金融行动特别工作组的40项建议——塑造您企业的未来

金融行动特别工作组（简称FATF）是一个活跃的全球权威机构，总能给世界带来惊喜。它始终致力于寻找反洗钱或反恐融资法规中的漏洞。 

如果你认为金融行动特别工作组（FATF）的建议与你无关，那么你的企业可能正处于非常危险的境地。让我们来看看为什么。 

FATF的历史

FATF 形成 1989年7月，七国集团（G7）在巴黎召开峰会，成立了打击洗钱和毒品走私的机构，最初是为了审查和制定打击洗钱和毒品走私的措施。但后来，在2001年“9·11”事件之后，该机构又将打击恐怖主义融资纳入其打击金融犯罪的范畴。2012年，该机构又将打击大规模杀伤性武器扩散融资纳入其监管范围。

金融行动特别工作组（FATF）的主要目标是减少可能对全球金融基础设施构成威胁的犯罪活动。为实现这一目标，FATF致力于制定和推广有效实施法律、监管和操作措施，以打击洗钱、恐怖主义融资以及其他此类对健全金融基础设施构成威胁的行为。 

所有这些犯罪活动的根本目的都是为了牟取经济利益，而金融行动特别工作组（FATF）计划堵住全球金融体系中所有可能被犯罪分子利用的漏洞。因此，各国政府认真对待这些监管规定至关重要。一旦贵国政府认真对待FATF，相信我，贵国也应该提高警惕。  

金融行动特别工作组及其附属机构的成员 

金融行动特别工作组（FATF）有39个正式成员和1个观察员。 会员印度尼西亚。沙特阿拉伯最近在担任一段时间的观察员后，正式成为金融行动特别工作组（FATF）的正式成员。另一方面，巴基斯坦和其他一些国家正努力争取成为FATF成员，并从FATF的黑名单或灰名单中移除。 

除了国家之外，FATF还有一些组织作为准成员和观察员组织。 

金融行动特别工作组（FATF）40项建议简述

1- 识别一个国家现有政策和体系中存在的金融犯罪威胁。 

2- 制定并实施国家金融基础设施相关政策和程序，以应对上一阶段强调的威胁。这些政策应旨在预防洗钱、恐怖主义融资、毒品走私和武器交易等犯罪活动。 

3- 为金融机构和其他报告实体设计风险预防措施，使其遵守相关规定。这些预防措施的设计符合金融行动特别工作组（FATF）的反洗钱和反恐融资（AML/CFT）建议。这些预防措施包括记录保存、交易监控、客户尽职调查等。 AML screening 顾客等 

4- 该国相关执法机构必须具备执行法律和监督举报实体的权力和权威，同时采取风险预防措施。 

5- 在体制内各个层面实行问责制。维护国家司法公正。

金融行动特别工作组（FATF）的建议如何影响您的业务

受金融行动特别工作组（FATF）监管规定影响最大的实体是商业界。其中，金融业是金融犯罪分子最容易利用的领域。其他受FATF建议影响的行业包括金融科技、电子商务、法律、贵金属交易、艺术品交易、房地产等。 

根据金融行动特别工作组（FATF）的建议，企业普遍实施的反洗钱/反恐融资法规包括： 

• 对客户进行尽职调查
• 表演 AML screening 在企业（B2B关系中）
• 保留客户数据记录
• 维护合规部门
• 向有关部门报告客户的可疑交易
• 表演 AML screening 在为企业提供服务的情况下，需考虑最终受益所有人 (UBO) 的情况。

因此，反洗钱法规的影响显而易见是双重的。首先，各国根据这些建议制定法规和政策；其次，这些法规和政策对报告实体（包括企业和政府机构）实施。 

合规不是一种选择。 

无论你是初创企业还是大型企业，只要你的行业在报告实体名单中，你就必须遵守反洗钱法规。 

如果金融行动特别工作组（FATF）提出新的建议，报告实体将受到其当地法规新变化的影响。例如，FATF于2019年发布的新法规，针对…… 加密货币、艺术品经销商和法律专业人士 这将对成员国和观察成员中的这些企业产生影响。 

在FATF成员国开展业务意味着拥有更多增长机会

加入金融行动特别工作组（FATF）并非易事。被认定为完全成员的国家被视为低风险国家，因此在这些国家运营的企业更有可能获得增长机会。企业和投资者都倾向于选择低风险地区开展业务。 

另一方面，被列入灰名单/黑名单的公司被视为高风险实体。因此，如果贵国正努力实施FATF法规，那么一旦贵国成为FATF成员或从灰名单中移除，贵公司将获得丰厚的利润。 

FATF法规在全球范围内实施。  

金融行动特别工作组（FATF）的反洗钱/反恐融资（AML/CFT）法规具有全球性影响。如果您的业务起源于非成员国，那么在成员国开展业务时，您也必须遵守严格的反洗钱法规。 

由于金融行动特别工作组（FATF）计划在全球范围内消除金融犯罪，其建议的范围也具有全球性。因此，企业别无选择，只能采取切实措施防范金融犯罪风险。 

自动化反洗钱如何帮助您快速验证客户身份并加快合规速度

自动化 AML screening 利用人工智能 (AI) 进行反洗钱/反恐融资 (AML/CFT) 核查是轻松应对严格法规的有效途径。反洗钱法规日益严格，对来自世界各地的客户进行人工核查并非易事。 

另一方面，FATF现在也发布了第一份草案。 数字身份系统指南 这意味着监管机构对自动化筛查解决方案给予了应有的重视。现在正是企业抓住这一机遇，分担合规负担的良机。外包…… AML screening 该解决方案将分担您一半的合规负担。

总而言之，FATF正持续致力于在全球范围内打击金融犯罪。预计未来将有更多国家加入FATF或成为其观察员，以提升其在全球贸易中的信誉。现在正是您的企业选择合规带来的益处而非违规处罚的最佳时机。