加密货币市场与金融犯罪：如何应对交易监控

理查德M. 2022 年 3 月 16 日 4分钟阅读

01 加密货币格局与犯罪率上升
02 金融行动特别工作组重点指出加密货币洗钱的危险信号
03 构建有效的交易监控控制系统
04 总结

通过 cryptocurrencies 过去12个月里，个人和企业对加密货币的需求呈爆炸式增长。如今，越来越多的机构开始向客户提供加密货币相关服务。此外，用户在加密货币交易所和平台上的参与度也达到了前所未有的高度。尽管不同司法管辖区的加密货币监管环境远未最终确定或得到保障，但有一点是显而易见的：参与加密货币交易的机构需要监控其交易并提交相关文件。可疑活动报告（SAR）如果发现异常活动。

A 强大的交易监控解决方案可以帮助企业克服与数字加密货币交易相关的金融犯罪风险。针对加密货币特有的合规性问题，特别是交易监控方面的问题，已经开发出创新的解决方案。该行业固有的风险之一是，没有任何中央机构可以监督或管理区块链的运行。进行加密货币交易的企业需要了解并遵守当前的加密货币交易监控要求，同时密切关注潜在的新法规。

加密货币格局与犯罪率上升

密码货币虚拟资产（也称为证券）的出现为金融领域的消费者带来了新的机遇，但它们也颠覆了监管机构和金融服务提供商处理洗钱和恐怖主义融资等非法风险的方式。

加密货币对金融体系构成的潜在威胁不容忽视。研究表明，尽管2021年所有加密货币的总交易量增长了567%，达到15.8万亿美元，但非法交易量仅增长了79%。为了应对这种破坏性影响，世界各地的监管机构都已颁布新的合规规则，以确保加密货币服务提供商以及任何与加密货币相关的机构能够识别和预防威胁，并要求其向有关部门报告新出现的犯罪手法。

交易监控流程是有效运作的基础。反洗钱（AML）协议这要求各机构审查客户的交易行为，以检测洗钱等犯罪行为。由于犯罪分子可能利用加密货币服务的匿名性和速度优势来隐藏身份并在账户间快速转移资金，因此交易监控变得至关重要，同时也更具挑战性。此外，金融和加密货币服务提供商必须了解如何改进和完善其反洗钱交易监控系统和措施，以有效应对日益增长的加密货币洗钱风险，并确保在不断变化的监管环境下始终符合相关法律法规和标准，从而应对这一挑战。

金融行动特别工作组重点指出加密货币洗钱的危险信号

此金融行动特别工作组（FATF） 2020年，该机构基于内部调查和成员国案例研究，发布了关于加密货币洗钱活动特征的建议。此外，该监管机构还列出了一系列预警指标，旨在帮助企业加强交易监控系统，更好地适应不断变化的风险环境。

以下是一些加密货币洗钱的危险信号：

交易行为： 可疑的加密货币交易模式，例如短时间内交易频率过高，或者向新成立的账户快速存取款。
地理风险： 向高风险国家或地区进行或从高风险国家或地区进行加密货币交易，或者将货币发送到客户所在国家/地区以外的地方进行兑换。
结构化交易： 多笔加密货币交易故意设置成金额不会触发报告阈值。
匿名交易： 犯罪分子若想利用加密货币的匿名性，可以使用隐私币、在未经许可的交易所进行交易，或通过代理进行交易。犯罪分子还可能尝试使用同一个IP地址匿名操作多个加密货币钱包。
CDD 不充分： 涉及客户尽职调查不足的账户的加密货币交易，这些账户拒绝或回避身份信息查询。
资金掮客： 老年人、经济困难者或似乎不了解加密货币风险的客户，可能会被利用成为洗钱者的洗钱工具。

构建有效的交易监控控制系统

在2018年至2019年之间， FATF 建议相关规定已进行修订，并针对加密货币服务提供商发布了新的指导意见，将其纳入现有的反洗钱/反恐融资合规规则之下。作为其新义务的一部分，加密货币公司需要实施基于风险的交易监控系统，以识别其客户可能带来的洗钱风险。

在实践中，这意味着企业应该对其消费者进行风险评估，并实施持续的…… 了解您的客户（KYC）验证评估结果是否正确的实践。KYC（了解你的客户）是传统反洗钱交易监控的另一支柱，在加密货币领域同样重要，因为它有助于公司识别客户及其财务历史，从而建立风险概况。

鉴于此，加密货币交易监控的关键合规性考虑因素包括：

客户尽职调查（CDD）： 金融企业和加密货币服务提供商应严格执行客户尽职调查程序，以建立风险概况并提高安全性。交易监控系统。为此，企业有义务收集个人身份信息，包括政府颁发的身份证明文件，甚至是财务报表。

筛查和监测： 数字加密货币服务提供商需要整合反洗钱筛查解决方案将这些措施整合到他们的安全系统中，以便他们能够根据全球制裁名单、金融犯罪数据库和政治公众人物名单对客户进行筛查。这将确保只有合法客户才能加入。此外，为了使反洗钱控制系统更加完善，还需要有效部署交易监控措施，以确保任何可疑交易都不会被遗漏。

智能技术： 交易监控加密货币市场涉及海量数据的收集和分析，这些数据对于人类而言几乎不可能处理。然而，为了维护和处理这些数据，服务提供商需要集成技术驱动的验证解决方案，以确保交易和注册体验的稳健、安全和流畅。此外，新兴技术也越来越重视安全和验证系统。