企业应该了解的关于PEP筛查的5件事

监管机构会在合规计划失败或公司合规措施不足时处以罚款。反洗钱 (AML) 罚款大幅增加。 50% 2022年，各行业必须实施有效的基于风险的方法来加强其反洗钱计划。为此，作为有效的反洗钱/了解你的客户 (AML/KYC) 合规计划中最关键的环节之一，政治公众人物 (PEP) 筛查不容忽视。 

PEP筛查概览

政治公众人物（PEP）是指在公共部门担任或曾经担任重要职务的个人。常见的例子包括国家元首、政府官员、州长、高级法官和军官。

高级官员 由于……，可能经常被归类为高风险人群。 金融公司和其他行业应采取措施，防止其参与洗钱、腐败、贿赂或其他金融犯罪活动。 PEP筛查 旨在保护企业免受非法活动侵害的程序。该流程会检查个人是否属于政治公众人物 (PEP)，帮助企业先发制人，防范犯罪分子。

PEP筛查的意义

• 监管合规性- 每个机构都必须遵守反洗钱法规。 如果企业不遵守规定，将处以重罚。 对政治公众人物进行筛查可以保护企业免受巨额罚款。 
• 预防欺诈- 公共部门的高级官员可能会利用权力对企业进行负面剥削，以达到其自身的政治目的。 这是哪里 PEP筛查 在确保安全方面，这一点至关重要。 防止企业参与洗钱、恐怖主义融资等活动。 许多其他形式的 金融犯罪。 
• 积极的品牌形象 政治公众人物（PEP）涉嫌参与白领犯罪，这会对任何企业的声誉造成损害。对高风险人员进行筛查，可以确保其他客户免受任何犯罪活动的侵害，并有助于在市场上树立积极的品牌形象。 

PEP筛查前需要了解的事项

1. PEP 的持续时间有多长

金融行动特别工作组（FATF） 推荐12 将 PEPS 定义为那些曾经（但可能不再）被指定担任重要公共职务的人。 

金融公司必须评估在公共部门没有重要角色的政治公众人物的洗钱和恐怖主义融资（ML/TF）风险，并采取积极主动的措施来降低这种风险。 

一些可能的风险因素包括： 

• 个人可以行使的非正式影响力地位 
• 该人员级别很高，且拥有PEP（个人暴露风险评估程序）。
• 如果个人的先前功能和近期功能以某种方式相关联

2. 应对政治暴露人群的风险评估指南

此 金融行动特别工作组关于反洗钱的40项建议 声明所有金融机构都应该： 

• 拥有健全的风险管理系统，以核查客户是否为政治公众人物（PEP）。
• 在与此类客户建立企业关系之前，需获得高层管理人员的批准。 
• 采取切实措施核实财富和资金来源。
• 开展强化尽职调查（EDD）

3. 检查对象和检查时间

任何金融公司在与其他企业建立合作关系之前，都必须进行政治公众人物（PEP）筛查。它会实时监控现有客户，以确保为其管理的资金并非来源于腐败渠道。 

被认定为政治公众人物的人员：

• 立法、行政、司法或军事部门的前任或现任高级官员
• 外国政府所有企业的高级管理人员，或由该等人员设立或为其服务的公司、商号或其他实体
• 任何被公众公认为关系密切的个人或职业伙伴的人。 
• 一位外国知名政党的高级成员
• 该人的近亲属，包括父母、子女、配偶、兄弟姐妹以及配偶的兄弟姐妹或父母。 

重要的是要了解这些 PEP 层级的解释因国家而异，而与这些层级进行业务往来的公司所受到的期望则普遍相似。

4. 检查客户是否为政治公众人物的最低控制基线

为识别和管理政治公众人物（PEP）关系，可以考虑多种控制措施。然而，并非所有控制措施都适用于机构的全部业务范围。例如，零售银行业务所需的控制措施可能与私人银行或财富管理领域理想的控制措施有所不同。

• 机构必须制定有效的程序，以便在建立关系之前或之后识别政治暴露人群。
• 一旦确定了目标人物，就可以进行进一步的研究，例如了解该个人的财富和资金来源。
• 当现有客户被明确认定为政治公众人物时， 一个合适的 ESD 应该进行调查，并通知高层管理人员。

此类关系必须接受持续监控，以确保尽职调查信息保持最新，且相关控制措施仍然有效。这些审查必须获得高级管理层的批准。

5. 选择用于PEP筛查的AML解决方案的考虑因素

必须认识到，并非所有 AML反洗钱课程 解决方案千篇一律。企业在投资任何反洗钱解决方案之前，必须将开发商的素质和专业水平与自身需求结合起来考虑。 

希望进行政治公众人物筛查的合规专业人员在选择反洗钱解决方案时必须考虑以下事项： 

• 供应商是谁？
• 产品的范围是什么？
• 方法论是什么？ 

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