降低风险和反洗钱筛查——Shufti如何帮助金融机构

所有提供金融服务的公司都必须遵守现有的合规要求，并密切关注行业内的最新动态、不断变化的法规和发展趋势。虽然这项工作繁琐耗时，但疏忽大意会导致不符合新法规的要求。这可能会进一步损害机构的声誉，导致客户流失，并可能受到全球监管机构的严厉处罚或制裁。

因此，全球各地的银行和金融服务提供商都在寻求降低潜在风险，并通过采用去风险反洗钱策略来识别其内部反洗钱（AML）控制系统中的不足。因此，金融机构采用适当的去风险反洗钱策略是可行的。 反洗钱/反恐融资计划 打击犯罪。另一方面，如果银行发现难以履行反洗钱义务，则可以申请降低风险。

降低反洗钱风险策略——打击犯罪的有效措施

随着洗钱、恐怖主义融资和其他金融犯罪的日益猖獗，银行和其他机构需要有效的策略来应对这些风险。当企业无法应对或再也无法应对特定企业关系带来的金融犯罪风险时，降低风险是一种合适的策略。然而，实施这种策略会带来声誉或财务成本。 反洗钱/反恐怖融资法规 风险过高，不宜建立或维持可能使企业面临洗钱和恐怖主义融资威胁的业务或客户关系。金融公司可能会采取降低风险的反洗钱策略，例如增加合规预算或引入新的程序，以便采取更严厉的措施来限制或终止企业关系。

因此，终止业务关系作为一种降低风险的手段，可能需要个案评估，也可能在行业层面进行，并涉及与一组客户的现有关系。然而，当金融机构采取行业层面的降风险方法时，它们似乎会终止与高风险实体的关系，包括外国代理银行（FCB）、货币服务机构（MSB）或大使馆。此外，这种策略在世界某些司法管辖区往往行之有效，尤其是在金融市场新兴或有限、犯罪风险较高的发展中国家。

金融行动特别工作组基于风险的去风险方法

根据金融行动特别工作组（FATF）的定义，去风险化被视为一种关键情况，即银行或金融服务提供商限制或终止与客户的业务关系。该金融监管机构掌握一些重要信息，强调了确定私营部门去风险化的原因和影响的必要性。FATF的去风险化战略确实基于其自身的建议。因此，监管机构责成银行和金融机构识别、评估、理解并落实去风险化措施。 反洗钱 此外，还需根据已确定的犯罪风险程度，打击恐怖主义融资行为。

个案评估

金融机构需要根据具体情况评估新客户的潜在犯罪风险，而不是一味地降低风险。金融行动特别工作组在其网站上发表声明，明确指出，只有在无法有效应对洗钱和恐怖主义融资风险的特定情况下，才会要求银行终止或限制客户关系。

客户尽职调查（CDD）

降低风险的关键建议之一是： 金融监管机构 有义务执行客户尽职调查程序，其中包括使用严格的客户身份验证。 “可靠且独立的信息、数据或文件”  同时对客户和企业最终受益所有人进行全球金融制裁名单筛查。

持续的客户尽职调查和交易监控

银行成功完成客户尽职调查 (CDD) 程序后，仍需持续监控和进行客户尽职调查。至关重要的是，要确保只有合法交易才能获得授权，并且与银行对客户的了解以及双方企业关系的性质保持一致。然而，如果发现企业概况有任何变更，则需要进行额外的客户尽职调查。

金融犯罪执法网络（FinCEN）和联邦监管机构发布警告，反对去风险化

七月6， 美国金融犯罪执法网络（FinCEN）、美联储理事会、联邦存款保险公司、国家信用社管理局和货币监理署发布联合声明，提醒银行和金融机构采用基于风险的方法来评估业务关系并开展客户尽职调查（CDD）。该联合声明还支持FinCEN于6月22日发布的关于独立ATM所有者或运营商《银行保密法》尽职调查的声明，该声明中，金融监管机构也提醒金融机构注意这一点。 “并非所有独立ATM机所有者或运营商的客户都构成相同程度的洗钱、恐怖主义融资（ML/TF）或其他非法金融活动风险，也并非所有独立ATM机所有者或运营商的客户都自动属于高风险客户。”

此外，联合声明还强调，它不会改变现行的《银行保密法》。/反洗钱（“BSA/AML”）要求或形成新的监管预期，并宣布： “各机构正在重申其长期以来的立场，即没有任何一种客户类型具有单一的统一风险水平，或者与洗钱、恐怖主义融资或其他非法金融活动相关的特定风险特征。”

相反，银行必须 “在客户尽职调查中采用基于风险的方法，包括在制定客户风险概况时。”设立的区域办事处外，我们在美国也开设了办事处，以便我们为当地客户提供更多的支持。“  这是因为，不同的客户关系会带来不同程度的洗钱、恐怖主义融资和其他虚假金融活动的风险。这种风险程度取决于各种因素的存在与否，包括客户关系的具体事实和情况。

Shufti 能如何提供帮助

银行和其他金融机构有义务遵守当地和国际法规，以遏制洗钱和恐怖主义融资的风险。然而，降低反洗钱风险虽然是另一种降低金融犯罪风险的成本效益措施，但却缺乏基于风险的反洗钱方法所蕴含的敏感性和尽职性。基于风险的反洗钱方法要求银行主动收集客户和最终受益所有人的个人身份信息。但是，利用新兴技术， 自动化反洗钱解决方案 旨在加强客户尽职调查程序，提高背景调查和交易监控的准确性，帮助银行根据客户可能存在的风险水平创建客户档案。

舒夫蒂的 反洗钱筛查 舒夫蒂的这项技术使保险公司能够遵守监管标准并防止洗钱。该技术由数千个人工智能算法驱动。 AML screening 该解决方案还能在不到一秒的时间内，将客户与 1700 多个全球观察名单进行比对，准确率高达 98.67%。

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