2021年巴塞尔反洗钱指数——评估全球洗钱风险

随着2021年全球反洗钱（AML）违规处罚金额飙升，洗钱和恐怖主义融资的威胁持续增加。2021年上半年，约有17家银行受到处罚，最高罚款金额相当于1,250,521,695美元。 

2021年9月发布的巴塞尔反洗钱指数报告评估了全球约200个国家和地区。令人惊讶却又令人担忧的评级和得分表明，不同司法管辖区的反洗钱/反恐融资合规政策发生了显著变化。一些地区实施了强有力的反洗钱/反恐融资机制，而许多地区的反洗钱/反恐融资体系则被发现存在漏洞。 

这篇博客重点介绍了 2021 年巴塞尔反洗钱指数报告的所有重要方面，以及对评估地区的风险评级和评分。 

2021年反洗钱风险趋势和评级

根据该报告，虚拟资产或加密货币、反洗钱/反恐融资系统的有效性、受益所有权以及指定的非金融企业和专业人士（DNFBPs）是 2021 年及以后主要的反洗钱风险趋势。 

虚拟资产 

虚拟资产虽然具有诸多有利于经济发展的特性（例如，大规模推广可以提高金融包容性），但也存在许多有利于犯罪分子的特性。匿名性使得洗钱者能够隐藏其非法所得，而监管的缺失则是该行业的另一大弊端。 

金融行动特别工作组 2018年，金融行动特别工作组（FATF）修订了第15项建议，鼓励各国对虚拟资产服务提供商（VASP）也采取基于风险的方法。虚拟资产服务提供商对该地区构成的洗钱和恐怖主义融资风险水平极高。根据修订后的建议，所有虚拟资产都必须获得许可，超过1,000美元的交易必须进行评估。 加强尽职调查（EDD） 政策和可疑活动报告（SAR）必须在需要时提交。 

巴塞尔报告进一步揭示： 

• 在接受评估的司法管辖区中，19个司法管辖区下调了风险评分，5个司法管辖区维持了风险评分不变，3个司法管辖区的风险评分有所提高。 
• 平均合规率已从70%降至60%。 
• 在接受金融行动特别工作组（FATF）相互评估报告评估的10个司法管辖区中，只有3个基本合规，5个部分合规，2个不合规。 

建议： FATF的旅行规则：虚拟资产服务监管的新曙光  

反洗钱系统 

反洗钱（AML）体系的有效性是评估风险和对国家进行评分的另一项指标。去年的报告显示，世界许多地区采用的反洗钱/反恐融资（AML/CFT）协议存在缺陷。此外，这些国家和地区的反洗钱/反恐融资体系也未见任何改进迹象。 

报告指出，反洗钱/反恐融资措施的执行情况不尽如人意，具体如下：

• 预防洗钱/恐怖主义融资的平均有效性为 27%，而执行解决方案的平均有效性为 31%。
• 在接受评估的地区中，17%的地区在预防措施有效性方面得分为零。 
• 九个司法管辖区在执法和预防方面均得分为零 
• 只有英国和西班牙在预防和执法方面获得了最高分，即67%或以上。
  

  DNFBPs

最后，该报告评估了指定的非金融企业和个人（DNFBPs），并指出这些实体在反洗钱/反恐融资法规和体系方面存在巨大漏洞。必须尽快解决这一问题，以免犯罪活动更频繁地针对该行业的公司。 

评估结果表明 客户尽职调查 金融行业的类似协议也必须适用于指定非金融企业和职业（DNFBPs）。在已评估的地区中：

• 12家公司被评为R.22级（FATF第22项建议），不符合指定非金融企业和职业（DNFBPs）的尽职调查（CDD）要求。
• 8 个司法管辖区完全遵守 R.22，而 17 个司法管辖区仅遵守 R.10。

巴塞尔反洗钱指数——评分和排名 

所有受评估地区均已根据其洗钱和恐怖主义融资程度进行评分和排名。以下是本次评估中排名从高到低的35个地区。 

来源: 2021年巴塞尔指数反洗钱报告

关键精华 

随着时间的推移，洗钱和恐怖主义融资风险持续增加。无论是金融行动特别工作组（FATF）的相互评估报告，还是巴塞尔反洗钱指数报告，所有评估都表明情况可能会进一步恶化。许多地区不得不重新审视其反洗钱/反恐融资政策和体系，以应对日益增多的金融犯罪案件。巴塞尔报告指出，反洗钱体系的低效导致了洗钱和恐怖主义融资活动的增加。 

应对日益猖獗的金融犯罪活动的一种方法是采用人工智能驱动的…… AML screening 解决方案。Shufti 的反洗钱套件可根据 1700 多个全球监控名单对每个实体进行筛查，并提供 98.6% 的准确率，从而使组织能够只与合法实体进行交易。 

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