反洗钱合规——消除金融科技公司的金融犯罪

理查德M. 2022 年 7 月 29 日 4分钟阅读

01 反洗钱在金融科技行业中的作用
02 金融科技公司遵守反洗钱合规的益处
03 金融科技公司的 KYC（了解你的客户）
04 Shufti 提供什么

金融科技行业在各个领域快速发展，投资不断增加，应用范围也越来越广，人们越来越关注…… 反洗钱（AML）合规性自2017年以来，全球金融科技行业增长了97%，当时其收入约为90.5亿美元，预计未来将增长至超过90亿美元。到 188 年将达到 2024 亿欧元.

金融科技行业的成功因素在于其明确的发展方向以及在金融运营各个子领域的创新，这不仅为独立企业带来了成功，也为相互关联的金融产业链带来了成功。金融科技公司还通过树立金融服务便捷性的新标准，重塑了客户的期望。

反洗钱在金融科技行业中的作用

反洗钱 (AML) 法规由金融监管机构制定，旨在打击洗钱和恐怖主义融资等金融犯罪。在传统银行业，反洗钱合规早已成为一项强制性措施。同样，金融科技行业也需要反洗钱合规。反洗钱法规为了维护一个不让非法资金流动的无犯罪体系，金融科技公司、投资公司、保险公司、信用社，甚至加密货币公司等金融领域的企业都面临着如何在反洗钱合规、运营成本和欺诈风险之间取得平衡的挑战。

在美国，1970 年的《银行保密法》（BSA）经历了多次更新和修订。美国政府在疫情期间及之后都展现了加强反洗钱监管的决心。由于洗钱案件激增，且洗钱手段日益复杂，这些修订势在必行。然而，即便在新规出台之后，一些富有的政客和俄罗斯商业巨头仍然能够逍遥法外，隐藏其非法所得。

金融科技公司在美国，其他处理货币事务的机构受到金融犯罪执法网络（FinCEN）、证券交易委员会（SEC）、商品期货交易委员会（CFTC）以及其他州监管机构的监管。同样，在英国，金融行为监管局 (FCA) 负责监管金融科技行业和其他金融机构。总部位于巴黎的反洗钱监管机构金融行动特别工作组（FATF）监督全球金融形势，并指出那些未能实施严格措施打击金融犯罪的国家。

金融科技公司遵守反洗钱合规的益处

与任何涉及金融流程的企业一样，金融科技公司也面临着无意中成为洗钱活动参与者的风险。考虑到卷入此类活动可能带来的后果，金融科技公司采取措施开发防欺诈系统。法律规定，金融科技公司有义务监控客户的交易和账户活动，识别异常情况，并将可疑活动报告给相关部门。

采取充分措施反洗钱合规性金融科技公司需要考虑诸多因素，包括转化率、交易处理速度以及可疑活动预警等方面的影响。金融科技公司不愿实施有效的反洗钱计划的最大原因之一是转化率下降。初期，严格的反洗钱审查会因为要求提供个人信息而迫使部分客户放弃使用该公司的服务。

如果存在有效的反洗钱筛查系统，金融科技公司需要更多时间来审核新客户的注册流程，从而降低客户完成整个流程的便利性。除了注册速度变慢之外，严格的反洗钱检查据说还会增加登录流程，例如增加额外的安全步骤。 2步验证也就是说，Shufti 的自动化反洗钱解决方案可以为金融科技公司提供即时验证结果，无需人工审核的麻烦。

安全与便利之间的权衡

即使注册和登录流程都已解决，金融科技公司仍然面临着交易处理方面的难题。由于反洗钱交易监控协议的存在，金融科技客户的交易速度通常会因为额外的身份验证层而变慢。尽管这被认为是一个缺点，但它确实有助于预防金融犯罪。例如，洗钱者可以轻易地利用快速交易来处理大量非法资金并将其兑换成合法现金。

对合法客户而言，较慢的处理速度实际上是一种有效的措施，可以阻止金融犯罪分子的作案手法。金融科技公司金融科技初创公司正努力构建一套理想的系统，以应对来自世界各地政府和执法机构的严格审查，并打击洗钱活动。此外，世界各地的反洗钱法规不尽相同，这使得企业内部合规团队在新的地区开设办事处时难以应对。对于金融科技初创公司而言，不合规绝非选项，因为这会导致巨额罚款，在某些情况下甚至会导致企业破产。

金融科技公司的 KYC（了解你的客户）

任何反洗钱合规计划的基础步骤都是 KYC（了解你的客户）验证。反洗钱法规要求金融科技公司采取基于风险的方法来打击金融犯罪，这意味着它们应该在客户注册过程中采取措施验证客户身份。在新客户能够实际访问系统并进行交易之前，企业必须确保其是合法实体，而不是试图洗钱的金融犯罪分子。

根据金融科技公司的客户准入政策，企业必须确保新客户拥有流畅的注册体验，这使得它们在是否实施严格的身份验证措施方面面临艰难抉择。为了遵守反洗钱法规并避免金融犯罪，成功的金融科技公司通常会选择自动化身份验证。 KYC验证解决方案。每家银行和大型金融机构都会遵循的一个重要步骤是客户尽职调查 (CDD)，这使他们能够在客户注册过程中分析其风险因素。除了背景调查外，CDD 流程还包括持续的交易监控，以确保现有客户不会出于非法目的使用该平台。