技术如何通过四种方式简化 KYC 和 AML 工作流程管理

舒夫提 2020 年 5 月 8 日 6分钟阅读

01 自动化与人工智能的结合
02 高级活体检测
03 移动 KYC
04 区块链助力反洗钱/了解你的客户合规
05 关键精华

虽然反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 这两个术语经常被混用，但两者之间存在着巨大的差异。反洗钱指的是一套全面的监管框架，而了解你的客户则是该框架的一部分。

反洗钱（AML）是指执行各种规则、条例和程序，旨在防止犯罪分子掩盖其非法获得的资金并将其伪装成合法收入。

什么是KYC技术？

KYC，或了解你的客户是一套流程、应用程序和工具，旨在帮助银行、类似金融机构和供应商收集并验证客户信息。通常，流程是要求客户提供身份证明、地址证明以及一张近期照片。

反洗钱和了解你的客户工作流程管理的问题在于，大多数情况下…… 反洗钱合规性目前的程序都是人工操作。典型的反洗钱流程繁琐、耗时且复杂。任何人工操作都难免出错和疏漏。好消息是，目前正在开发一些解决方案来改进反洗钱/了解你的客户 (AML/KYC) 的执行和合规性，包括创建和使用 AML/KYC 工作流程管理软件。

技术有望简化反洗钱/了解你的客户 (AML/KYC) 工作流程管理。以下是一些具体方法：

自动化与人工智能的结合

银行和其他金融机构有责任确保其经手的所有交易都根据现行的反洗钱准则接受持续严格的检查和审查。

它包括访问和评估来自各种来源的相关数据，检查历史警报，并通过公共领域搜索查找有关客户及其交易对手的负面信息。

做所有这些事情以及更多的事情，确实需要投入大量的时间、资源和人力。

借助人工智能 (AI) 的 KYC/AML 筛查解决方案是替代人工 KYC 的最快捷、最可行的方案。软件项目管理团队与 AML/KYC 合规专家紧密合作，共同开发具备 AI 功能的自动化软件。

在某个案例中，采用人工智能实现KYC自动化显著加快了KYC文件的处理速度，并大幅减少了人工资源的使用。该机构的平均KYC文件处理时间从18分钟缩短至不到1分钟。此外，人工智能自动化还提升了其KYC文件的日处理量，达到80万份。

Shufti Pro 可以提供帮助打击身份欺诈凭借其人脸验证、文件验证和反洗钱筛查等多种验证工具，该平台利用人工智能和机器学习技术，通过在线文件验证远程验证身份。此外，人工智能甚至可以检查机读区（MRZ）代码的真伪，并判断其是否被篡改或编辑。即使是肉眼无法察觉的像素细微变化，也能被检测到，从而识别伪造和PS处理过的文件。

高级活体检测

身份验证是KYC流程中至关重要的一部分。通信和移动技术的飞速发展使得银行、金融机构和其他企业能够通过电脑或手机进行活体检测来验证客户身份。

Shufti Pro 的人脸验证解决方案具备活体检测、3D 深度感知、伪造图像检测、人脸属性分析和微表情分析等功能。这有助于您及时确认客户身份，同时消除误判。为您的企业配备…… 身份盗窃保护这对于预防常见的安全问题至关重要。

已有成熟的方法可以绕过身份验证流程中的这一特定环节。例如，向摄像头展示一张高清照片即可通过验证。另有报道称，有人会播放预先录制的视频来欺骗系统。

活体检测只是身份验证阶段的一部分，这一点毋庸置疑。但想象一下它能给你带来多大的好处吧！反洗钱/了解你的客户流程如果您在反洗钱/了解客户流程中使用了人脸验证。

移动 KYC

每天，客户都会使用移动设备进行各种商业和银行交易，例如网上购物。而且随着时间的推移，他们的数量呈指数级增长。

实时 KYC 筛选让在线客户注册和收款变得轻松便捷。它使您能够在不影响客户体验的前提下进行 KYC/AML 筛选。尤其是在当前 COVID-19 疫情危机期间，远程尽职调查的需求显著增加。企业在远程办公的同时，还要首次进行远程 KYC 筛选，这无疑增加了企业面临的挑战。在线 KYC 筛选解决方案可以帮助企业打击欺诈并实现客户尽职调查的自动化。

鉴于新冠疫情给世界带来的种种挑战，移动办公的重要性日益凸显。因此，即使团队成员远程办公，保障自身安全也至关重要。

区块链助力反洗钱/了解你的客户合规

关于区块链技术是否是反洗钱/了解你的客户 (AML/KYC) 合规的未来，目前存在着激烈的争论。这项技术极具争议性，反对者和相信它能彻底革新 AML/KYC 的人之间存在着巨大的分歧。

但有一点很明确，银行和其他金融机构在反洗钱/了解你的客户 (AML/KYC) 合规方面投入了数百万美元，他们希望在运行更有效的合规项目的同时降低成本。汤森路透2017年全球KYC调查报告显示，反洗钱/了解你的客户（AML/KYC）相关程序的支出有所增加。从2016年的142亿美元，这一数字在次年上升至150亿美元。

区块链技术，特别是分布式账本技术（DLT）的支持者认为，利用这些技术可以实现金融机构和监管机构之间顺畅无缝的信息共享。这将加快KYC数据的交付和验证速度，并减少人工核对文件所需的时间。

人们也认为分布式账本技术（DLT）能够加快合规进程，它鼓励并赋能金融机构，使其能够通过共享反洗钱/了解你的客户（AML/KYC）合规数据来进行协调与合作，尤其是在涉及多家银行的交易中。这种机制使金融机构能够访问现有数据来验证信息，而无需从头开始独立收集和验证数据。