AML Screening – Combating Money Laundering in Luxury Vehicle Dealings

金融犯罪分子通常会寻找无价之宝，例如艺术品、古董以及豪华汽车，用来挥霍他们非法获得的资金。与银行和其他传统金融机构不同，高端汽车经销商和游艇公司并没有严格的监管。 反洗钱 (AML) measures 已部署用于检测可疑活动。

任何从事高端汽车或游艇销售的企业或实体，如果未能识别洗钱活动并允许非法资金在其系统中流动，都可能面临巨额罚款和刑事诉讼。为了发现并降低洗钱风险，汽车经销商需要识别危险信号并建立健全的反洗钱控制机制。 

汽车经销店——洗钱的避风港？

For quite some time now, the automotive sector has been a safe haven for 洗钱. A common aspect of every financial criminal’s lifestyle is spending their proceeds of crime on priceless luxury items, including cars, yachts, and even private jets. These are items that allow money launderers to spend larger amounts from their proceeds of crime and, when re-sold, provide them legitimate cash. While 洗钱者 使用复杂的手段使执法人员难以发现黑钱的流动，豪华汽车经销商在不情愿的情况下卷入了金融犯罪案件。

高端汽车和游艇吸引着富有的政客、商业巨头和俄罗斯寡头，这已是公开的秘密，因为它们为他们提供了一次性花费巨额资金的绝佳机会。在汽车经销商处使用现金支付意味着，不义之财可以直接流入金融体系，而不留任何痕迹。通常情况下，汽车出口市场不受金融监管机构的监管。 

这为洗钱者大开方便之门，因为没有人会要求他们提供任何财富证明或来源。由于豪华汽车和游艇经销商对此并不知情， 反洗钱要求 银行和其他金融机构虽然也遵循这些规定，但它们并不重视此类监管。在大多数情况下，经销商甚至不知道买家是用非法所得资金支付的款项。

豪华车经销商反洗钱指南

根据规模和地域的不同，高端汽车经销商应遵循不同的反洗钱（AML）准则。金融机构和任何其他涉及资金交易的企业都属于反洗钱法规的管辖范围。金融监管机构建议采取的预防洗钱措施包括客户尽职调查、风险分析和可疑活动报告。尽管反洗钱合规要求因行业和企业而异，但这些措施如今在汽车行业打击金融犯罪方面已变得至关重要。 

美国将从事汽车、船舶和飞机销售的企业归类为非银行金融机构。法律要求这些企业遵守与银行和投资公司相同的反洗钱规定。同样，欧洲也要求从事其他企业货物交易的非金融企业遵守相关规定。 反洗钱指令（AMLDs） 当现金交易超过 10,000 欧元的门槛时。

英国和澳大利亚的高端汽车经销商也被归类为交易金额超过特定数额的企业（或个体经营者）。 

卑诗省政府于2019年发布的第二份反洗钱报告显示，豪华车行业在洗钱活动中扮演着重要角色。该报告还就如何打击该行业的洗钱活动提出了建议，包括汽车制造、交易和经销商监管等方面。 

根据该报告，汽车经销商必须被指定为须根据《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》（PCMLTFA）直接向金融交易和报告分析中心（FINTRAC）报告的实体。报告还提到，一旦汽车经销商被指定向FINTRAC报告，就必须实施一项…… 反洗钱 反洗钱合规性 该计划还包括一名合规官。与银行一样，汽车经销商也被要求执行员工培训政策，以监控和报告交易并进行风险分析。

汽车经销商如何识别金融犯罪分子

Regardless of the regulatory regimes they are subject to, car dealerships must implement robust AML screening solutions to identify and prevent becoming a source of a money laundering scheme. Car dealerships and other institutions involved in the dealings of luxury vehicles need to implement a risk-based approach and verify their customers’ identities. By incorporating effective measures for identity verification, car dealers can determine the risk factor associated with a customer. 

加强尽职调查

在高风险情况下，建议汽车经销商采取更严格的客户背景调查方法。 加强尽职调查 （EDD） 这包括要求提供资金来源证明，以及对照全球制裁名单进行筛查。这使得企业能够核实客户是否曾因参与洗钱或恐怖主义融资等活动而被列入观察名单。 

借助人工智能解决方案，企业可以利用客户信息查询其是否在全球监控名单上，包括国际刑警组织、美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）和联合国名单。汽车经销商还应更进一步，进行负面媒体筛查，以确定客户是否参与传播过负面内容。除了实施这些程序外，汽车经销商还应持续培训员工，使其及时了解公司必须遵守的现行和即将出台的反洗钱法规。

员工培训

对员工进行培训能够帮助这类企业降低团队成员腐败的风险，以及他们可能参与洗钱活动的可能性。豪华车经销商还必须报告任何币种超过一定金额的付款。经销商在发现客户交易可疑后，有义务提交可疑活动报告（SAR）。

Shufti 提供什么

洗钱者会使用各种复杂的手段来掩盖其非法所得的来源。其中一种便捷的方法是使用现金或通过汽车经销商购买高档车辆来洗钱。因此，豪华车经销商需要识别并举报使用此类手段的高风险个人和公司。 AML Screening 的措​​施。 

与其承担无意中卷入洗钱案件的后果，汽车经销商不如拨出一笔资金来实施一套完善的反洗钱合规计划。Shufti 的人工智能驱动型解决方案可以有效应对这一挑战。 AML Screening 该解决方案使汽车经销商能够避免卷入洗钱等金融犯罪，从而避免受到监管罚款和其他不利后果。 

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