澳大利亚企业有效遵守反洗钱法规的五大要点

鉴于洗钱和恐怖主义融资活动显著增加，许多国家收紧了反洗钱法规。未能有效遵守反洗钱法律是报道最多的案例之一。金融和加密货币领域的许多知名企业正因违反反洗钱法律而接受调查。例如， Binance 一家领先的加密货币交易所因违反反洗钱/反恐融资政策而受到审查。另一方面， 德意志银行（Deutsche Bank） 过去几年，该公司一直因不合规而被列入打击名单。 

考虑到所有这些情况，澳大利亚政府在执行更严格的反洗钱法律方面表现积极主动。修订后的规则和新的改革措施旨在阻止金融犯罪分子实现其不法目的。但更重要的问题是，澳大利亚的企业基础设施将如何适应所有这些变化？ 

1. 制定符合反洗钱/反恐融资法律的政策

澳大利亚监管反洗钱和反恐融资的主要法律是2006年《反洗钱/反恐融资法》。存款业务、薪资服务、货币兑换等均受该法监管。这些机构必须在澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）注册，并提交交易阈值报告（TTR）和可疑活动报告（SAR）。澳大利亚公司必须建立完善的报告流程，以确保有效监管。 反洗钱合规性向澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）举报可疑活动会容易得多。

澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）是该国的监管机构和金融情报机构。其职责是控制金融犯罪，并致力于保障金融业、金融科技公司、游戏行业及其他行业的安全。 

几天前，澳大利亚国民银行（NAB）和澳大利亚联邦银行（CBA）再次因反洗钱违规行为受到澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）的调查。其中一家合作伙伴受到审查的原因是巴布亚新几内亚（PNG）受到制裁。 

现在，银行和其他企业实体已被建议加强反洗钱政策，以符合澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）的法律。 

推荐： NAB和CBA再次接受洗钱调查 

2. 确保客户数据隐私 

2019年， 客户数据权利 (CDR) 消费者数据权利法案（CDR）已在全国范围内强制执行，涵盖银行业等多个行业。无论出于何种原因，所有获取客户数据的公司都受到CDR的重大影响，其中银行和金融科技公司尤其受到约束。CDR赋予客户选择信息共享对象的权利，并在联邦、州和地区层面实施。因此，客户数据隐私必须是全国所有公司的首要任务。确保建立安全的反洗钱监控系统，保护客户数据，不仅有助于公司遵守反洗钱法律，还能确保其遵守CDR。

3. 雇用 AML Screening 解决方案和交易监控  

2021年6月18日，新的反洗钱改革措施出台，被称为 第 1.5 期根据新法，澳大利亚企业现在可以使用第三方身份验证解决方案来满足 KYC（了解你的客户）要求。澳大利亚企业更有可能成功接纳经过验证的终端用户，并及时识别高风险实体，防患于未然。 

接下来是交易监控，这是公司的一项监管要求。任何可能与洗钱和其他金融犯罪相关的可疑活动都必须被识别和报告。该系统必须基于每位客户构成的风险。以下是需要监控的内容：

• 涉及大笔资金的交易
• 没有明确目的的交易 
• 性质复杂的交易 
• 存款频率突然增加

建议： 高风险交易——强化尽职调查 (EDD) 如何提供帮助？ 

4. 对客户进行制裁筛查 

反洗钱法规还规定，所有客户都必须接受全球监控名单（例如政治公众人物名单和制裁名单）的筛查。澳大利亚政府和联合国安理会已实施制裁，这些制裁不仅适用于境内公司，也适用于境外公司。 

5. 加强入职流程中的尽职调查 

该州的反洗钱法要求在客户注册过程中进行尽职调查。审核必须准确核实每位客户的身份，方可将其注册。此外，澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）还要求持续监控，以确定风险等级。除了确定客户风险等级外，定期更新客户资料也是一项强制性要求。 

在满足标准尽职调查要求并建立基于风险评级的客户档案后，公司必须对所有高风险实体进行强化尽职调查。对照全球观察名单进行筛查是强制性的。 

Shufti的AML套件让澳大利亚企业有效合规

鉴于最近的修订和1.5版反洗钱法案，澳大利亚企业迫切需要一种能够满足所有监管要求的反洗钱解决方案。由于新改革规定企业必须采用第三方反洗钱筛查解决方案，我们有好消息要告诉澳大利亚企业！ Shufti 的反洗钱套件 是有效遵守所有反洗钱/反恐融资政策的可行解决方案之一。该系统仅需约 15-30 秒即可完成验证。此外，验证结果准确率高达 98.67%，杜绝了犯罪分子进入该体系的任何机会。在对照 1700 多个全球监控名单验证每个身份后，验证结果将保存在我们直观易用的后台系统中，以便日后用于案件调查。  

结语

在澳大利亚和世界其他地区，反洗钱合规已不再是件轻而易举的事。监管环境今年发生了巨大变化。澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）修订了相关法律，政府也发布了名为“Tranche 1.5”的新反洗钱改革方案，AUSTRAC 还发布了配套规则。总而言之，澳大利亚企业现在必须采用第三方反洗钱解决方案。为了有效遵守所有法律，企业必须考虑反洗钱/反恐融资法规、数据隐私、AUSTRAC 的相关规定以及一套全面的反洗钱解决方案。 AML screening 的解决方案。 

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