de a procuração do cliente ser verificada por meio de verificações sem documentos ou revisão de documentos, o sistema de verificação atribui uma pontuação de risco, fornece uma justificativa para a decisão e cria um registro pronto para auditoria.

O resultado é uma fricção direcionada. Os clientes com maior probabilidade de serem legítimos serão verificados por meio de uma verificação simples e sem documentos, enquanto os clientes de alto risco serão solicitados a enviar documentos que serão analisados ​​minuciosamente em busca de fraudes.

O que a verificação moderna de procuração exige?

Dependência de recursos físicos documentos para procuraçãoOnde a correspondência em papel diminuiu e a falsificação de documentos tornou-se mais fácil, essa prática já não é sustentável. 

Para equipes de compliance e combate à fraude que avaliam se sua estrutura de POA (Procedimento de Aquisição de Dados) está detectando fraudes e aprovando usuários legítimos, uma camada sem documentos baseada em API, com acesso direto da fonte, e um mecanismo avançado de detecção de fraudes em documentos com IA (Inteligência Artificial) que repele tentativas de fraude, é a solução perfeita para todos os tipos de clientes.

Verificação de endereço de Shufti O Suite permite que as empresas adotem essa abordagem com verificações de dados em tempo real e detecção de fraudes com inteligência artificial. Solicite uma demonstração Explorar como implementar a verificação moderna de POA de forma eficaz.