FATF旅行规则：虚拟资产服务提供商在2026年需要了解什么

加密货币交易所的合规官经常在审计人员要求提供文件时才发现，他们的差旅规则工作流程已经过时多年。该规则本身基于…… FATF 第16项建议自2019年起就已存在，但2025年6月的一次重大修订扩大了其适用范围，涵盖了欺诈预防和扩散融资，因此对于许多虚拟资产服务提供商（VASP）而言，旧的合规清单已不再适用。以下内容将解释“旅行规则”的要求、不同司法管辖区的义务差异，以及2025年的变化对您今年的运营意味着什么。

FATF 旅行规则是一项全球标准，要求虚拟资产服务提供商 (VASP) 在交易之前或交易期间收集、验证和传输有关虚拟资产转移的发起人和受益人的身份信息给接收方 VASP。

您的虚拟资产服务提供商 (VASP) 所在司法管辖区会影响该规则的适用方式，但核心要求在所有市场中都是一致的：资金流动必须附带可追踪的身份标识。

什么是FATF旅行规则？

金融行动特别工作组（FATF）第16项建议，通常被称为“旅行规则”，将银行数十年来遵循的电汇标准扩展到了虚拟资产领域。当虚拟资产服务提供商（VASP）代表客户发送虚拟资产时，它必须在交易的同时将发起人和受益人的数据传递给接收机构。该术语源于美国金融监管，该规则历来要求识别数据随资金“流动”。

在虚拟资产服务提供商 (VASP) 对之间共享数据的机制依赖于 IVMS101 消息传递标准，这是一种互操作性协议，它以交易对手系统可以自动验证的格式构建发起人和受益人字段。自 2022 年以来，IVMS101 的采用率大幅增长，但在高增长市场中仍然存在实施差距。

截至2025年6月，在117个受访司法管辖区中，有73%（即85个）已通过立法实施旅行规则，高于前一年的65个。这一数字持续攀升，对于任何开展跨境客户注册或交易的虚拟资产服务提供商（VASP）而言，这都至关重要。

虚拟资产服务提供商必须收集和共享哪些数据？

转账双方的虚拟资产服务提供商 (VASP) 必须收集有关发起人和受益人的特定字段信息，但触发此义务的交易门槛因司法管辖区而异。大多数主要司法管辖区要求的字段基本一致。

您的虚拟资产服务提供商 (VASP) 必须获取并持有的发起人信息：

• 法定全名

• 账户或钱包号码

• 实际居住地址、国民身份证号码或出生日期和地点（至少一项）

• 发起机构的名称和标识

您的虚拟资产服务提供商 (VASP) 必须获取并传输的受益人信息：

• 法定全名

• 账户或钱包号码

• 接收VASP的名称

发起转账的虚拟资产服务提供商 (VASP) 必须立即安全地传输这些数据，并应监管机构要求提供这些数据以供检查。VASP 还必须在与交易对手机构进行交易前对其进行筛选。接受来自未获许可或受制裁的 VASP 的转账会直接导致监管风险。

不同司法管辖区的交易门槛有何不同？

FATF 标准建议的阈值为 1,000 美元/欧元，但各国监管机构划定的界限却各不相同。

欧盟的门槛最高。 欧盟资金转移条例（2023/1113 号条例） 该规定于2024年12月30日生效，要求加密资产服务提供商在每笔转账中（无论金额大小）都必须包含完整的发起人和收款人信息。在欧盟运营或与欧盟交易对手进行交易的虚拟资产服务提供商（VASP）应在2024年底前更新其工作流程。那些仍在对欧盟资金流动采用基于阈值逻辑的VASP已不符合规定。

美国通过《银行保密法》实施旅行规则， 执法网 将处理虚拟资产的货币服务企业的门槛设定为 3,000 美元。在欧盟，对于获得许可的加密资产服务提供商而言，MiCA 合规义务和旅行规则要求目前并行适用。

FATF 2025 年 6 月的修订版有哪些变化？

此 2025年6月对第16号建议的修订 这是自 2019 年该规则扩展到虚拟资产以来影响最为深远的更新。其中有三项变化尤为突出。

预防欺诈现在已成为一项明确的目标。

之前的第16项建议侧重于洗钱和恐怖主义融资。2025年版建议在其既定目标中增加了欺诈预防和扩散融资。虚拟资产服务提供商（VASP）不能再将旅行规则仅仅视为…… AML机制因此，现在必须直接评估交易对手数据共享是否存在欺诈风险。

现在必须确认收款人信息。

修订后的标准要求虚拟资产服务提供商 (VASP) 核实发起机构提供的受益人信息与接收机构持有的记录是否一致。这是一项主动核查，而非被动数据转发。那些仅转发数据而不在接收端进行验证的系统需要重新设计。

预计符合 ISO 20022 标准

金融行动特别工作组（FATF）已明确指出，发起人和受益人的数据应尽可能按照 ISO 20022 消息传递标准进行结构化。使用 IVMS101 的虚拟资产服务提供商（VASP）应确认其消息传递格式与 ISO 20022 数据字段的映射关系正确。

修订后的要求将于 2030 年底在国家层面生效。欧盟总和生育率 (TFR) 和现有的国家框架已经规定了更严格的条件，因此 2030 年的日期只是一个全球最低标准，而不是最高标准。

虚拟资产服务提供商 (VASP) 如何在实践中实施差旅规则？

对于大多数虚拟助理服务提供商 (VASP) 而言，旅行规则合规性可分解为五个操作要求。

1. VASP 识别

在传输虚拟资产之前，务必确认接收机构在其所在司法管辖区已注册或获得许可。在接受评估的司法管辖区中，仅有 33% 的机构对虚拟资产服务提供商 (VASP) 的许可要求令人满意，这意味着仅凭监管名单是不够的。对交易对手进行制裁数据库和负面媒体报道的筛查，可以有效增加一层保障。

2. 入职阶段的数据收集

必须在客户进行金额达到或超过适用阈值的交易之前，收集其必需信息（姓名、钱包地址、身份信息）。将数据收集整合到注册流程中，远比在交易时进行额外检查效率更高。

3. 安全的数据传输

使用符合 IVMS101 标准的消息传递方式向接收方虚拟资产服务提供商 (VASP) 传输发起人和受益人数据。保留每次传输的记录，并应监管机构要求提供这些记录。

4. 对交易对手进行制裁筛查

在完成转账前，应根据相关制裁名单对接收方虚拟资产服务提供商 (VASP) 及其客户进行筛查。虚拟资产转账的支付筛查应涵盖交易双方和交易对手机构本身。

5. 收款人支票的确认

为应对2025年修订版，虚拟资产服务提供商（VASP）应建立验证步骤，在发放转账前，将受益人数据与接收机构的记录进行核对。这现已成为金融行动特别工作组（FATF）标准的一部分。

回顾 2025 年反洗钱合规情况 与此同时，这样做也很有价值，因为这两个框架在制裁筛查、政治公众人物检查和交易监控方面存在重叠。