加强尽职调查 | 降低第三方风险的艺术

对于跨国企业而言，依赖外部第三方供应商至关重要。然而，如果未能识别、管理和消除此类合作关系带来的巨大风险，企业可能会面临严重的后果，包括巨额罚款、制裁、刑事诉讼、运营中断和声誉损害。媒体经常报道企业涉嫌违反第三方供应商规定的新闻。 金融犯罪其中包括逃税、腐败和洗钱——所有这些都与第三方分销商、代理商和捐助者的关系有关。此外，日益增长的监管压力和遏制新兴风险的必要性凸显了有效监管的必要性。 加强尽职调查 能够无缝管理第三方风险的（EDD）措施。 

EDD（增强尽职调查）是一套额外的检查措施，金融服务提供商必须实施这些措施来识别和监控高风险实体和可疑活动，从而导致…… 洗钱由于缺乏 EDD 检查，尽管监管机构、政府和金融机构做出了努力，但仍有大约 2 万亿美元的非法现金通过金融系统流动。

强化尽职调查概述 

一般来说，尽职调查是指对特定客户、主题或企业进行深入调查的过程。在合规领域，该术语通常与第三方尽职调查或针对某些高风险实体的强化尽职调查相关。开展尽职调查有助于企业更好地选择合作伙伴以及自身面临的风险类型。尽职调查有多种类型，但强化尽职调查属于最高级别，旨在发现政治公众人物（PEP）。 受制裁实体以及前罪犯。

根据金融行动特别工作组（FATF）的规定，所有成员国都有义务实施 客户尽职调查 作为要求的一部分 反洗钱和反恐融资合规 该计划依据监管机构的 40 项建议中的第 10 项制定。

金融行动特别工作组（FATF）在其客户尽职调查（CDD）指南中强调，客户、国家和产品可能面临洗钱风险，因此需要加强尽职调查，例如，当客户构成较高的金融犯罪风险或来自易受洗钱和恐怖主义融资活动影响的国家时。此外， 私立教育机构 在全球金融行业，这些都被视为危险信号。为了识别它们，公司还需要制定一套…… 基于风险的方法 并有严格的尽职调查支持。

第三方尽职调查 | 保障供应链安全的一步

从本质上讲，这种尽职调查形式是利用一手或二手资源开展的独立工作，可以在本地或远程进行更深入的调查和评估。无论哪种情况，其目的都是为了收集详细信息，以发现需要进一步调查的危险信号。 风险评估 或者确保第三方供应商是合法实体。

为了有效履行这一义务，《反海外腐败法》（FCPA）发挥着关键作用，因为超过90%的FCPA执法行动、制裁和罚款都与此有关。 不遵守 过去40年来，第三方尽职调查的使用率显著上升。这些惊人的数字促使世界各地的监管机构将第三方尽职调查列为优先事项，帮助企业克服风险。 金融犯罪风险 与第三方实体相关。

然而，随着供应链的日益多元化，作为合规计划一部分的第三方尽职调查并非一刀切，因为企业具有独特的属性，包括原产国、合作的第三方供应商数量、所在地等等。 

以下是您的企业在开展第三方尽职调查（这是遏制洗钱风险的有效措施）之前必须了解的一些重要方面：

第三方尽职调查的合规要求

客户尽职调查或简化尽职调查法规通常要求企业至少保存、存储和维护收集到的客户信息五年。但是，具体期限因国家/地区而异。记录必须包含所有相关验证文件的副本。 身份证件 客户提供的文件包括身份证、驾驶证、保险单等；如果是企业实体，则包括所有相关信息，例如企业备案文件、纳税申报表、注册地等。

除了记录保存外，企业还需要实现运营的全面自动化，以便与监管机构建立顺畅的沟通渠道，并能够快速高效地向当局提供所需记录，协助其进行刑事诉讼。如果客户尽职调查 (CDD) 确凿地证明客户与金融犯罪活动有关，则会进行强化尽职调查，以确定进一步的风险等级并进行相应的分类。但是，公司必须立即向当地监管机构报告。 金融情报 通过提交文件来获取单位 可疑活动报告 （SAR）。

然而，负面媒体监测并非尽职调查的一部分；它是遏制金融犯罪的重要举措。它能够揭露洗钱和其他有组织犯罪模式。在欧洲，《第四项反洗钱指令》第18条强制要求企业对高风险第三国的客户进行尽职调查。如果客户被认定为政治公众人物（PEP），则必须对其密切关联人士和家庭成员进行彻底调查。 

在所有司法管辖区，企业都有义务及时了解反洗钱制裁名单。 持续监控 需要定期对客户进行核查，以确保客户不在任何金融犯罪监视名单上。在美国，金融犯罪执法网络（FinCEN）负责确定尽职调查的范围，具体范围可能因个案而异。

鉴于犯罪风险日益增加以及第三方面临洗钱活动的风险不断上升，世界各地的金融监管机构都提出了关于第三方尽职调查的各种义务——其中一些如下：

金融行动特别工作组第17项建议 

根据金融行动特别工作组（FATF）第10、11和17条规定，所有类型的企业在接纳第三方供应商之前都必须对其进行评估。根据第17条规定，依赖第三方的公司必须收集FATF 40项建议第10条中描述的基本信息。 FATF除了尽职调查义务外，企业还必须采取基于风险的方法来确定其客户和第三方合作伙伴的真实性。 

金融犯罪执法网络（FinCEN）的最终规则

美国金融犯罪执法网络（FinCEN）已颁布最终规则，修订《银行保密法》（BSA），以防止有组织犯罪分子在全国范围内进行洗钱活动。该规则规定了一系列与第三方实体验证相关的强制性检查措施，具体如下：

1. 识别和验证个人身份
2. 确定和核实企业的实际受益所有人是强制性的。
3. 根据客户构成的风险等级创建客户风险概况。 
4. 向金融犯罪执法网络（FinCEN）提交可疑活动报告，并持续开展客户尽职调查，以遏制不断演变的犯罪风险。

FINTRAC 第 32 条 

与金融行动特别工作组（FATF）和金融犯罪执法网络（FinCEN）一样，加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）也强调了对第三方实体进行强化尽职调查的紧迫性。根据FINTRAC第32条规定，在以下情况下必须进行强化尽职调查：

1. 如果使用现金进行的交易金额超过 10,000 美元，则需要报告。 
2. 如果进行大额加密货币交易（这受24小时规则约束）
3. 如果存在可疑的赌博活动，则必须进行举报。 
4. 开立银行账户 

使用 Shufti 进行 EDD 检查

如今，数据驱动型数字化公司需要自动化、安全且精准的增强型尽职调查解决方案，以确保业务运营安全，同时消除与客户和第三方实体相关的洗钱风险。由于所有企业都依赖于第三方网络，因此开展尽职调查变得越来越重要。 EDD 检查 在与他们建立联系之前，先对他们进行一番了解。这样做决定了在不断变化的商业生态系统中能否取得成功。

舒夫提该公司是一家提供全方位身份验证服务的供应商，为企业提供设计精良且可完全定制的全自动增强型尽职调查解决方案，以满足不断变化的监管要求。该公司致力于构建增强型尽职调查 (EDD) 检查系统，该系统能够自动收集客户信息并进行筛查。 制裁名单并提交可疑活动报告——所有操作均可在一个平台上完成。 

借助 Shufti，您的企业可以：

1. 根据合规要求创建定制化的尽职调查模型。
2.  从 Shufti 预定义的行业级 EDD 模型中进行选择，即可获得即时且准确的结果。
3. 自动收集客户信息并将其存储 KYC 数据——同时确保最高级别的数据安全。
4. 利用多种 EDD 检查方式，为合法客户提供注册服务。
5. 在完成所有必要的尽职调查步骤的同时，遵守严格的合规标准。
6. 根据 1700 多个观察名单筛选客户。
7. 为来自 240 多个国家和地区的客户和第三方供应商提供服务。