2019 年应采用的 4 种了解你的客户 (KYC) 策略

2018年，网络诈骗猖獗，其中绝大多数诈骗源于盗用身份创建新账户（32%）或盗用现有用户账户（23%）。这给在线企业带来了诸多困扰，消费者纷纷指责数字公司安全措施松懈，未能确保新用户的真实身份。支付诈骗也高达27%，在线企业同样难以抵御网络诈骗，导致其网络收入遭受损失。 身份验证服务和 KYC 身份验证似乎是打击网络诈骗的合乎逻辑的答案，但在线企业对这类服务的实用性持怀疑态度。

但可以肯定的是，随着数字欺诈事件的不断增多，利用数字渠道吸引更多客户的公司在2019年将会更加重视KYC服务。以下是4项了解你的客户（KYC）策略，对于任何想要抵御欺诈者的企业来说，这些策略都必须放在数字欺诈防范工作的首位。

1.混合型 KYC 选项

对于在线企业而言，与其仅仅选择单一的KYC解决方案，不如整合多种身份验证服务，以确保只有真实用户才能通过KYC流程，这一点至关重要。适应新的验证标准并非难事。 网络诈骗犯和骗子合成身份证件就是这一事实的活生生的证明。因此，那些不想再因用户使用假证件而损失收入的企业，必须超越简单的文件验证和要求新客户提供真实身份证件的阶段性措施。

选择一家支持混合验证方式的 KYC 解决方案提供商。例如，理想的 KYC 服务不仅应该借助生物识别技术进行验证，还应该借助其他技术进行验证。 面部识别 软件不仅要验证身份，还必须在核实身份证件真伪后，将验证者的独特面部特征与身份证件上的图像进行交叉比对。这种方法几乎可以完全杜绝身份窃贼或伪造身份持有者再次注册任何企业提供的服务。

2. 快速处理 KYC 请求

身份验证服务 当然，这是一种有效的方法。 防止网络诈骗 阻止使用虚假身份注册的企图，但不应给真实用户带来困扰。他们不应成为防范账户盗用的受害者。任何耗时超过几分钟的“了解你的客户”（KYC）验证都会适得其反，甚至可能导致在线企业流失客户。因此，任何想要集成可靠用户身份验证服务的公司，都必须确保每次验证请求的处理时间限制在几分钟以内，且无论采用何种验证方式，都不得超过5分钟。

无论企业承诺提供多么一流的服务，耗时费力地对忠实客户进行用户验证，最终都不会是一种有利的商业做法。

3. 收集用户的唯一同意

2018 年的大部分时间里，在线企业与其消费者之间都展开了拉锯战。据报道，有多起客户投诉称从未使用过服务，但支持部门却告诉他们，正是他们的凭证被用于访问和支付服务。 现金返还 大部分请求都被拒绝，客户信任多次遭到破坏。

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在线企业可以通过收集客户的验证同意来扭转2019年的局面。这种同意可以是定制的文本，也可以是客户上传照片并附上信用卡/借记卡信息。电话验证或其他方式也行。 地址验证 这也是收集潜在客户同意的可行方法。

4. 尝试手写笔记验证

2019 年，手写笔记验证可以作为 KYC 验证的终极形式。在线商家要求验证用户手写任意文字并拍照上传以进行身份​​验证。手写笔记可以是随机代码、验证时的日期和时间、验证用户的姓名和出生日期，甚至是用户在网上购物网站订购商品的收货地址。当然，凭借商家提供的定制化服务，验证方式的可能性是无限的。 手写便条作为独特的身份验证服务来源如第一点所述，在线企业甚至可以将手写便条与人脸识别服务或真实身份文件结合使用，以验证来访用户的身份。

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