从全球合规制度的角度看反洗钱筛查

全球各类企业都必须遵守反洗钱合规要求。监管合规形势瞬息万变。普华永道（2018）的一项调查显示，全球GDP的2%至5%（约1万亿至2万亿美元）因洗钱活动而损失。各国监管机构正日益加强警惕，控制并降低洗钱活动对企业和国家经济构成的金融风险。相关法规不仅针对洗钱者，也对那些有意或无意协助洗钱者进行洗钱活动的从业人员进行监管。全球各地已制定了反洗钱（AML）规范，所有地区都要求企业以某种方式对其客户进行尽职调查。 反洗钱合规性 对于各组织而言，遵循这一原则并不像看起来那么难。只需投入少量资金即可。 千 （美元、英镑、人民币等）可以免除数百万美元的罚款损失。而这正是Shufti发挥作用的地方。这套全球一体化系统旨在对企业的潜在客户进行一流的身份验证筛选。

哪些企业需要承担反洗钱合规责任？

大多数企业都有义务遵守反洗钱法规，但广义而言，任何直接或间接涉及金融服务的企业都有义务遵守反洗钱法规。以下是根据全球反洗钱法规，有义务在其组织内集成简易反洗钱合规解决方案的企业列表：

1. 银行及其所有子公司
2. 经纪公司
3. 保险公司
4. 外汇交易
5. 审计
6. 赌场和在线游戏网站
7. 非银行抵押贷款机构
8. 黄金、钻石及其他贵金属经销商
9. 房地产经纪人
10. 汇款机构
11. 加密货币服务商
12. 金融科技企业及其他众多企业。

全球反洗钱制度

中国：

中国经济之所以能成为全球最强劲的经济体之一，完全归功于其健全的法律体系和有效的执法。中国的反洗钱合规法律主要包括通过身份验证协议来执行“了解你的客户”（KYC）制度。

• 上述负有责任的企业需要核实其身份证明及其他文件。
• 如果受益人或其他身份相关协议发生任何变更，则必须定期进行身份验证。
• 企业必须报告任何超过最低交易限额的现金交易，或者如果顾客 不需要 提供身份 证明.
• 建立一支完整的反洗钱合规团队是必要的。

英国：

英国脱欧后，近年来在金融监管方面采取了更为积极的态度。目前，英国正在实施《2017年反洗钱和恐怖主义融资及资金转移（付款人信息）条例》（MLR-2017）。该条例为相关企业提供了一份完整的反洗钱合规清单，主要涵盖以下方面：

• 在向客户提供服务之前，需对其身份进行核实。
• 维护并定期更新身份验证和反洗钱合规记录
• 员工培训
• 对政治公众人物（PEP）应加强尽职调查。
• 通过核对国际制裁名单、恐怖分子名单和高风险国家名单，对在线客户和海外客户进行尽职调查。
• 对公司内部反洗钱合规措施进行适当的报告和监控

美利坚合众国：

《银行保密法》（BSA）目前在美国仍然有效，并已多次修订。该法的法规非常详尽，几乎涵盖了金融机构及其他金融服务机构面临的所有洗钱风险。以下是美国根据《银行保密法》制定的主要反洗钱合规法规。

• 对任何企业来说，进行客户尽职调查都是必不可少的。
• 银行、共同基金和其他金融机构必须在客户尽职调查方面更进一步，并履行适当的客户义务。 身份验证筛选 针对他们的潜在客户。
• 对于所有相关企业而言，组织内部的记录保存和维护适当的反洗钱合规计划都是必要的。
• 企业必须注册才能共享财务信息，且该信息仅用于身份识别目的。

加拿大:

在加拿大，《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》（PCMLTFA）负责实施反洗钱合规措施，加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）负责该法的执行和合规。加拿大现行反洗钱筛查法的主要特点如下：

• PCMLTFA中提及的所有企业都需要进行身份验证。
• 银行在开户前必须对客户或公司进行身份验证。
• 必须通过面对面或非面对面项目（例如）来识别这些人。 面部验证 （以及在线身份验证）
• 银行在为公司开户前，必须对受益人和法定签字人进行全面的身份验证。
• 国际电子资金交易金额超过 10,000 加元时必须申报（银行和赌场对此条款负有同等责任）。
• 如果企业不遵守规定，将被处以 100,000 万加元至 500,000 万加元的罚款。

全球反洗钱法规主要特点概述：
以下概述了世界各地现行反洗钱法规的主要特点：

• 企业在与客户开展业务之前，必须对客户进行身份验证。
• 应筛查客户是否在国际制裁名单、恐怖分子名单、高风险国家名单以及政治公众人物名单中。
• 必须定期对所有客户执行反洗钱合规措施。
• 必须妥善保存反洗钱措施的相关记录。
• 任何超过“最低现金交易限额”的交易都必须向有关部门报告。
• 对员工进行适当的培训和综合管理 反洗钱合规计划
• 不遵守规定的罚款

Shufti 是终极反洗钱合规解决方案：

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• Shufti 数据库定期更新，因此降低了错误验证的风险。

总之，由于不遵守反洗钱法规，金融和金融科技企业正面临数百万美元的损失。无论企业在世界哪个地区开展业务，所有金融服务企业都必须遵循不同频率的反洗钱筛查流程。最后但同样重要的是，监管合规从未让企业失望，对合规方面的投入能够创造公司价值，并有效防范欺诈和身份盗窃。