常见的“先买后付”欺诈类型及KYC/AML法规的作用

先买后付（BNPL）服务正在快速增长。 42%的信用客户 全球范围内对“先买后付”产品的兴趣日益浓厚，凸显了“先买后付”服务的巨大受欢迎程度。 快速发展 这促使监管机构将工作重点转向确保金融交易的安全性和完整性。 了解你的客户 （KYC）和 反洗钱 反洗钱 (AML) 法规变得至关重要，它能提高安全性，并帮助先买后付服务提供商避免因不合规而受到罚款。 

最常见的先买后付欺诈类型 

客户必须在支付服务提供商 (PSP) 创建账户才能进行交易。这为诈骗分子提供了可乘之机，让他们有机会实施“先买后付”诈骗。

1. 账户接管

犯罪分子盗用真实用户的账户实施“先买后付”骗局。 骗局 在任何接受此类服务提供商的网站上。由于付款方式为延期付款，真正的用户可能在相当长的一段时间内（可能长达数周）都不会意识到欺诈行为的存在。

2. 合成欺诈

犯罪分子利用窃取的数据实施“先买后付”的合成诈骗。这种合成诈骗是指诈骗者捏造虚假身份，创建新账户并进行交易。

3. 家庭欺诈

这种类型的欺诈发生在授权购买者的家庭成员获得其账户访问权限时。例如，孩子可能使用父母的设备进行未经授权的购买，而父母在使用完毕后才发现此事。 

4. 新账户欺诈

注册新的先买​​后付账户是一个便捷的过程。然而，当诈骗分子冒用虚假身份开设此类账户时，就会发生新账户诈骗。这种诈骗经常发生在银行层面，犯罪分子利用盗窃或伪造的身份信息获取新的信用卡或借记卡，从而进行非法交易。

5. 未偿还

在不付款诈骗中，购买者购买商品或服务时并无意偿还。不付款诈骗可能表现为孤立事件，也可能涉及多种手段的组合，以进行多次购买而不付款。

6. 特洛伊木马诈骗

特洛伊木马骗局通常是账户盗用或合成欺诈的直接后果。当诈骗者使用伪造或窃取的用户凭证创建账户，然后更改支付方式，将其与另一个被盗用的账户关联时，就会发生这种情况。通过这种方式，诈骗者可以进行多次“先买后付”（BNPL）购物，而无需支付任何款项。

7. SIM卡更换

SIM卡交换 骗局 这种诈骗被归类为账户盗用 (ATO) 欺诈，通常利用双因素身份验证系统的漏洞。具体来说，它针对的是第二步验证依赖于发送到手机的短信或电话的情况。先买后付 (BNPL) 账户很容易成为此类诈骗的目标，因为诈骗分子只需点击几下鼠标就能轻松获取银行账户信息。

8. 返回滥用

在传统电商中，持卡人的可用资金或信用额度通常能有效防止过度消费。相比之下，先买后付（BNPL）模式会让买家在购买时感觉拥有更大的财务自由，因为他们可能不再像以前那样受限于手头的资金。然而，这种更大的灵活性也可能导致买家日后后悔，甚至在没有正当理由的情况下退货。

如何防范先买后付诈骗 

• 利用人工智能 (AI) 和机器学习 (ML)： 人工智能驱动的机器学习使商家能够更明智地决定是否接受交易。通过分析历史数据，这项技术不断优化决策，并随着数据量的增加而变得更加智能，从而实现持续改进。

• 拓宽数据来源： 通过集成外部系统来增强诈骗检测 欺诈信号 结合您的数据，这种方法可以快速识别趋势，并让您了解新出现的欺诈威胁和策略。

• 部署诈骗评分： 裁缝 风险评估 基于交易类型以及地址和地理位置等指标，区分低风险交易和高风险交易，以减少不必要的摩擦，简化流程，同时确保安全性。

• 保持筛查解决方案的更新： 过时的安全解决方案容易被不法分子利用，从而入侵您的系统。定期更新安全解决方案对于抵御不断演变的威胁至关重要。 

• 进行定期审核： 切勿想当然地认为安全措施万无一失。应定期对内部运营进行全面审计，以确保强有力的保护。持续保持警惕对于防范潜在威胁至关重要。

制定严格的KYC和AML法规的必要性 

遵守 KYC 和 AML 要求不再仅仅是个人选择，而是“先买后付”公司必须履行的法律义务。虽然每个司法管辖区对 KYC 或 AML 检查都有各自的标准，但违规的后果却始终如一：

• 高额罚款： 监管机构对未能满足 KYC 和 AML 要求的公司处以严厉处罚。 
• 法律问题： 违规罚款不仅会造成巨额成本，还会给您的法律团队带来沉重负担。这些问题可能会造成流程瓶颈，持续数周甚至数月之久。
• 负面公关： 违规罚款会对公司造成负面影响，损害公司在市场上的商业声誉。
• 商业风险： KYC 和 AML 检查有助于识别和防范诈骗者，从而帮助企业建立更安全的商业实践。未能实施这些措施可能会使您的企业面临不必要的风险。

Shufti能提供哪些帮助？

Shufti是全球信赖的品牌 KYC 和 AML反洗钱课程 解决方案提供商，帮助先买后付 (BNPL) 加强其安全性和 合规措施. 

以下是舒夫蒂的突出之处： 

• 面部识别： 我们的 面部验证 文档认证可在几秒钟内验证身份，确保只有合法用户才能访问 BNPL 服务。 
• 急性髓系白血病筛查： 我们强大的反洗钱解决方案会对客户进行筛查。 1700多个观察列表 并协助识别高风险人员，防止非法交易。
• 利用人工智能和机器学习：  我们的诈骗评分系统为每笔交易提供量身定制的风险评估，使 BNPL 服务提供商能够在安全性和用户体验之间取得平衡。 
• 合规性： 我们的 KYC 和 AML 解决方案可确保先买后付 (BNPL) 公司避免巨额罚款、法律纠纷和负面公关影响。通过与我们合作，企业可以自信地遵守全球合规标准，并为客户创造更安全的环境。

正在寻找定制化的 KYC/AML 解决方案来防范诈骗分子？