为金融科技行业建立 KYC/AML 合规机制

今天，超过 60% 市场上的金融机构普遍将金融科技初创公司视为值得信赖的合作伙伴。金融科技服务必须遵守“了解你的客户”（KYC）要求，这是任何商业机构满足反洗钱（AML）法规的必要条件。金融机构已因此受到全球制裁和高达数亿美元的罚款。 $10.4 2020 年，因反洗钱失败、不遵守 KYC 法规、数据隐私问题以及违反金融工具市场指令 (MiFID) 法规，损失了数十亿美元。

数字银行、NFC支付、虚拟资产和加密货币都是以下方面的例子： 金融科技 这些发展助力金融业迈向数字化转型。与传统银行一样，金融科技也受制于KYC/AML监管。因此，机构不应只关注盈利，而应努力准确识别业务往来对象，这需要验证客户身份并遵守KYC和AML合规要求。

为金融科技行业构建有效的 KYC/AML 机制

几年前，金融科技行业在许多地方缺乏监管，因此容易滋生犯罪活动。然而，如今SaaS提供商已开发出技术驱动型解决方案，以应对多元化金融科技行业面临的挑战，而该行业也对其他众多行业产生影响。因此，合规专业人士已对现有的KYC和AML法规进行修订，以便更好地帮助金融科技公司。

以下是构成金融科技行业合规基础的基本程序细目：

客户识别：  随着金融欺诈和其他不良犯罪活动案件激增，金融科技企业必须开发一套客户身份识别框架。 KYC检查 在允许客户加入之前，需要核实客户的真实身份。 

交易监控：  为了履行 了解你的交易（KYT）合规性 企业必须监控客户的交易活动，以便发现异常模式。这将有助于他们预防洗钱和恐怖主义融资。然而，一旦发现可疑活动，公司必须按照《银行保密法》(BSA) 的要求立即向加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 报告。

政治公众人物筛查： 企业必须对有犯罪记录或被列入全球金融观察名单的客户进行彻底筛查。对于可能对金融科技企业构成重大洗钱风险的政治公众人物（PEP）而言，这一点尤为重要。因此，考虑到各种不确定因素，应对高风险实体进行持续筛查至关重要。

客户尽职调查（CDD）： 这是KYC流程的重要组成部分，因为它涉及基于从可信来源获得的信息验证客户身份。因此，金融科技公司必须 进行客户尽职调查 在允许客户进行交易之前。

加强尽职调查（EDD）： 对于高风险实体而言， 金融科技公司 为防范洗钱和恐怖主义融资风险，相关机构有义务进行强化尽职调查 (EDD)。此外，反洗钱合规专业人员需要收集信息，对政治公众人物进行强化尽职调查。

负面媒体监测： 如今，企业很容易通过在社交媒体平台上追踪客户来判断其信誉。负面新闻报道通常表明客户可能涉嫌可疑活动或洗钱等严重金融犯罪。因此，金融科技公司必须密切关注传统媒体和纸媒上来自权威数字渠道的负面报道。

反洗钱部门： 金融科技公司必须设立专门部门负责筛查洗钱活动。为此，公司需要聘请反洗钱合规官（AMLO）。这些专业人员负责持续开展反洗钱合规工作。 反洗钱监测 如果发现任何可疑活动，则会将案件转交给金融犯罪执法网络（FinCEN）等监管机构。

员工培训计划： 必须对员工进行培训，使其掌握如何发现和预防金融犯罪。这可以通过组织培训项目、现场讲解和同侪交流会来实现，以便提供有关不断变化的反洗钱要求的信息。

维护记录： 企业必须以有效的方式记录客户信息。这些记录包括详细的客户信息和风险评估报告，以便在必要时提交给监管机构。企业必须至少保存这些记录五年。

可疑活动报告（SAR）： 向监管机构报告可疑活动的程序包括：由员工向反洗钱专员报告洗钱活动，反洗钱专员随后将此事提交给监管机构。之后，反洗钱专员需向高级管理层提交可疑活动报告，例如报告期内发现的可疑交易数量和洗钱方案。

金融科技行业不合规事件的后果

技术进步使得网络犯罪分子倾向于采用更复杂的手段来轻易地利用金融安全系统。为了应对冒名顶替者的伎俩和当前的金融危机，监管机构采取了一系列措施。 了解你的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 措施 保护金融科技公司及其客户。

与其他金融行业一样，金融科技公司如果不遵守相关法规，也会面临犯罪风险。不遵守KYC/AML规定的后果之一是可能被监管机构处以巨额罚款。在最严重的情况下，涉嫌违规的企业甚至可能被永久取缔。未能满足相关要求的金融科技公司可能更容易卷入洗钱、恐怖主义融资、毒品走私等犯罪活动。 反洗钱合规性 这些措施会吸引不法分子利用相关企业谋取私利。

Shufti 的 KYC/AML 服务力挽狂澜

此 金融科技行业 金融业发展迅速，必须遵守金融犯罪执法网络（FinCEN）、金融行为监管局（FCA）、银行保密法（BSA）及其他监管机构的反洗钱法规。合规性不足以及网络安全措施方面的漏洞，使得诈骗分子得以肆无忌惮地进行非法活动。 

Shufti 提供高效的身份验证解决方案，由数千个 AI 模块驱动，旨在克服上述问题。强大的 AML筛查 结合对个人的持续监控，我们的自动化系统能够提供98.67%的准确率。该系统可以帮助金融科技公司履行监管义务，同时保护其免受金融犯罪的侵害。 

想了解更多关于金融科技领域反洗钱的信息，请立即咨询我们的专家！