银行业 KYC 指南

2022年，欺诈案件数量有所上升。 18% 与2021年相比，银行诈骗案件增多，损害了企业的声誉。诈骗分子主要以银行业为目标，以实现其非法目的。英国金融协会已将银行诈骗列为…… “对国家安全的威胁。” 打击洗钱和金融犯罪的一种方法 骗局 可以通过减少匿名银行账户和监控可疑活动来实现。而这只有通过“了解你的客户”（KYC）流程了解你的客户身份才能做到。

哪些人需要进行 KYC 验证？

任何在开户或账户维护过程中与客户打交道的金融机构都必须履行以下义务： KYC验证当公司引入新客户或现有客户要求使用受监管的产品时，基本的 KYC 程序适用。 

KYC（了解你的客户）对以下金融机构具有法律约束力：

• 银行
• 信用社
• 私人贷款人和贷款平台
• 经纪交易商和财富管理公司 
• 根据金融科技应用程序所从事的活动，

KYC（了解你的客户）银行监管规定几乎对所有涉及资金的机构都是强制性的。银行必须遵守KYC法律以防止欺诈，同时也会将KYC要求传递给与其有业务往来的公司。

为什么KYC对银行很重要？

KYC 金融机构必须核实客户身份及其潜在风险等级。遵守 KYC 规定的银行能够防止身份盗窃和欺诈，确保符合监管要求，并避免风险。 结束. 

反洗钱（AML）法规出台 被回收 为了打击洗钱活动。9/11事件后，美国通过了《爱国者法案》，其中包含严格的KYC（了解你的客户）法规。 《爱国者法案》第三章 要求金融公司执行 KYC 的两个核心组成部分：客户身份识别程序（CIP) 以及 客户尽职调查 （客户尽职调查）。然而，最新的KYC流程采用了基于风险的方法（RBA）来降低身份盗窃的风险。 洗钱以及欺诈：

• 身份盗窃： 2022年，印度在全球身份盗窃案件数量最多的国家中排名第一。 27.2成年人 在此期间成为受害者。 KYC（了解你的客户）帮助金融公司确认客户的合法身份，并降低身份盗窃风险。 
• 洗钱： 有组织和无组织犯罪分子利用银行的虚假账户来存放用于人口贩卖、毒品走私等活动的资金。KYC流程限制了他们逃避怀疑的能力，使他们能够将资金分散到多个账户中。 
• 金融欺诈： 了解客户流程可以防止欺诈性经济活动，例如使用被盗或伪造的身份证件申请贷款，并使用虚假账户获得资金。 

什么情况下会触发 KYC 验证？

许多业务活动要求公司使用更新后的客户身份识别 (KYC) 流程重新验证客户身份。触发 KYC 验证的情况包括：

• 可疑交易活动 
• 客户职业的变化
• 客户业务性质的任何变化
• 将任何新方添加到帐户

例如，初始客户尽职调查 (CDD) 和持续监控有助于银行识别风险信号，例如国际交易、频繁电汇以及与任何离岸金融机构的往来。高风险账户会受到更频繁、更彻底的监控，银行会要求客户解释其交易或定期更新 KYC 相关数据。

KYC包含哪些组成部分？

1. 客户身份识别程序 (CIP)

金融机构必须向客户提供身份信息，以满足客户身份识别程序的要求。每家金融机构都必须执行自己的客户身份识别程序。 CIP 工艺 根据风险状况的不同，金融机构会要求客户提供不同的信息。个人KYC文件包括护照、身份证、驾驶执照等。企业所需信息包括政府颁发的营业执照、合伙协议等。然而，在某些情况下，金融机构可能还需要个人或企业提供其他信息，例如财务证明、公共数据库或消费者信用报告机构的信息、财务报表等。金融机构必须使用数字化KYC服务来核实所提供信息的准确性和可信度。

2. 客户尽职调查 

客户尽职调查 (CDD) 要求金融机构进行全面的风险评估，包括核查客户的交易类型。金融机构必须对持有任何法人实体 25% 或以上股份的人员以及控制该法人实体的任何个人进行身份验证。

CDD流程分为三种类型：

• 简化尽职调查（SDD）： 当客户构成洗钱或恐怖主义融资风险较低时执行。 
• 标准客户尽职调查 (CDD)： 收集客户基础数据，以验证其身份并检查其相关风险。 
• 加强尽职调查 （EDD）： 当客户存在较高的洗钱和其他金融犯罪风险时，例如，如果客户出现在…… 政治公众人物 如果某人被列入（PEP）名单、制裁名单、观察名单，或有负面媒体报道，则进行 EDD。
  

  3. 持续监测

持续监控意味着金融机构必须持续跟踪客户的交易，以发现任何异常活动。这一步骤为了解客户流程提供了一种动态且风险导向的方法。一旦发现可疑或异常活动，金融机构必须向监管机构提交可疑活动报告（SAR）。 金融犯罪执法网络 （金融犯罪执法网络）和相关执法机构。

Shufti能提供哪些帮助？

舒夫提 提供强大的 了解你的客户解决方案 可在数秒内即时验证客户身份。我们不断创新KYC服务，在确保符合银行监管规定的同时，防止欺诈。 

以下是我们的 KYC 解决方案成为银行必选投资的原因：

• 多层身份验证： 利用实时文件认证检查降低金融犯罪风险。通过多层认证，帮助银行业确认客户身份属实。
• 安全注册： 在几秒钟内识别潜在客户中的虚假实体，同时提供安全快速的身份验证。
• 持续进行 KYC： 利用面部识别技术验证正在进行的交易。监控超过阈值的交易，以防止洗钱和金融犯罪。
• 客户数据保护： 遵守国际数据保护法规，保障客户数据安全。

但我仍然想了解 KYC 解决方案如何帮助银行避免违规罚款？