Evolution of Digital Payments and Prevailing Crimes – How Shufti’s AML Screening 可以帮忙

随着新兴技术的出现， 数字支付 趋势正在上升，用户正通过智能手机进行便捷的交易。尤其是在新冠疫情的影响下，在线支付服务的使用频率更高，并且每天都在不断发展。如今，随着疫情得到有效控制，企业正在构建完善的在线金融交易系统。整个支付行业的数字化转型为企业带来了诸多长期效益，而且这种趋势必将持续下去。

随着数字支付的普及，犯罪分子也利用系统漏洞，将这些平台作为非法活动的攻击目标。这使得服务提供商打击金融犯罪，特别是针对特定领域的犯罪，变得极具挑战性。 洗钱 以及恐怖主义融资。2021年， 的美元8.6亿元 通过加密货币洗钱的金额比上一年增长了 30%。

数字支付的发展历程概述

自文明伊始，人类就使用多种货币进行金融交易。直到 20 世纪 90 年代中期，第一个在线支付系统才问世。 “斯坦福联邦信用社” 为了方便客户。1998年，几位美国投资者创立了PayPal，它彻底改变了游戏规则。 数字金融系统PayPal持续突破界限，推出创新解决方案，主要利用电子邮件地址和移动支付应用程序进行在线交易。疫情成为数字汇款的转折点，推动了本地现金交易场所对在线支付方式的使用。目前，PayPal面临着众多竞争对手，包括Apple Pay、Google Pay、Amazon Pay、Billpoint等等。

全球各地在线支付服务的使用量呈爆炸式增长，带动了电子商务和移动商务行业的蓬勃发展。亚马逊、Shopify、eBay 和阿里巴巴是排名前列的在线购物平台。 数字金融 系统。信用卡是最初的数字支付方式，但如今，用户有多种电子交易方式可供选择，包括电子钱包和加密货币。基于所有发展趋势，毋庸置疑，在线交易是金融体系的未来，并将长期存在。

2022年数字支付发展趋势展望

数字支付正通过采用先进创新的趋势，改变着全球金融行业。目前，在线汇款系统已发展到相当成熟的阶段，为用户提供了安全可靠的资金存取方式。

生物特征认证

在线支付系统的激增引发了诸多安全隐患，例如身份盗窃和账户盗用。解决这些问题对于系统的生存至关重要，这也促使服务提供商选择更先进的安全方案，尤其是在……方面。 生物认证 用户验证。这类验证包括指纹扫描、面部识别、虹膜检测，甚至心跳分析。这些高效的技术确保了可靠性和 安全性 适用于整个数字支付生态系统。

数字钱包

目前，有 3.4十亿 全球数字钱包用户数量预计将在2026年超过5.2亿，同比增长53%。这些平台用于存储支付信息，并在需要时使用可用资金。与银行相比，数字钱包提供更快捷的存款方式，因此更受消费者青睐。在近场通信（NFC）技术的支持下，电子钱包已成为企业进行金融交易的安全平台。

Cryptocurrency

加密货币被认为是网络支付领域的一项重大创新，它为用户提供了先进的投资和转账选择。加密货币基于区块链技术，这是目前全球范围内个人之间最高效的支付方式。目前，超过 83百万 人们正在使用 加密钱包与 2018 年相比增长了 72%。

数字支付行业的洗钱风险

尽管在线支付在金融交易中相对安全，但它也存在着巨大的金融犯罪风险，尤其是洗钱和恐怖主义融资。由于缺乏严格的监管，犯罪分子会使用各种洗钱手段，并通过将非法资金存储在多个电子钱包中来掩盖其真实来源。与银行不同，在线支付平台尚未强制执行相关法规。 反洗钱 反洗钱措施为诈骗分子实施金融犯罪提供了安全区。

由于 复杂的性质 对于数字钱包而言，服务提供商很难监控所有交易。因此，当务之急是实施强大的安全措施。 了解你的客户 （KYC）和 AML screening 措施 可以重点关注犯罪分子，并对他们采取严厉措施。

数字支付领域现行犯罪案件

全球各国都面临着大量犯罪问题，促使监管机构对犯罪分子采取严厉措施。为此，一些国家已立法打击在线支付行业的犯罪活动，并对犯罪分子处以罚款。

国际刑警组织联合20个司法管辖区开展大规模金融犯罪打击行动

国际刑警组织与20个国家的执法机构合作，开展了一次大规模行动，逮捕了一个犯罪团伙。 洗钱者这些犯罪分子参与了多项非法活动，包括网络诈骗、非法赌博、毒品贩运和爱情骗局。他们还利用多个在线支付平台在不同国家洗钱。

警方在拦截过程中逮捕了1000多人 27 百万美元 警方查获了非法资金，并冻结了2350个用于犯罪活动的银行账户。目前已立案侦查1650起诈骗案件，相关调查仍在进行中，以确定处罚措施。

全球监管保障数字支付行业

金融行动特别工作组（FATF）强调了洗钱活动对数字支付领域构成的威胁。该组织建议成员国制定法律并严格执行反洗钱措施，以打击犯罪分子。一些国家已根据FATF的指导方针实施了相关法律，以规范在线交易。

US

美国联邦贸易委员会（FTC）是美国的主要监管机构，负责监控数字支付方式中的金融违规行为。 联邦贸易委员会 已建议所有服务提供商在用户注册时核实用户的真实身份，以便追踪犯罪分子并将其绳之以法。此外，鉴于利用商户账户进行的犯罪活动日益增多，联邦贸易委员会已禁止电子支付系统为参与洗钱诈骗的虚假公司开设账户。

UK

英国已立法颁布《金融服务和市场法》（FSMA该法案包含了监控在线支付行业的所有规定。根据《金融服务和市场法案》（FSMA），所有支付服务提供商都应保持高度警惕，打击洗钱和恐怖主义融资活动。执法部门已被建议取缔所有不遵守当地和全球法规的数字支付平台。 反洗钱法规.

加拿大

加拿大政府已颁布 “电子支付法规= 为了监控数字支付系统，根据法律规定，服务提供商必须记录所有金融交易的详细信息，包括支付金额、参考编号、收款人姓名等，以便追踪可疑活动。此外，旨在打击洗钱的《犯罪收益法》也已生效，该法同样适用于个人和企业。

Shufti提供哪些服务？

打击金融犯罪，特别是洗钱和恐怖主义融资，对在线支付行业至关重要，需要整合严格的措施。 反洗钱检查数字支付服务已成为常态，因此现在是企业投资的最佳时机。 AML screening.

舒夫蒂最先进的 AML screening solutions can help the digital payment industry 保持合规 with global regulatory standards. Shufti’s 反洗钱解决方案 该系统由数千个 AI 算法驱动，这些算法会根据 1700 多个制裁名单筛选用户数据，并在不到一秒的时间内生成输出，准确率高达 98.67%。

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