香港反洗钱/反恐融资法规：纸上谈兵？

2021年9月15日，香港证券及期货事务监察委员会发布 谘询总结 关于拟议的修正案 反洗钱 以及反恐融资指引。此次修订将使香港的反洗钱/反恐融资政策与金融行动特别工作组的建议保持一致。该立法已于2021年9月30日生效，但新的国际代理付款指引将在六个月的过渡期后生效，即2022年3月30日。

本文将概述香港最新的反洗钱法规以及企业如何遵守这些法规。

机构风险评估

所有金融机构均有义务遵守香港金融管理局制定的反洗钱法规，香港金融管理局负责监督反洗钱政策的实施。

金融机构必须制定充分且适当的反洗钱法律、程序和政策。它们需要考虑以下因素：

• 他们提供的产品或服务
• 客户类型
• 地理区域
• AML/CFT 指南中建议的其他因素

金融服务提供商至少每两年必须进行一次机构审计。 风险评估如果出现任何可能对业务构成风险的触发因素或危险信号，则需要多次执行风险管理流程。在多个州或国家设有分支机构的国际金融企业必须进行集团范围内的反洗钱风险评估，以帮助构建整体反洗钱体系。

国际通讯员关系尽职调查

尽管新立法获得了 广泛认可此外，证监会还收到了许多关于国际代理关系要求的评论和批评分析。针对这些评论和分析，证监会澄清了相关规定，并放宽了国际代理银行业务的严格要求，为国际业务的开展提供了更为顺畅的途径。 交易 及其关联企业。 

根据这种方法，金融机构已被建议履行相关义务。 加强尽职调查 通过衡量客户及相关企业的风险水平，使其与以下方面保持一致： FATF标准由于这些要求相对较新，证监会给予六个月的宽限期，以便对新的和现有的企业关系实施政策和程序。 

机构和客户风险评估的风险指标

金融机构在进行机构或客户层面的风险评估时，必须对与客户及其企业关系相关的风险实施全面的评估程序。 日期 金融机构在评估企业面临的总体风险时，通常会考虑一系列可能影响风险评估过程的因素，包括地域风险、个人风险、交易风险和渠道风险。这些因素也包括识别洗钱威胁、潜在风险以及降低非法交易流动风险的脆弱性。

基于风险方法的标准和强化程序

证监会客户尽职调查程序的范围 身份验证 低风险客户的数量非常有限。证监会建议金融机构减少对以往客户尽职调查记录的审查周期，并 持续监控 对于低于特定低风险客户阈值的交易，金融机构无需进行尽职调查。但对于高风险客户、政治公众人物（PEP）以及可疑交易，金融机构则必须实施更严格的尽职调查流程。

基于风险的方法包括对高风险客户进行持续监控，以降低风险。首先，识别风险；然后，建立风险评估方法；最后，实施相应的风险应对措施。

可疑交易的危险信号 

作为流程的一部分，金融机构必须向客户提出一致的问题，评估客户的回答，并核实客户的记录。 可疑活动 识别流程。如有任何可疑交易，金融机构须予以确认，并执行进一步的核实和筛选程序。在修订后的反洗钱/反恐融资要求中，证监会规定…… 缓解了怀疑 通过向交易者提供因果解释指标列表来识别交易。 

通常情况下，来自高风险国家的客户或交易会被视为可疑信号，大多数情况下，需要通过强化尽职调查进行核实，包括分析客户身份和业务关系。此外，还会通过反洗钱筛查，将这些信息与全球政治公众人物（PEP）、观察名单和制裁名单进行比对。

第三方支付与关系

根据这项法律，金融机构必须采取一切必要措施，打击与第三方交易相关的洗钱和恐怖主义融资风险。此外，它们必须仅在客户付款符合反洗钱/反恐融资要求的情况下才接受付款。在处理第三方付款或接受存款之前，金融机构必须确保执行充分的核实、筛选和尽职调查程序，以降低潜在的金融犯罪风险。 

金融机构必须履行香港监管机构规定的所有法律义务（包括金融和非金融义务）。该法律还解决了企业在实际执行反洗钱/反恐融资政策以及在处理任何第三方付款前进行尽职调查方面的担忧。只有在特殊情况下，例如采用标准风险管理程序且洗钱风险极低时，金融机构才可以免除尽职调查程序。

声称代表客户行事的人 

企业必须评估与该人员业务关系相关的反洗钱/反恐融资风险。 以及相关活动，这一点已得到证实。 无论此人是否具有进行交易的合法权限。他们必须制定明确的政策来识别非法持有财产者，并列出所有要求。 

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