银行业KYC：安全身份验证和欺诈预防

10,000+

文件类型

38%

投资回报率增长

240+

各国遵守

驾驭银行业务的复杂性

同意令及巨额罚款不断增加，监管机构期望从第一天起就通过持续的、基于风险的控制措施，以及永久的 KYC 流程来实现这一目标。

身份盗窃和合成欺诈

2023 年，57% 的金融机构因欺诈损失超过 500,000 万美元，这表明身份盗窃和合成身份计划如何侵蚀信任并造成巨大损失。

利用骡子账户洗钱的现象日益增多

欺诈团伙利用数据源和人工审核之间的漏洞，造成代价高昂的坏账和后续的反洗钱警报。

监管压力与KYC/AML复杂性

超过 60% 的银行报告称，过去一年中监管机构的问询和反洗钱调查数量不断增加，这促使各机构升级 KYC 流程。

Shufti 为银行业提供高度的真实性保证

银行业受到本地和国际机构的严格监管和处罚。因此，一次失误就可能造成数百万美元的损失和巨大的声誉损害。而像Shufti这样专注于银行业的身份验证（IDV）供应商，就能提供以下帮助。

身份验证可实现最低的错误接受率

享受被动到主动的身份验证，并根据银行政策进行调整。首先进行 1×1 或 2×2 被动身份验证以进行客户身份识别 (CIP)，然后路由至文档验证、人脸活体验证或主权电子身份识别，以进行强客户认证 (SCA) 和高风险流量验证，所有操作均在五秒内完成，并由一个 API 协调。

文件验证可以检测出伪造或篡改的身份证件。
生物识别面部匹配可确保此人与其声称的身份相符。

基于风险的方法进行交易筛选

并非所有交易都一样；Shufti 会实时评估风险，以检测支付或账户行为中的异常情况，从而判断是否存在欺诈行为。

实时风险评分会将可疑交易标记出来，以便进行人工审核。
行为分析和设备指纹识别可防止账户被盗用以及注册时的其他欺诈行为。

全球监管机构认可的反洗钱和了解你的客户 (AML & KYC) 合规性检查

银行必须满足多个司法管辖区的规则；Shufti 提供自动化和适应性，因此您无需单独的系统即可在任何地方合规。

针对 215 个以上的观察名单和制裁名单、4 个级别的 PEP 以及 50,000 多个负面媒体来源进行筛查。
随着法规变更自动更新合规规则。

多条路径，助力客户顺利入职

在银行业，速度固然重要，但信任同样至关重要。Shufti 确保客户获得最佳匹配的验证结果，从而实现快速注册，同时又不影响验证的深度。

5 种身份验证方法，包括零文档验证和可重复使用的 FastID 方法。
移动端和网页端友好的流程，减少注册过程中的用户流失。

端到端KYB（了解你的业务）及UBO（最终受益所有人）透明度

增强的 KYB 验证涵盖 300 亿多家公司和 300 多个来源，返回 50 多个司法管辖区的最终受益所有人 (UBO)，并支持持续监控，以确保代理行和企业准入符合监管机构的期望。

定期重新核实身份文件和生物特征信息。
当出现可疑行为或身份信息不再匹配时，发出实时警报。

银行在速度和合规性之间寻求平衡。Shufti 弥合了这两者之间的差距，提供无缝的客户注册、轻松的合规流程和可扩展的增长。

了解舒夫提为银行提供的身份验证服务

专为您的整个团队打造，支持 API 和无代码模式。

对于开发者而言：强大而灵活的 API

只需集成一次，即可访问全球被动数据、主动电子身份识别、生物识别和反洗钱数据，并支持基于风险的逐步升级、签名声明和证据导出，所有这些都旨在实现高可用性。

对于策略师而言：无需代码的旅程构建器

设计管辖区、产品和风险等级逻辑，无需发布，设置制裁敏感性阈值，并自动执行重新筛选计划，以便政策变更可在几分钟内部署。

探索舒夫提的旅程构建器

运作模式

客户发起账户或服务注册

文件和生物特征验证

反洗钱/了解你的客户筛查和风险评估

决策与账户激活

持续监测和合规性

即使激活后，Shufti 仍会持续监控交易、身份变更和新出现的威胁。必要时会触发重新验证，确保银行合规运营，并将欺诈风险降至最低。

基于人工智能/机器学习的欺诈模型，已根据全球欺诈情报源进行更新。
通过设备指纹识别和地理位置分析来检测可疑访问。

当用户申请银行账户、贷款或其他服务时，Shufti 会启动验证流程，首先进行身份和文件采集，同时保持用户体验流畅且不间断。

30秒内即可完成生物特征人脸与官方文件的比对。
可根据设备、位置和风险状况进行调整的多因素身份验证 (MFA)。

根据用户身份信息，Shufti 会添加相关细节，并使用生物识别算法将文档与实时面部扫描进行高精度匹配，以检查真实性和有效期。

可对 240 多个国家/地区的 10,000 多种身份证件类型进行文件验证。
对公司实体进行注册和许可证核查，以验证其存在和所有权。

Shufti 会将用户与全球制裁、政治公众人物、负面媒体报道和犯罪记录进行交叉核对，同时计算出一个风险评分，该评分结合了设备指纹、地理位置和行为历史。

自动筛查 250 多个全球观察名单、制裁名单和政治公众人物名单。
开展负面媒体监测，以便及早发现声誉风险。

根据风险评分和验证结果，银行可以自动批准低风险客户，标记某些案例进行人工审核，或阻止可疑案例，从而确保流程的完整性和安全性。

根据交易速度、地理位置和用户行为对交易进行实时风险评分。
利用人工智能驱动的异常检测，标记超出静态阈值的异常模式。

即使激活后，Shufti 仍会持续监控交易、身份变更和新出现的威胁。必要时会触发重新验证，确保银行合规运营，并将欺诈风险降至最低。

基于人工智能/机器学习的欺诈模型，已根据全球欺诈情报源进行更新。
通过设备指纹识别和地理位置分析来检测可疑访问。

与舒夫提完成信任印章

行为和设备指纹识别

捕捉异常登录模式、新设备使用情况或位置偏差，以防止账户被盗用、注册时创建多个账户，从而防止欺诈者获得初始访问权限。

无摩擦零售账户开立

使用被动式电子身份验证 (eIDV) 取代文件上传，即可在几秒钟内验证姓名、出生日期、社会安全号码和地址，仅在风险需要时才升级验证。由 eIDV Pro 和地址验证功能提供支持。

高风险事件和电汇授权

使用银行或政府电子身份识别 (eID) 加强受益人变更和高额转账的安全性，获取加密签名声明和可选的活体检测功能。由主动式电子身份验证 (Active Electronic ID Verify) 提供支持。

了解更多

在防范欺诈中，那至关重要的1%

大多数供应商都声称能“99% 防范欺诈”，但真正的危险却隐藏在他们忽略的那 1% 中。在本白皮书中，我们将跟随杰克的脚步，了解这位经验丰富的欺诈者如何利用这些盲点大展拳脚。了解为什么企业应该超越表面检查，采用真正能够理解每个案例细微差别的解决方案。

下载白皮书

常見問題解答

如何在不产生重大阻力的情况下满足 CIP、CDD 和定期审查要求？

被动式电子身份验证 (eIDV) 通过 1×1 或 2×2 确认和可审计的断言，根据可信来源验证身份属性，然后仅在风险需要更强的证据时才升级验证。

您能否及时掌握美国财政部外国资产控制办公室 (OFAC) 的最新动态和全球制裁措施的变化？

是的。制裁和观察名单每 15 分钟更新一次，涵盖 215 多个国家和 3,500 多个名单，并具有可配置的阈值和 RCA 感知链接，用于隐藏风险。

如何在不漏掉真正有效警报的情况下减少反洗钱警报疲劳？

多语言、语音名称匹配，动态名称和出生日期加权，加上图 RCA 映射，减少误报，同时保留真正匹配，然后按严重程度路由警报。

你们是否支持用于电汇和受益人变更的加密强客户认证 (SCA)？

Active eIDV 返回来自银行和政府 eID 的已签名、带时间戳的断言，并可选择提供不可否认的批准的实时性。

如何核实受监管账户的地址证明？

在许多市场，跨源背景验证无需上传文件即可确认地址，增强的地址验证功能会在政策要求时增加地理空间距离检查。

银行KYC流程兼顾增长与合规。