货币服务企业 (MSB) 的反洗钱合规——Shufti 的反洗钱筛查如何提供帮助

理查德M. 2022 年 7 月 12 日 4分钟阅读

01 什么是货币服务企业？
02 货币服务企业的出现
03 货币服务企业反洗钱合规
04 货币服务企业必须采取哪些措施才能合规
05 Shufti 提供什么

在当今全球化的社会中，洗钱活动如同病毒般蔓延。银行和其他金融机构深受金融犯罪之害，企业运营岌岌可危。货币服务公司（MSB）似乎已成为犯罪组织在国内和跨国转移资金的新途径。为了确保货币服务公司采取一切合理措施预防犯罪，相关监管也日趋严格。

尽管货币服务企业无意从事犯罪活动，但确保反洗钱合规性这是一项艰巨的任务。人工进行客户身份识别和验证流程容易出错，只会增加合规人员的成本，并加剧客户准入过程中的摩擦。尽管如此，不合规绝非可行之策，可能会损害货币服务机构的声誉，并招致巨额罚款。

什么是货币服务企业？

从事货币转移和兑换业务的公司或个人被称为货币服务机构（MSB）。“货币服务机构”一词用于将货币转移和兑换机构或个人与提供全方位服务的银行区分开来。

美国国税局 (IRS) 负责监管美国每年超过 1 万亿美元的交易，它将汇款业务 (MSB) 分为汇款业务和货币兑换业务。提供货币兑换服务的公司包括兑现支票、兑换外币、销售预付卡或储值卡等。如果这些企业每天通过一笔或多笔交易为每位客户兑换超过 1,000 美元，则被归类为汇款业务。无论涉及金额多少，汇款业务或个人均被视为汇款业务。

银行不能被视为货币服务企业（MSB），因为这些企业可以涉足电子商务、加密货币、众筹、旅行基金等领域。金融犯罪执法网络（FinCEN）列出了众多属于货币服务企业范畴的公司。这些公司包括提供现金支票、发行汇票、经营储值产品、出售或兑付汇票、转账以及提供任何外币、加密货币或稳定币的货币兑换服务。执法网根据《联邦法规》第31篇第1010.100(d)条的定义，银行不属于货币服务企业，因为它们遵循自身的监管规定。同样，已在商品期货交易委员会或证券交易委员会注册并受其监管的个人或实体也不被视为货币服务企业。

货币服务企业的出现

自互联网出现以来，人们使用银行服务和资金的方式发生了巨大变化。对国际货币兑换服务的需求推动了货币服务机构（MSB）行业的蓬勃发展。

目前，美国已注册超过25,000家货币服务企业（MSB），而且这个数字还在不断增长。像Moneytree或ChecknGo这样的支票兑现公司，曾经被称为“货币服务企业”。通过这些企业，任何人都可以无需银行账户即可兑现支票。为劳动力市场提供金融服务的公司也随之发生了变化。这在零工经济中尤为普遍。像PayPal、Rimuut、Toggle和Stripe这样的公司，都让人们可以轻松地向世界各地汇款，支付给承包商。

通过Transferwise和Western Union等网站，人们可以进行货币兑换。旅行货币服务的需求也十分旺盛。21世纪的旅行离不开外汇服务，例如Caxton和Revolut提供的全球现金货币和预付旅行卡。

货币服务企业反洗钱合规

货币服务企业的法律要求直接取决于公司注册所在的地区或司法管辖区。它们属于以下范畴：反洗钱（AML）货币服务企业（MSB）必须遵守相关法规，并具备严格的反洗钱控制措施，以打击非法融资活动。虽然各地法规有所不同，但总体要求基本相同。美国的货币服务企业受《银行保密法》约束，需要向金融犯罪执法网络（FinCEN）注册。货币服务企业的注册并非永久有效，而是需要定期进行。每两年续期在英国，货币服务企业需要向英国税务海关总署 (HMRC) 注册，才能作为反洗钱监管企业运营。

属于汇款业务范畴的货币服务企业（MSB）也必须遵守《2015年支付条例》和《2017年支付服务条例》。此类货币服务企业必须报告与资金转移相关的信息。在反洗钱（AML）要求方面，美国和英国对货币服务企业都实施了类似的法规。由于资金在货币服务企业之间的流动速度很快，因此预防洗钱和其他类型的金融犯罪至关重要。特别是，从事外汇兑换业务的货币服务企业需要采取预防措施，因为它们最容易成为洗钱的目标。

货币服务企业必须采取哪些措施才能合规

要杜绝此类公司的洗钱活动，就需要实施健全的反洗钱合规机制。这意味着货币服务企业必须进行身份验证，以便更好地监管其客户及其信息。在这个过程中，需要进行身份验证，以更好地监管客户及其信息。了解您的客户（KYC）传统银行和保险公司实施的这些措施旨在识别和降低身份盗窃和金融犯罪的风险。该流程还包括识别洗钱的危险信号，并将可疑交易报告给相关机构。这包括超过美国10,000万美元或欧洲10,000万欧元门槛的交易。

根据美国《银行保密法》，货币服务企业必须指定一名个人或一个团队，以确保反洗钱合规计划得到有效实施。

货币服务机构还必须为其反洗钱合规专业人员和所有参与运营的员工提供培训。此外，货币服务机构还需开展独立审计，以评估其合规情况。反洗钱合规性措施。考虑到记录保存的要求，货币服务企业必须以便于审计查找的方式保存信息。