阿联酋反洗钱法规指南

作为中东的金融中心，阿联酋拥有多个极具吸引力的自由贸易区，吸引了众多大型企业，并为国家经济增长做出了重大贡献。然而，犯罪分子利用该国当前的形势实施洗钱等犯罪活动，对金融体系的稳定和安全构成重大威胁。这凸显了实施相关措施的重要性。 反洗钱 （反洗钱）法规旨在打击该国的此类欺诈行为。

阿联酋的主要监管机构是谁？

此 阿联酋中央银行 阿联酋中央银行（CBUAE）于2020年8月设立了一个专门部门，负责监管所有与洗钱和恐怖主义融资相关的事宜。此前，这些工作由银行监管部门负责。新成立的部门将负责监督所有与洗钱和恐怖主义融资相关的事项。 反洗钱和打击恐怖主义融资监管部门（AMLD） 主要目标如下：

• 对持牌金融机构进行核查。
• 确保严格遵守阿联酋有关反洗钱和反恐融资的法律和监管框架。
• 识别阿联酋金融业面临的潜在风险、脆弱性和新兴威胁。

为有效履行职责，反洗钱司与阿联酋国​​家反洗钱和反恐融资委员会以及银行监管部检查司密切合作。此外，反洗钱司还充当国内利益相关方与阿联酋中央银行之间的协调机构。

除了反洗钱署之外，其他参与其中的机构 AML反洗钱课程 以及 CTF 活动 包括：

• 证券及商品管理局
• 仅在特殊经济区内运营的组织，例如迪拜国际金融中心
• 各级联邦和地方监管及执法机构

主要规定是什么？

• 此 “反洗钱反恐融资法” or “法律”， 正式名称为 联邦法令第（20）号 2018 年的法案涉及反洗钱、反恐融资和非法组织融资。 
• 此 “反洗钱反恐融资决定” or “内阁决定” 指 内阁决议第（10）号 2019 年，有关 2018 年第 (20) 号法令关于反洗钱和打击恐怖主义融资及非法组织的实施细则。

根据《反洗钱和反恐融资法》，个人明知故犯以下行为即构成违法：

• 转移或运输犯罪所得以掩盖或伪装其非法来源。
• 隐瞒收益或其所有权的真实来源、性质、流向、处置方式或相关权利。
• 获取、占有或利用此类收益。
• 帮助实施前罪的罪犯逃避惩罚。

处罚措施有哪些？

未能报告可疑活动可能导致监禁和100,000万至1,000,000万迪拉姆的罚款。违反其他反洗钱和反恐融资要求可能导致公司面临监禁或10,000万至100,000万迪拉姆的罚款。指定非金融企业和专业人士（DNFBP）可能面临50,000万至200,000万迪拉姆的罚款。

最新进展：阿联酋将设立反洗钱机构

2022年3月，阿联酋被列入金融行动特别工作组（FATF）的灰名单。作为回应，该国已采取了一系列措施。 公布 设立打击经济犯罪的机构。此举旨在增强全球投资者对海湾国家的信心，吸引他们前来投资兴业，从而巩固其作为首选商业中心的地位。

该决定是在由该国外交部长阿卜杜拉·本·扎耶德·阿勒纳哈扬主持的最高委员会第十八次会议上做出的。反洗钱和反恐融资执行办公室主任哈米德·扎比介绍了金融行动特别工作组的行动计划、各监管机构所做的努力以及取得的进展。

报告重点指出，监管机构的罚款金额大幅增加，截至2023年第二季度，罚款总额超过1.3亿迪拉姆，这反映了针对违规者采取的措施。此外，可疑案件的数量也在增加。 交易 与 2022 年的数据相比，提交给金融信息部门 (FIU) 的报告数量显著增加。这表明，由于国家所有相关部门的持续努力，私营部门的理解和意识正在不断提高。

关于反洗钱调查，报告指出，案件处理的质量和数量均有所提升。会议还包括对国家计划最新进展的审查，以及对2023年6月在巴黎举行的金融行动特别工作组（FATF）全体会议成果的概述。

如何保持合规

• 满足客户尽职调查 (CDD) 要求： 根据《反洗钱和反恐融资决定》第6条，金融机构和非金融企业及专业机构均有义务实施适当的基于风险的监管措施。 CSD 措施。这意味着要了解业务的性质以及交易背后的原因。
• 报告可疑活动： 金融机构如果发现任何与以下方面相关的可疑活动，则必须履行特定义务： 洗钱 洗钱（ML）或恐怖主义融资（TF）。对于洗钱、恐怖主义融资或可疑交易的报告，没有最低报告门槛或时效限制。根据联邦法律规定，无论金融情报机构（FIU）是在阿联酋本土还是在自由贸易区运营，该机构都是负责处理可疑活动报告的指定机构。
• 遵守反洗钱和了解你的客户（KYC）要求： 企业必须遵守反洗钱和反恐怖融资法。 KYC 与客户互动时需要满足一些要求。他们必须从客户和企业收集文件以验证数据。

Shufti能提供哪些帮助？

舒夫提提供 AML screening 该解决方案利用 1700 多个国际监控名单对潜在客户进行筛查，确保符合反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 要求。我们强大的 ANL 解决方案不仅能帮助在阿联酋和其他国家/地区运营的企业避免违规罚款，还能降低欺诈风险。

这就是我们的 AML screening 解决方案 站出来：

• 验证企业的官方注册号码
• 对最终受益所有人（UBO）进行实时背景调查
• 消除不合规处罚的风险

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