反洗钱合规——降低支付行业的金融犯罪风险

新冠疫情催生了数字支付趋势，全球范围内的数字化转型也随之加速发展。 支付行业如今，所有企业都完全依赖于数字支付的速度，无论是收款还是付款。大多数首席执行官认为，数字支付的转型和速度的提升有助于提高运营效率。2022年是企业处理支付方式的关键一年，支付行业正迅速成为全球经济的基石。尽管如此，该行业仍然是洗钱者的重点目标。

支付行业概览

反洗钱 (AML) 法规 自总部位于巴黎的全球监管机构金融行动特别工作组（FATF）于 2006 年发布首份关于新型支付方式的报告以来，支付行业的监管标准已得到更新并变得更加严格。监管机构敦促支付行业的公司以及其他金融公司制定并实施健全的反洗钱合规制度，以防止洗钱和恐怖主义融资等金融犯罪。

支付服务面向企业和个人实体已存在一段时间，但近二十年来，专业支付领域发展迅猛。仅在过去十年，电子商务平台就迅速采用了数字支付服务。其中，消费者对企业（C2B）和企业对消费者（B2C）支付的增长最为显著，约占总增长的一半。

数字化转变

在欧洲和北美，数字支付的增长速度是其GDP增速的两倍。同样，亚洲的数字支付普及率和增长速度甚至更快。数字支付和交易的激增是电子商务和移动商务行业蓬勃发展的关键，这两个行业几乎完全摒弃了现金支付。数字支付主要以信用卡的形式出现，但也出现了数字钱包等创新支付方式。鉴于目前的趋势，可以肯定地说，数字支付的繁荣将会持续下去。      

然而，随着数字支付的增长，洗钱等金融犯罪的增加也带来了一些意想不到的风险。如果金融机构不采取必要措施来降低这些风险，可能会造成比预期更大的损失。缺乏有效的反洗钱控制措施可能导致支付行业的公司受到金融监管机构的审查。此外，银行不仅需要核实客户信息，还需要核实加入其支付网络的企业信息，以实施强有力的反洗钱措施。 反洗钱（AML） 以及防范欺诈措施。 

与其等待政府出台法规来打击欺诈和金融犯罪，支付服务提供商可以主动采取措施，引入先进的人工智能技术解决方案。例如，实施身份验证措施可以让支付服务提供商在新客户注册时就了解交易对象，从而避免因客户或实体存在可疑活动记录而带来的欺诈风险。

支付行业的监管

鉴于支付行业洗钱案件日益增多，监管机构已开始将关注重点转向此类企业。例如，联合国毒品和犯罪问题办公室指出，虽然难以准确估算洗钱金额，但其数额已显著上升，约占全球GDP的5%，相当于每年800亿至2万亿美元。

数字支付渠道正被从事毒品交易、逃税、洗钱和消费诈骗等非法活动的犯罪团伙恶意利用。这清楚地表明支付行业极易受到金融犯罪的侵害。根据全球金融机构标准制定机构的说法， 金融行动特别工作组（FATF）在新冠疫情期间及之后，洗钱案件和支付服务企业的反洗钱失败案例有所增加。

这一点在客户服务领域尤为突出，新冠疫情期间引入专业服务后，身份欺诈的风险显著增加。为了应对日益增多的欺诈案件，许多支付服务提供商已采取持续交易监控等措施。同样，金融监管机构也出台了新的政策和法规，对远程客户注册和客户尽职调查 (CDD) 进行更新。目前，金融机构普遍实施 KYC 验证和客户尽职调查，以确保符合 KYC/AML 法规。对于高风险实体，建议实施更严格的措施。 加强尽职调查（EDD）他们会根据全球观察名单和 PEP（政治公众人物）名单对客户进行筛选。

支付行业的金融犯罪问题

数字支付交易量的激增，使得支付服务企业难以在提供卓越客户体验的同时有效管理运营风险。如果忽视支付行业的金融犯罪风险，可能会对企业构成重大威胁。例如，提供大规模收单服务的支付服务提供商可能容易受到旨在协助洗钱者隐藏非法所得资金的欺诈实体的攻击。此外，缺乏健全的KYC（了解你的客户）机制来引导客户使用数字支付平台，可能会导致监管机构的巨额罚款以及不可挽回的声誉损失。  

支付服务提供商处理众多实体之间的资金转移，这意味着涉及受制裁企业或客户的风险增加。因此，支付行业的企业需要可扩展的身份验证和 AML筛查解决方案此外，与虚拟资产服务提供商 (VASP) 进行交易的支付服务提供商还面临着各种新的风险，包括容易遭受金融犯罪和遭受赔偿的风险。

Shufti 提供什么

Shufti是一家总部位于英国的支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）合规身份验证服务提供商。Shufti的尖端技术由数千个人工智能模型驱动。 反洗钱服务 使支付服务提供商能够应对不断变化的监管环境。这是通过在不到一秒的时间内，以 98.67% 的准确率，将客户与 1700 多个金融监控名单进行比对来实现的。 

此外，我们的解决方案有助于企业维护数据完整性，确保跨境数字支付免受数据泄露的影响，让客户体验流畅的服务。

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