反洗钱筛查——使金融机构能够处理可疑活动

金融犯罪正日益成为全球性问题，但却往往难以发现。正因如此，世界各国政府都在要求金融机构采取措施或进行整合。 反洗钱（AML）系统 检测可疑交易。当然，这是一项敏感的任务，因为看似可疑的交易可能完全合法，而非法交易有时也可能看起来合法。

因此，银行和其他支付服务提供商有责任向金融监管机构报告可疑交易，以避免洗钱和恐怖主义融资等犯罪活动。在大多数国家，可疑活动的报告方式是提交电子报告。 可疑活动报告（SAR）金融机构根据合规法律向有关政府提供的文件。

全球金融行业洞察 

金融犯罪已成为世界各地银行和其他金融机构的噩梦。虽然计算犯罪成本可能很困难，因为它包括巨额监管罚款、经济损失和声誉损害，但不可否认的是，处理金融犯罪对银行和其他金融机构来说至关重要。 金融犯罪 变得越来越难了。

除此之外，洗钱和恐怖主义融资正成为所有金融机构面临的日益严重的威胁，因此， AML screening 解决方案 随着犯罪规模、手法和频率的不断增长，监管仍然是重中之重。因此，显然仅靠技术手段的保护系统不足以应对不断上升的犯罪率，也无法维护金融机构的声誉。

然而，金融犯罪在技术和复杂性方面都变得更加复杂，以至于金融机构也难以发现和消除非法操作的威胁。因此，金融监管机构正加大对银行的压力，要求其改进反洗钱系统。由此，金融机构在实施严格的控制系统和遵守监管要求方面面临诸多障碍。因此，识别和分析可疑活动是核实交易的唯一途径。在打击洗钱等金融犯罪的斗争中， 可疑活动报告（SAR） 意义重大。根据规定，所有金融机构都需要实施可疑活动检测和报告系统。 金融行动特别工作组（FATF）一个全球性的反洗钱机构。 

菲律宾中央银行责令各银行加强可疑交易报告的提交

此 Bangko Sentral ng Pilipinas（BSP） 已指示各银行和其他金融机构增加向反洗钱委员会 (AMLC) 提交可疑交易报告 (STR)，以打击金融犯罪。

根据反洗钱委员会 (AMLC) 2021 年可疑交易报告 (STR) 质量审查结果，菲律宾中央银行 (BSP) 被敦促采取这一举措。菲律宾央行副行长楚奇·福纳西尔 (Chuchi Fonacier) 指出，受菲律宾央行监管的金融机构 (BSFI) 经常虚报欺诈计划和操作。

“鉴于上述情况，提醒银行和金融机构进一步加强可疑交易报告流程，并确保使用适当的可疑指标或相关犯罪正确提交可疑交易报告。”  她说。

此外，可疑交易报告对于减少犯罪活动，特别是洗钱和恐怖主义融资至关重要。菲律宾中央银行（BSP）已严格要求银行和其他支付服务提供商遵守可疑交易报告（SAR）规定。监管机构在发布指导意见的同时，希望企业能够继续遵守这些规定，以降低违规罚款和犯罪风险。

根据2021年反洗钱法案，金融犯罪执法网络（FinCEN）强制要求银行向关联公司提交可疑活动报告（SAR）。

此 金融犯罪执法网络（执法网） 为遏制洗钱和恐怖主义融资风险，金融犯罪执法网络（FinCEN）颁布了一项新法律，强制要求银行和金融机构与外国金融监管机构共享可疑交易信息。这项新法律是根据去年1月生效的《反洗钱法》制定的。FinCEN代理主任希马毛利·达斯表示： “将协助金融机构进一步打击非法金融风险。” 

德普律师事务所（Debevoise & Plimpton LLP）银行业务组主席萨蒂什·基尼（Satish Kini）表示： “各机构一直试图通过这种方式更好地管理其全球反洗钱风险。这将有助于更迅速地进行风险管理，因为（海外）人员会知道美国已经提交了可疑活动报告。” 

Davis Polk & Wardwell LLP 的合伙人 Daniel Stipano 表示： “有效预防和遏制洗钱活动的关键在于信息共享。如果信息各自独立……就没有人能掌握全貌。”

全球可疑活动报告 (SAR) 要求 

美利坚合众国（USA）

可疑活动报告是美国反洗钱法规的重要组成部分，在世贸中心悲剧发生后，这些法规变得更加严格。此外，《爱国者法案》进一步扩大了…… SAR 要求 为了降低洗钱和恐怖主义融资的风险，金融机构必须提交可疑活动报告（SAR）。然而，未能提交SAR的金融机构可能面临巨额罚款或制裁。可疑活动报告使金融监管机构能够识别异常交易的模式。在美国，所有涉及交易的机构，尤其是银行，如果发现异常交易，都必须提交SAR。如果机构发现数据泄露的证据或客户非法使用货币服务，也必须提交SAR。因此，这些机构还需要自报告之日起保留可疑交易记录五年。

英国

在英国，可疑活动报告需要提交给…… 国家犯罪局 (NCA)该国负责监管所有货币服务的金融监管机构。考虑到可疑交易报告义务，银行指定人员应在填写可疑交易报告 (SAR) 之前限制已标记的异常交易。但是，企业可以通过纸质或在线门户网站两种方式提交报告。

加拿大 

在加拿大运营的金融机构需要向……提交可疑交易报告。 加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC） 如果报告实体 (RE) 有合理理由怀疑客户交易可能违反洗钱和恐怖主义融资法规，则可以向加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 报告。FINTRAC 受《反洗钱和恐怖主义融资法》(PCMLTFA) 及其他相关法规的管辖。其目标是在确保客户信息安全存储于数据库的同时，侦查和打击金融犯罪。

Shufti 能如何提供帮助

随着洗钱和恐怖主义融资活动的增加，全球所有金融机构都必须报告可疑活动。然而，犯罪分子和洗钱手段都在不断升级，银行迫切需要技术驱动的解决方案来保障其运营安全。

舒夫蒂的 反洗钱筛查解决方案 Shufti 帮助金融服务提供商进行持续的客户监控。Shufti 由数千个人工智能算法驱动。 AML Screening 该解决方案使企业能够建立客户风险概况，并将其与 1700 多个观察名单进行比对，从而有效防止洗钱和恐怖主义融资等金融犯罪。  

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