利用 Shufti 构建有效的客户尽职调查 (CDD) 系统

企业在实施收集客户信息以建立客户关系的措施时，需要考虑多种因素。 客户尽职调查 (CDD) 该流程对公司来说是可行的，可以确保只有合法实体才能加入，并简化业务运营，以履行监管义务，遏制金融犯罪。

金融公司中的客户尽职调查 (CDD) 是一个至关重要的方面。 KYC/AML 合规性众多全球监管机构已制定并实施了严格的标准和准则，以减少洗钱和其他金融犯罪的威胁。在众多全球金融监管机构中，金融行动特别工作组（FATF）和金融外国投资委员会（FFIEC）正致力于制定严格的法律，以遏制洗钱、恐怖主义融资和其他金融犯罪。 然而，网络犯罪分子也变得越来越狡猾，他们利用更先进的技术来操纵安全系统。因此，客户尽职调查程序对企业而言变得日益重要。 

荷兰合作银行因KYC（了解你的客户）违规被罚款500万欧元

荷兰中央银行（DNB）于2021年10月12日向荷兰合作银行（Rabobank）发布了一份草案，指出其反洗钱/反恐融资（AML/CFT）框架存在缺陷。DNB责令该银行加强客户尽职调查、交易监控和可疑活动报告机制。然而，由于未能成功完成客户尽职调查（KYC），荷兰反洗钱部门已…… 对荷兰合作银行处以 500 万欧元的罚款.

该草案是在2018年9月收到上一份命令之后提出的，该命令指示银行…… “改进其了解你的客户 (KYC) 合规活动。”  然而，在2020年4月1日， “DNB进行了调查，并得出结论，尽管荷兰合作银行尽了一切努力，但仍不符合禁令的要求。” 

金融机构构建客户尽职调查体系的关键因素

客户识别 

之前 客户入职流程为了确保客户群体均为合法个人，并最大限度地降低可能扰乱业务运营的潜在风险，公司必须核实客户的真实身份。为此，公司需要客户提供个人身份信息（PII），例如地址、电话号码、身份证号码、姓名等。

此外，企业还会从权威渠道获取包含客户照片的政府签发文件和其他相关文件。为了核实地址，公司还可以使用保险单、银行账户对账单和水电煤气账单等辅助文件。

业务验证

公司和其他企业实体在建立任何类型的B2B关系之前，也需要采取身份验证措施来确定企业的合法性。这种方法可以从多方面帮助公司——它有助于它们遵守相关规定。 KYB法规 同时，这也有助于维护商业利益。为了核实企业的合法性，需要收集并核实注册名称、商标、地址等信息。 

除此之外， 最终受益所有人 (UBO) 合作企业的资质也需要经过核实，因为它们可能会对合作企业造成不利影响。整个流程只有通过开展客户尽职调查才能完成。这样，企业才能确保及早发现并阻止犯罪行为。

EDD——为风险评估付出额外努力

企业通过风险评估流程来确定是否需要简化尽职调查或 加强尽职调查（EDD）总之，企业必须以规范的方式执行客户尽职调查 (CDD) 程序，以确定是否需要进行强化尽职调查 (EDD)。这是一个持续的过程，因为客户会随着时间的推移而转变为高风险类别，因此定期进行尽职调查可能大有裨益。

例如，大多数司法管辖区要求对政治公众人物（PEP）进行强化尽职调查，因为他们被视为高风险实体。其他促使进行强化尽职调查的因素包括：账户存在异常交易活动、大量资金转移至国际账户以及负面媒体报道。为了实施强化尽职调查，需要确定潜在客户的所在地、职业、交易类型和姓名。 

对于企业而言，需要识别最终受益所有人（UBO）以及关联实体。严格的反洗钱程序和 KYC检查 强制要求他们进行身份验证。此外，公司还可以借此规避监管制裁和巨额罚款的风险。

收集第三方信息

为了成功运营，企业必须依赖包括银行、审计公司和律师在内的第三方机构。为了有效开展尽职调查，企业需要加强流程并谨慎选择这些第三方机构。在发生不幸事件时，责任方应明确…… CDD 指标 违规责任始终落在公司身上，而非第三方。有时，获取客户尽职调查 (CDD) 所需信息只能通过可信赖的第三方来实现，而对业务流程和标准进行充分优化至关重要。最终，公司自身仍需承担违规罚款。

持续监测和反洗钱筛查 

故事并非在企业完成客户导入或建立B2B关系后就结束了。企业需要持续关注客户的活动以进行风险评估。然而，新的技术创新为企业提供了高效且创新的解决方案。 可疑活动报告（SAR） 以及能够生成准确结果的交易监控系统。借助此类系统，可以根据风险等级对个人进行分类，并且由于预测算法的存在，客户的交易历史可以预测未来的结果，并据此更新客户档案。

随着持续的 交易监控 和 AML筛查 系统会将客户背景与金融犯罪数据库和全球监控名单进行比对，以更好地进行风险分析。这也有助于企业及时向监管机构报告可疑活动。这些措施能够帮助银行和其他企业识别可疑交易模式并监控客户活动。

金融机构确保客户尽职调查的关键挑战

数据质量 

金融和非金融机构都发现管理和汇总客户信息十分困难。随着监管法规的不断演变，企业正努力收集全面的数据，以改进风险评估系统和控制结构。然而，由于数据完整性对尽职调查程序至关重要，缺乏丰富的数据会导致决策出现偏差。

收集CDD信息时需要考虑的文化因素 

这个问题通常发生在文化高度重视的欠发达或发展中国家。因此，在这些国家开展业务的企业会发现开展客户尽职调查 (CDD) 相当具有挑战性。客户不愿提供个人和商业相关信息。这使得公司在正式开展业务之前很难识别客户。

最终受益所有人（UBO）的识别 

对大多数企业而言，识别最终受益所有人 (UBO) 也是一项挑战。然而，许多司法管辖区正在制定严格的 UBO 核查监管框架。因此，企业需要应对大量的政策和要求，这些政策和要求为识别 UBO 设定了不同的门槛。对于在全球范围内运营的公司而言，确定位于其他国家的受益所有人尤为困难。一些案例表明，相关核查指南不够完善，从而造成了歧义。

Shufti 提供什么

舒夫蒂的强壮 身份验证 该解决方案可帮助企业以更高效的方式开展客户尽职调查，并协助其遵守监管义务。这款人工智能解决方案能够通过验证真实身份来识别客户。此外，它还能通过各种实时文件检查来验证身份证件的真实性。更重要的是，企业可以通过严格的身份验证系统，将个人与包括政治公众人物 (PEP) 在内的 1700 多个全球监控名单进行比对。 AML背景筛查 为企业提供建立透明的B2B关系的服务。

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