反洗钱筛查——保障替代支付市场安全并克服普遍存在的犯罪风险

全球范围内对创新、新颖且可靠的替代支付方式的需求不断增长，正在改变金融服务格局。然而，许多新兴经济体的银行账户普及率仍然很低。尽管如此，智能手机的广泛应用正逐渐成为替代法定货币和银行卡进行交易的可行选择。

因此，随着数字化， 支付行业 支付方式也在快速发展，人们可以使用传统方式以外的替代支付方式进行交易。然而，主流支付方式（如法定货币、借记卡等）的使用并未出现消失的迹象，但替代支付方式的普及率却在飙升。此外，金融科技公司和科技巨头的参与也成为推动人们转向替代支付方式的主要原因。通过为用户提供强大、安全且更便捷的支付服务，该行业已成功在全球范围内赢得了数十亿用户的青睐。

替代支付行业的崛起 

将替代支付行业的兴起归因于新冠病毒是合理的，但事实是，几十年来，新兴技术一直在引导支付服务提供商走向便捷可靠的资金交换方式。 

新冠疫情加速了消费者需求和支付方式的转变，它消除了人们在实体店购买必需品的障碍，并促使人们向数字化平台进行重大转型。根据 Worldpay 2020 年报告， 32%的电子商务支付 在英国，这些交易是通过亚马逊支付、PayPal、苹果支付和谷歌支付等数字钱包完成的。 

此外，随着替代支付行业的蓬勃发展，金融机构正竞相确保其反洗钱控制系统能够应对这一挑战。在全球范围内，打击洗钱和恐怖主义融资也日益成为重中之重。金融犯罪对金融机构的稳定性和可靠性构成潜在风险，加剧资本流动的波动性，并影响外国投资。洗钱者和有组织犯罪集团正利用各种手段，包括电汇、加密货币投资等替代支付服务。 

英国金融行为监管局（FCA）因QPay涉嫌与一起2亿美元的美国支付欺诈案有关，查封了QPay的150万英镑。

英国金融行为监管局（FCA）已从QPay公司查获数百万英镑，这些资金被认为是犯罪所得。FCA还声称，这笔钱与美国一起涉嫌串谋实施150美元支付处理计划中的电信诈骗的刑事诉讼有关。因此，监管机构责令QPay公司支付这笔款项。 根据《犯罪收益法》，可获得 2 万美元。 在威斯敏斯特地方法院。

“账户没收令是干预和追回非法资金的重要手段，而这次行动就是一个很好的例子，说明了可以采取哪些措施。” 英国金融行为监管局 (FCA) 执法和市场监管执行董事马克·斯图尔德 (Mark Steward) 表示。 “这些资金现在将用于协助英国金融行为监管局（FCA）和其他机构打击非法活动。” 他加了。

据称，查获的资金与美国一起案件有关，该案涉及位于洛杉矶的支付服务提供商 Allied Pay 的高管。该公司通过虚假陈述客户信息，为高风险实体处理交易。因此，犯罪分子被控通过 100 多家非法商户非法获取了 150 亿美元的支付卡处理费用。

土耳其将禁止加密货币支付以避免金融犯罪

土耳其中央银行于2021年禁止使用加密货币支付。此举是该国为规范近几个月来迅速蔓延的数字货币而采取的措施之一。此外，土耳其政府也已密切监控加密货币交易和服务提供商一段时间，并发现犯罪分子和恐怖分子利用加密货币为该国的非法活动提供资金。

“它们在支付中的使用可能会对交易各方造成无法弥补的损害，并且包含可能削弱人们对当前支付方法和工具信心的因素。” 银行说。

法规 

PSD2及欧盟支付服务

支付服务指令2（PSD2）作为一项国家法律引入，旨在强制支付行业遵守以下规定： FCA法规和标准因此，提供支付服务的企业，如果将支付服务作为服务包的一部分，或者公司在将资金转交给其他方之前从客户那里收到资金，则此类企业须遵守 PSD2 的要求。

然而，支付服务指令旨在促进支付行业的创新和竞争，同时强制要求企业加强数字支付安全措施，并努力保护客户的个人身份信息，尤其是财务凭证。此外，企业还必须集成强大且自动化的客户验证解决方案和交易监控系统，以便追踪非法活动，并维护有效的沟通标准，从而有效地报告可疑活动。

电子资金转账法 (EFTA)

《电子资金转账法》（EFTA）旨在保障金融服务安全。该法适用于所有允许客户使用智能手机、电脑或其他电子设备进行交易的金融机构和支付服务提供商。该法规对银行和其他金融机构具有强制性，但部分条款仅适用于个别实体。EFTA还赋予客户多项权利，包括获取信息披露和针对未经授权或非法交易的错误解决程序。

Shufti 提供什么

Shufti是一家总部位于英国的身份验证服务提供商，是支付行业的理想选择。它拥有数千个人工智能模型，并符合PCI DSS标准。 KYC/AML解决方案 Shufti 的解决方案能够帮助企业履行监管义务，并在不到一秒的时间内，以 98.67% 的准确率，将客户与 1700 多个全球监控名单进行比对。此外，Shufti 的先进解决方案还能帮助支付服务提供商保护数据完整性，确保国际支付安全无虞，同时为客户带来流畅便捷的注册和交易体验。

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