每个行业都必须监控的10个欺诈信号

企业只关注客户身份验证的时代已经过去。如今，企业正朝着更加数字化的方向发展，远程办公的趋势也在不断上升。这给欺诈者带来了可乘之机，因为数字空间更容易遭受欺诈攻击。根据…… 守护者2020年欺诈成本 £2英国有3亿。

企业需要对潜在欺诈的早期迹象保持警惕，并采取适当措施消除欺诈或最大限度地降低其影响。从金融和医疗保健到旅游和房地产行业，每个企业都面临欺诈风险。以下是各行各业都应关注的十大欺诈信号。 

1. 虚假或过时的数据

向企业提供虚假或过时的数据对诈骗分子来说易如反掌。企业在注册新客户时会收集客户数据以作记录，但在这个环节，诈骗分子往往会提交虚假数据，这是诈骗的早期迹象。这类客户更有可能实施欺诈行为。 金融诈骗 然而，提供虚假数据本身就是一种欺诈行为。例如，顾客可以在电商平台结账时提供虚假地址，然后以未收到订单为由提出虚假退款申请。 

在这种情况下，诈骗者最终无需付款即可购买商品，而电商平台本身则因拒付欺诈而遭受重创。据 Payments Dive 预测，电子商务行业的欺诈案件预计将超过…… USD 20十亿美元 通过2021。

2- 可疑交易

监控客户交易并报告可疑交易是金融机构的义务。以下是可疑交易的危险信号：

• 超过特定金额的付款
• 跨境交易超过一定限额
• 存款、取款或其他任何金融活动的金额或时间异常 

美国金融犯罪执法网络（FinCEN）的《银行保密法》要求美国金融机构提交一份…… 可疑活动报告 （SAR）向监管机构报告超过 10,000 美元的可疑交易。这是洗钱的一个重大迹象，其中某人可能为最终受益所有人（UBO）充当洗钱骡子。

3. 来自高风险国家的客户

高风险国家是指被金融行动特别工作组等国际金融监管机构认定为腐败率高、洗钱问题频发且监管合规框架薄弱的国家。来自这些国家的客户试图在国际金融机构开设账户，意图洗钱，而他们的资金来源并不合法。与这些客户进行交易也可能导致…… 处罚或制裁 由监管机构。 

4. 同一客户的多个账户

这种骗局是指同一客户在同一平台上创建多个账户，无论是电商平台、游戏网站还是网上银行。诈骗分子使用不同的IP地址向平台提供相同的数据，或者篡改部分数据使其看起来合法。以下是犯罪分子如何利用多个账户作案：

• 电子商务行业面临促销代码或折扣券滥用问题。
• 在社交媒体平台上，这些工具被用于发送垃圾信息或触达更广泛的受众。 
• 犯罪分子可以通过多个银行账户洗钱。
• 诈骗分子利用多个游戏账户来操纵游戏结果。

5. 面部模仿攻击

眼见未必为实。 在网络空间，这种情况最为普遍。这是因为你在社交媒体上交流的人可能并不存在，或者他们的照片可能是合成的。对于那些不了解“面部欺骗”的人来说，这是一种网络犯罪分子利用照片、视频、面具或其他欺诈性材料伪装成他人的方法。

近年来，欺诈性攻击日益增多，主要用于创建网上银行账户或申请贷款。这可能导致身份盗窃、账户盗用、洗钱和其他金融犯罪。   

大多数面部欺骗攻击都是利用二维或三维物体来欺骗面部识别系统。在二维面具攻击中，诈骗者使用照片或平面纸张；而在三维面具攻击中，他们则使用雕塑或三维打印模型。这些面具还可以使用机器人或三维打印机制作，这些设备更加精准、动态，能够一次性制作多个面具。

深度伪造是另一种欺骗攻击的例子，它利用人工智能技术创建受害者的逼真视频。  

6-社会工程学

在社会工程学中，诈骗分子会诱骗人们泄露账户凭证和其他敏感信息。最常见的例子是网络钓鱼诈骗，诈骗分子会发送电子邮件，声称来自政府机构，要求提供信用卡或银行账户密码。2021年8月，美国政府发布了一项警告。 美国联邦贸易委员会 关于诈骗分子冒充政府机构的短信钓鱼攻击。 

通过暴力破解攻击或网络钓鱼获取账户凭证，不法分子还会实施另一种类型的欺诈行为，称为账户盗用。被盗账户随后会被用于在线购买商品、非法转移资金或骗取折扣。

7. 无卡支付

诈骗是指犯罪分子使用窃取的持卡人信息（姓名、账单地址和CSV代码）通过在线平台或电话购买商品。 未出示银行卡 给商家。 

8- 回放攻击

在客户与商家互动过程中，数据传输被延迟、重放或重复传输，这种数字欺诈形式被称为重放攻击。通过这种攻击，诈骗者窃取客户和商家的敏感信息。

9- 待审批发票金额

这种欺诈行为是由机构员工实施的，他们设定了一个金额门槛，然后伪造略低于该门槛的账单。例如，如果贵机构的审批限额为 10,000 美元，而您收到的收据金额为 9,800 美元。 

10- 无先前记录的数据

在远程入职新员工过程中，如果候选人之前没有任何在其他组织或教育机构的记录，这可能预示着他/她可能存在问题。 综合数据 与真人没有任何联系。

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