人脸识别——一种解决多种身份欺诈问题的方法

生物识别技术通过验证个人的独特特征来识别其身份。生物识别技术包括面部识别、视网膜扫描、语音识别和指纹扫描。各种生物识别验证方式广泛应用于客户注册、安全协议、合规监管、手机解锁等领域。 

人脸识别技术对企业来说具有巨大的潜力。企业需要进行完整的KYC（了解你的客户）流程，并且 AML screening 对于企业而言，人脸识别是一种切实可行的实时解决方案，能够有效保障客户信息安全，并确保合规性。此外，人脸识别还能帮助企业预防欺诈、进行客户注册、在交易时验证客户身份、验证供应商身份以及在B2B或B2C关系中验证其他企业的身份。 生物特征验证 消费者也持相同观点，一项研究发现，74% 的消费者认为生物识别技术比企业更安全可靠。 

金融、非金融、电子商务、法律、零售等行业的企业都可以利用人脸识别技术获得上述好处。 

企业面临的主要威胁之一是有人使用虚假身份与其联系。此类虚假身份可以通过多种方式实施欺诈。以下列举了一些利用虚假/盗用身份实施的主要欺诈场景。 

• 被盗身份

犯罪分子盗用他人身份，使用其身份证、驾驶证或账户凭证访问其账户，以获取原所有者享有的免费服务或实施非法行为。这是各类规模企业都面临的最常见犯罪之一。因此，此类企业必须遵守相关规定。 KYC 和 AML screening 他们的利益相关者。 

• 假身份

犯罪分子制作伪造的身份证和其他身份证明文件，这些文件既不属于任何真实人物，也不是由任何机构签发的。这些卡片肉眼看起来往往很逼真，但如果通过筛查…… 文件验证 软件可以在几秒钟内识别出它们是假的。因为人眼很容易被相似的二维码所迷惑，但人工智能软件可以在几秒钟内识别出此类欺诈行为。 

• 合成身份 

合成身份是一种有预谋的欺诈行为。在这种情况下，犯罪分子会利用部分真实信息和部分虚假信息构建一个新的（合成）身份。根据美联储发布的《支付欺诈洞察报告》（2019）， 合成身份欺诈 是美国增长速度最快的诈骗手段。此外，人们还会利用儿童、无家可归者和老年人的身份信息创建虚假身份，因为这些身份信息长期闲置。 

合成身份往往能绕过薄弱的安全协议，尤其是在采用人工验证或软件仅验证身份证号码而不验证身份文件的真伪时。合成身份不同于“伪造身份”，因为它结合了伪造身份和真实身份的特征。这种致命的组合使得仅通过验证身份证号码难以识别合成身份。它需要一套全面的筛查方案，同时验证证件、人脸和身份证号码，才能在众多真实身份中识别出合成身份。

• 幽灵身份

这也是一种身份盗窃，但盗用的是已故人士的身份。犯罪分子利用已故人士的身份信息创建虚假身份，并获取与该人士相关的福利，例如养老金、保险等。这种“幽灵身份”也可能波及各类企业、政府机构、银行、保险公司等。 

人脸验证是终极解决方案

人脸识别是当今最受欢迎的生物识别技术之一。为什么？因为它易于使用、易于集成，并且每天都在不断完善。无数事实证明，人脸识别结合证件验证是检测各种身份欺诈的有效解决方案。人脸识别解决方案采用的流程严密，不给犯罪分子留下任何漏洞。 

人脸匹配

人脸验证流程实时扫描人脸，并将其与身份证件上的人脸进行匹配（该证件已通过“证件验证”解决方案进行验证）。如果犯罪分子使用被盗、伪造或合成的身份证件，则会在这一阶段被识别出来，因为犯罪分子可以窃取身份，但无法窃取他人的面部信息。 

活体检测 

人脸识别 这项技术通过细微的面部动作来检测活体。基于人工智能的系统可以检测到眨眼、微笑等细微动作。因此，犯罪分子不可能出示照片、打印照片等来冒充真人。在视频验证中，用户需要录制一段自拍视频，并做出一些面部动作，例如微笑或眨眼。人工智能系统会检测这些动作，并验证是否为本人进行验证。 

3D深度感知

这项功能杜绝了欺诈的可能，因为系统会对最终用户上传的图片或视频进行面部特征识别。即使犯罪分子利用与自己面部特征相似的人的身份证号码伪造身份，3D深度感知技术也能检测到面部特征的细微差别，从而在第一阶段就发现身份盗窃行为。 

3D深度感知技术能够检测身份证件照片中的人脸图像，识别其独特的面部特征。此外，它还能检测面部轮廓点和边缘的深度，从而鉴别照片是来自纸质底片还是经过图像处理的图像。 

综上所述，人脸识别是满足企业多种需求的理想解决方案。人脸识别可在短短一分钟内提供高度准确的结果。此类解决方案的集成简便快捷，使其能够迅速融入企业运营。 合规性对于全球企业而言，客户注册和欺诈防范变得轻而易举。无论犯罪分子如何变换手段试图入侵企业系统，人脸验证都能在第一阶段就杜绝所有此类企图。