利用 KYC 验证打击身份盗窃——一种基于风险的在线购物方法

的扩散 网上商店 互联网彻底改变了人们的购物方式，并极大地影响了实体店的未来。凭借广泛的分销商资源、24小时全天候服务、代发货模式以及便捷的产品获取渠道，在线商店已经完全取代了实体零售店。顾客可以足不出户地在线搜索心仪的产品，并选择一家提供最佳服务的商店购买。在线商店用户的比例每年都在以惊人的速度增长。仅在美国，预计到2022年，在线购物者的数量就将达到…… 266.7百万这大约占该国人口的80%。 

网络购物平台已成为网络犯罪分子和诈骗分子的温床。存在以下可能性： 身份盗窃 不法分子可以入侵电商平台，获取用户的身份信息和信用卡详情，进而进行欺诈性购物。随着网购的普及，犯罪的严重程度也急剧上升。 86％的在线购物者 全球各地都有人成为身份盗窃的受害者。

评估风险并应用基于风险的方法——金融行动特别工作组

基于风险的方法的首要目标是说服各国、银行和其他全球监管机构认识并理解其面临的洗钱和恐怖主义融资风险，并采取必要的措施。 in 为了减轻犯罪袭击的严重程度。根据…… FATF 建议，灵活性 基于风险的方法 授权使用系统资源，根据风险的严重程度进行风险豁免。因此，可以避免因不当打击金融犯罪而带来的后果。

此外，各国还应积极参与制定指定非金融企业和职业（DNFBP）标准，以识别、评估并采取有效措施，减轻其洗钱、恐怖主义融资和融资扩散的威胁。全球各国应考虑这一点。 反洗钱 (反洗钱) 政策应定期审查洗钱和恐怖主义融资风险，并予以豁免。金融情报机构（FIU）和其他立法机构也应积极行动，确保建立有效的机制，在国家层面开展合作和信息交流，以打击洗钱和恐怖主义融资。

对网上购物诈骗的评估

人们越来越多地接触电子商务网站，这与欺诈活动的增加密切相关。新冠疫情导致网上购物大幅增长。在线零售商遭遇了多种诈骗手段，包括

友好欺诈： 这种诈骗手段很难识别，因为骗子会在购物时表现得非常友好。顾客购买商品并当场付款后，骗子会声称交易并未发生，并要求退款。 

电子撇油： 联邦调查局最近对这种新型的恶劣诈骗手段感到震惊。诈骗分子入侵在线商店，在网站上安装“加密病毒”，窃取客户的财务数据，例如身份证件、地址、国籍和信用卡号。之后，犯罪分子利用这些信息进行非法网上购物。 

退货欺诈： 这是 另一种常见的骗局是任何顾客都可能实施的。顾客会订购大量商品以激活奖励计划。使用该联盟计划后，骗子会退回商品并骗取全额退款。据美国零售联合会 (NRF) 报告，零售商每 100 美元的销售额中，损失高达 100 美元。 $10.30 由于欺诈。 

信用卡测试欺诈： 这种情况发生在犯罪分子获取了被盗信用卡后，访问网上商店购买少量商品进行测试，以验证该卡是否能够进行大额交易。一旦确认卡片有效，他们便开始进行高价消费。据估计， 22％的成年人 已成为信用卡测试欺诈的受害者。 

帐户接管欺诈: 这种欺诈行为是指不法分子通过购买被盗密码或个人信息等方式非法获取电商平台用户账户的访问权限。一旦获得账户访问权限，他们就会修改账户信息，例如收货地址，并继续进行欺诈活动。

网络购物中的保护法律法规

经营网店需要考虑诸多因素。随着电子商务的蓬勃发展，相关法律法规也在不断演变。网店卖家必须严格遵守这些法律法规，以保障店铺免受犯罪和欺诈的侵害。其中，适用于网店卖家的两项关键法律是《消费者合同条例》和《欧盟指令条例》。网店卖家应清晰详尽地描述其服务内容。为防范退货欺诈，卖家必须明确告知消费者，退货费用由消费者承担。 

如果卖家在顾客下单时收集顾客的数据和个人信息，则卖家需要根据相关规定进行注册。 数据保护法在线商店所有者需要确保采取切实有效的措施来保护客户数据，防止任何非法使用或欺诈行为。除非客户要求，否则不得将数据提供给其他在线商店或任何其他第三方。所有法律法规都必须符合高标准。 身份验证 提供相关服务，使诈骗分子远离可能进行诈骗的在线商店。  

在线零售商进行 KYC 的好处

一个广泛的 KYC服务 可以保护所有电子商务平台免受 金融犯罪 例如身份盗窃， 骗局以及洗钱。为了在网上购物时识别客户身份，了解你的客户（KC）变得至关重要。该过程包括通过检查客户提供的文件（例如身份证）来确认客户的姓名、地址和出生日期等详细信息。这有助于在线商家了解交易对象，从而主动预防犯罪。在线卖家可以通过建立信任来确保客户进行合法交易。 

提升声誉： 引入 KYC 服务可以提升公司声誉，这对任何企业来说都是有益的。客户在任何网上商店购物时都应该感到安全，不必担心被欺骗。.

增强客户体验： 在线卖家正利用数字化工作流程来确保流畅的客户注册体验。由于无需任何纸质文件，在线购买流程让客户能够随时随地获取他们心仪的商品。 

防范欺诈： 身份验证 在任何在线交易中，身份验证都是避免欺诈风险和犯罪的必要流程。在线购物公司通常会采用基于风险的方法来检查此类威胁，在披露任何敏感信息之前验证客户身份。 

Shufti 提供什么 

为了应对网络犯罪在网店中的迅猛增长，需要一种高效的…… KYC流程 必须采取措施核实客户的身份和背景。 舒夫蒂的 最先进的解决方案是一项终极服务，能够验证客户身份，从而减少身份盗窃和其他金融诈骗。该方案由人工智能驱动。 Shufti 的 KYC 解决方案 将客户的详细信息与其文件进行比对，并在几秒钟内提供结果，准确率达 98.67%。

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