2021年银行业五项关键监管更新

疫情扰乱了银行业运营，犯罪活动在2020年显著增加。根据我们的数据， 2020年全球身份欺诈报告欺诈率上升了3.36%，更糟糕的是，犯罪分子的策略比以往更加高明。借助先进技术，他们还采用了更新、更复杂的欺诈手段。银行业一直面临着刑事诉讼的威胁，因此，世界各地的监管机构都在实施更加严格的监管。对于银行而言，2021年客户尽职调查（CDD）的要求有所提高。以下是对2021年及以后银行业监管前景的展望。

银行业监管展望 

全球各地的监管机构正致力于在2021年实施更严格的监管措施。洗钱、恐怖主义融资、逃税以及其他诸多金融犯罪活动显著增加。因此，金融监管机构正在采取行动，执行更严格的监管规定，金融机构若违反相关法律，将面临巨额罚款。以下是2021年及以后银行业监管方面的主要动态。 

金融行动特别工作组全体会议——反洗钱/反恐融资战略提案 

金融行动特别工作组（FATF）于6月21日至25日举行了第四次全体会议。会议提出了旨在有效打击反洗钱的战略性和国别性举措。本次会议的主要内容包括： 

• 数字化转型为反洗钱合规带来的机遇 
• 防止为毁灭性武器提供资金的指导方针 
• VASP 的 12 个月审查
• 基于种族和种族主义的恐怖主义 
• 关于最终受益所有人的磋商最新进展
• 与环境犯罪相关的洗钱活动 

在全体会议上，金融行动特别工作组（FATF）还讨论了南非和日本的洗钱和恐怖主义融资状况。会议结论认为，尽管南非拥有健全的反洗钱基础设施，但该国必须根据风险状况解决洗钱问题。同样，该全球监管机构也评估了其他国家及其为提高反洗钱基础设施效率所需采取的措施。 

建议： 金融行动特别工作组2021年6月全体会议——战略和国别举措 

《银行保密法》（BSA）——反洗钱有效性的新定义

在美国，银行可以期待反洗钱（AML）项目的监管要求更加明确。2020年12月，《2020年反洗钱法案》作为2021财年《国防授权法案》的修正案被纳入其中。根据该修正案，反洗钱和打击恐怖主义融资的风险管理方法得到了强化。此外，它还要求金融犯罪执法网络（FinCEN）为金融机构制定“优先事项”。 

另一方面，The 2020年反洗钱法案 该规定扩展了金融犯罪执法网络（FinCEN）关于反洗钱有效性的预先规则制定通知（ANPRM）提案。然而，银行应做好应对以下挑战的准备： 

• 根据优先事项简化其反洗钱政策
• 提高执法成效
• 集中资源开展更高价值的反洗钱活动 
• 重新思考反洗钱监测、信息共享和调查 

优先事项——FinCEN打击金融犯罪的立场 

如前所述，《银行保密法》指导金融犯罪执法网络（FinCEN）发布“优先事项为打击洗钱、恐怖主义融资和逃税等犯罪活动，金融犯罪执法网络（FinCEN）首次发布了全政府范围的反洗钱/反恐融资（AML/CFT）指南。腐败、欺诈、网络犯罪、人口贩运、扩散融资、恐怖主义融资（包括国内和国际）以及跨国犯罪组织活动是FinCEN在2021年6月发布的八项优先事项。 

金融监管机构表示，并非所有优先事项都适用于每家金融机构。但是，适用的优先事项必须尽快落实。否则，金融业可能会面临巨额罚款。