改进客户尽职调查流程的 5 个步骤

理查德M. 2023 年 1 月 20 日 9分钟阅读

01 关于客户尽职调查的一些内容
02 客户尽职调查的三个阶段
03 受客户尽职调查法规约束的机构
04 如何改进客户尽职调查流程？
05 哪些人可以从客户尽职调查清单中受益？
06 使用 Shufti 保持 CDD 合规性

数字时代见证了新一轮金融诈骗浪潮。据估计， $ 4.7 万亿每年因诈骗造成的企业收入损失高达数百万美元。受诈骗猖獗的打击最为严重的是企业，它们正在寻找出路。考虑到这种情况，监管机构正在引入更严格的反洗钱 (AML) 法规和客户尽职调查 (CDD) 责任。

关于客户尽职调查的一些内容

那么，什么是客户尽职调查 (CDD)？它是指识别客户、验证其身份并跟踪其行为，以保护企业免受不良行为者侵害的过程。这是金融公司和某些其他公司所承担的义务。 CSD 有助于遏制洗钱、恐怖主义融资和其他令人发指的犯罪活动。

客户尽职调查的三个阶段

虽然客户尽职调查 (CDD) 对某些机构是强制性的，但这并不意味着每个客户都必须经历全面的监控流程。根据特定客户的风险等级，他们可能只需要接受简化的尽职调查 (SDD)、标准客户尽职调查或更严格的尽职调查。加强尽职调查（EDD）。

简化的尽职调查： 当客户对企业构成的风险很小或几乎没有风险，或者他们申请的产品风险很小时，就会进行尽职调查 (SDD)。低风险客户只需通过其官方文件和个人身份信息 (PII) 即可识别。

标准客户尽职调查： 当客户对任何企业构成中等风险时，都会进行客户尽职调查 (CDD)。根据“了解你的客户”(KYC) 要求，中等风险客户的信息将通过官方文件、个人身份信息 (PII) 和官方第三方身份识别信息进行验证。

加强尽职调查： EDD适用于对组织构成高风险、居住在高风险司法管辖区或从事高风险活动的客户。

受客户尽职调查法规约束的机构

反洗钱和尽职调查程序被视为银行业监管规定，但也适用于一些非银行机构。尽管各国法律法规不尽相同，但对于哪些机构必须建立客户尽职调查流程，各国都制定了严格的规定。

美国《爱国者法案》第352条修订了《银行保密法》，扩大了必须实施尽职调查流程的企业范围。此前只有银行需要遵守反洗钱法规。现在，非金融企业，例如…… 经纪商还被要求部署反洗钱计划。

英国也制定了更为严格的反洗钱政策。 《2007年反洗钱条例》这些规定概述了…… 行业必须采用尽职调查程序：

货币服务企业
会计服务提供商
高价值经销商
保险公司
电讯服务
艺术市场经销商
房地产代理服务
账单支付服务

此第五项欧洲反洗钱指令 (抗微生物药物滥用预防 5) 其中包括税务服务、艺术品交易、虚拟货币交易所和电子钱包。第六项反洗钱指令（AMLD 6）于2020年生效，明确了企业洗钱的责任。

如何改进客户尽职调查流程？

为确保公司遵循最佳实践，以下是改善银行和其他非银行机构客户尽职调查的 5 个步骤。

1.验证客户

表演 CSD 在与客户建立企业关系之前进行充分的尽职调查是防范诈骗的关键。虽然可以通过客户的姓名和居住地进行核实，但鉴于诈骗活动日益猖獗，建议收集更多信息，例如出生日期、身份证号码等。尽早了解客户面临的风险等级是预防身份盗窃和潜在伪造行为的关键。

2. 谨慎选择第三方

企业必须依靠银行或律师等第三方机构来协助其准确高效地开展尽职调查。唯一需要注意的是，企业必须谨慎选择这些机构，因为最终，这些机构将对其提供的信息负责。 CSD 关键在于衡量标准，而不是第三方。选择第三方的关键在于检查他们的目标是否与企业目标一致。

3. 确保所收集数据的安全

在对任何客户进行身份验证时，必须先对其类别进行分类，然后再安全地以数字方式存储所有数据。虽然收集个人信息是银行业和其他行业尽职调查的一部分，但信息收集和存储通常受到严格的监管。确保客户数据的安全不仅是避免违规罚款的法律要求，也是维护企业声誉的必要条件。

4. 对高风险客户进行尽职调查

除了进行基本的尽职调查之外，还要检查是否需要进行强化尽职调查。这是一个持续的过程，因为任何低风险客户都可能随着时间的推移而转变为高风险客户。例如，许多国家要求对政治公众人物 (PEP) 进行强化尽职调查。其他触发强化尽职调查的因素包括交易额高的客户以及媒体负面报道。强化尽职调查可以保护企业免受不法行为的侵害，并确保其合规。 KYC/AML法规.