数字钱包诈骗 | 如何防范 AML Screening 解决方案可以提供帮助

数字钱包正成为人们首选的交易方式，2022年电子钱包用户总数达到3.4亿，预计未来还将继续增长。 5.2十亿 全球范围内的2026。 

除了创造收入外，它也正成为犯罪分子的聚集地，并给企业造成声誉损害。这就是原因。 AML screening 解决方案应运而生——一种保护数字资产的可靠方法。

电子钱包是如何运作的？

数字钱包使用户能够将所有支付方式关联到一个账户下。该账户存储资金、信用卡号，甚至更多。 cryptocurrencies 这些钱包可以通过智能手机或网站在线访问。 

电子钱包的主要特点是所有交易信息都经过加密和令牌化处理。这提高了安全性并保护了个人隐私，但也让商家束手无策，因为他们无法识别信用卡诈骗。 

利用数字钱包洗钱的风险

电子钱包公司由于在线金融服务提供的匿名性，存在洗钱和其他犯罪的风险。不仅如此，交易速度和缺乏……等其他方面也存在风险。 法规 来自国内和国际当局的风险也可能加剧这种情况。具体而言，这些风险包括： 

• 匿名： 有时，数字钱包服务提供商可能实施的身份验证措施不足。犯罪分子利用这一点匿名使用服务，从而达到非法目的。他们会采用各种手段，例如使用代理服务器开设账户，甚至开设多个账户进行洗钱。 
• 交易隐蔽性： 网络犯罪分子利用数字钱包服务来掩盖其洗钱行为。他们要么通过同一设备登录多个电子钱包账户来隐藏身份，要么进行大量小额交易来掩盖大额转账。数字钱包还提供跨境汇款服务，以逃避当局的追查。 
• 速度： 电子钱包交易如同许多其他数字金融服务一样，快速且实时进行。这意味着犯罪分子可以迅速转移非法资金，绕过安全措施和调查。快速交易有助于犯罪分子精心策划，通过多个账户进行多次转账，有效地掩盖非法资金的来源。 
• 缺乏监督： 一些国家缺乏有效的法律法规来应对电子钱包问题。不法分子伺机利用这些漏洞，钻监管的空子，达到其非法目的。此外，监管的缺失也使得犯罪分子能够绕过可疑活动报告规则和报告门槛，将非法资金转移到其他国家。

数字钱包欺诈的代价

一两笔虚假交易或许不会对公司造成严重破坏，但如果交易频繁发生，问题就出现了。这类犯罪活动规模庞大，会导致数字钱包迅速损失大量资金。 

除了经济成本外，电子钱包还会影响客户体验，损害品牌声誉。此外，诈骗受害者会在社交媒体上分享经历，吓跑潜在客户。因此，电子钱包服务必须遵守反洗钱法规，以遏制诈骗行为，保护客户和公司形象。 避免因违规而面临巨额罚款的风险. 

如何遵守反洗钱法规？

此 金融行动特别工作组 金融行动特别工作组 (FATF) 制定了反洗钱和打击恐怖主义融资 (AML/CFT) 框架，供成员国在国家立法中实施。这意味着所有公司，包括数字钱包服务提供商，都有法律义务对其客户进行全面的风险评估，并相应调整其反洗钱应对措施。实际上，电子钱包应包含以下措施以满足反洗钱法规的要求：

• 客户尽职调查： 数字钱包应该进行 客户尽职调查 客户尽职调查 (CDD) 用于核实个人身份信息 (PII)，例如姓名、出生日期、地址等。高风险客户必须接受此项调查。 加强尽职调查 （EDD）基于风险的方法。
• 交易监控： 电子钱包服务必须检查其客户的 交易 并识别任何可疑的洗钱活动。一旦发现任何可疑活动，该组织必须生成可疑活动报告（SAR），以便及时通知有关部门。 
• 筛查和监测： 数字钱包公司必须检查其客户是否出现在制裁名单、观察名单和 政治公众人物 （政治公众人物）名单。此外，电子钱包还会监控客户，查看是否存在负面的社交媒体报道或任何可能增加洗钱风险的相关事件。 

数字钱包服务提供商应注意以下几点 “红旗” 改善反洗钱合规行为。

• 账户注册过程中客户验证存在差异或不一致之处。
• 异常交易模式，或涉及政治公众人物或高风险客户的交易。
• 快速频繁地将现金提现到电子钱包。
• 将资金存入电子钱包后，例行转账至第三方账户。
• 高于或低于报告阈值的交易。
• 多笔账户注册、转账或存款交易似乎存在关联。

Shufti能为团队带来什么？

舒夫蒂的 AML screening 解决方案 Shufti帮助电子钱包公司保护其平台免受洗钱和其他金融犯罪的侵害。Shufti为230多个国家和地区提供反洗钱服务，准确率超过99%。  

以下是Shufti的反洗钱解决方案的独特之处：

• 验证电子钱包服务提供商的注册号码
• 根据 1700 多个国际反洗钱观察名单对潜在客户进行筛查
• 对最终受益所有人进行实时彻底的背景调查
• 消除经济处罚风险 

想了解更多关于如何 AML screening 解决方案有效吗？