FATF高风险司法管辖区[2022年更新]——企业如何合规

总部位于巴黎的全球监管机构金融行动特别工作组（FATF）维护着一份名单，列出了那些被认为在预防金融犯罪方面措施不足的国家。洗钱和恐怖主义融资对全球金融业构成持续且普遍的威胁。各国政府和地方当局采取了各种措施来应对这些威胁。 反洗钱/反恐融资 制定监管金融机构的法律。 

反洗钱/反恐融资措施使企业和金融机构能够发现并降低金融犯罪风险，从而避免法律纠纷和巨额罚款。然而，世界各国采取的反洗钱/反恐融资措施因各国法律法规而异。

反洗钱措施不足的国家

那些没有实施严格反洗钱/反恐融资法规的国家，经常出现洗钱和金融机构及政府部门腐败的案例。例如，俄罗斯入侵乌克兰后，通过房地产、艺术品和豪华游艇进行洗钱活动猖獗。由于与普京关系密切，一些富有的俄罗斯人开始想方设法掩盖其所得资金的来源。 

反洗钱/反恐融资措施不完善的国家，由于缺乏有效的监管措施，为洗钱者提供了巨大的投资机会。 AML筛查 因此，在这些高风险地区运营的企业面临着如何赢得合法客户信任的难题。企业被迫采取预防措施，以避免成为洗钱和恐怖主义融资等金融犯罪的源头。 

根据金融行动特别工作组（FATF）的定义，高风险国家和地区是指那些在打击洗钱和恐怖主义融资方面不进行合作的地区。FATF会分析这些国家在反洗钱措施方面的不足，并考虑其在反洗钱和恐怖主义融资领域的地位。 透明度指数. 

高风险反洗钱国家 

不遵守国际法规的国家将受到更严格的监管，并被列入金融行动特别工作组（FATF）的高风险司法管辖区名单。第一份名单是FATF灰名单，其中包括需要在反洗钱机制方面进行改进的国家。 该全球监督机构还维护着以下名单： 被呼吁采取行动的高风险司法管辖区 和 加强监管的司法管辖区 每年更新三次。

金融行动特别工作组（FATF）还向这些国家发布任务和指南，要求它们努力减少导致其成为高风险地区的缺陷。欧盟和美国已经努力遵守FATF的标准，并建立了各自的高风险国家名单。然而，这些名单的制定标准与FATF的灰名单和黑名单相同。 

欧盟的《反洗钱指令》（AMLD）将高风险国家分为四类，包括完全没有反洗钱/反恐融资体系的国家、存在腐败问题的国家、面临制裁的国家以及境内存在恐怖组织的国家。该指令建议各国受监管的金融机构根据金融行动特别工作组（FATF）制定的标准，采取基于风险的方法。

金融行动特别工作组（FATF）高风险国家名单

金融行动特别工作组（FATF）维护着一份灰名单（也称为加强监控司法管辖区名单）和一份黑名单（列出需要采取行动的国家）。被列入FATF灰名单的国家构成更高的洗钱和恐怖主义融资风险。然而，这些国家已展现出应对风险的决心，并致力于改进其反洗钱/反恐融资体系。

金融行动特别工作组（FATF）的黑名单包括被认定为洗钱和恐怖主义融资高风险的国家。对于在这些国家开展业务的企业，或接受这些国家公司服务的企业，FATF 要求实施强化尽职调查（EDD）措施。

在洗钱问题十分严重的案例中，当局敦促被列入黑名单的国家实施强有力的反洗钱措施。 反洗钱合规性 旨在防止全球金融体系面临金融犯罪风险的措施。金融行动特别工作组（FATF）的黑名单目前只有两个国家：朝鲜和伊朗，而且该名单自2020年以来一直未变。

但对于被列入金融行动特别工作组（FATF）灰名单的国家来说，情况则截然不同，它们经常成为新闻头条。当这个全球监管机构将一个国家列入灰名单时，意味着该国需要改进其反洗钱战略。如果FATF看到被列入灰名单的国家取得了显著进展，就不会实施制裁，甚至在所有条件都满足的情况下，还会将其从名单中移除。

被列入灰名单的国家若缺乏有效措施打击金融犯罪，将面临制裁，包括来自国际货币基金组织（IMF）和世界银行的制裁。一旦一个国家受到这些机构的制裁，就意味着任何外部商业实体都不愿与其进行贸易，从而严重影响其经济。受监管的金融机构，例如银行，需要采取措施，避免受到当地监管机构的罚款，这些监管机构会密切关注其运营情况。

受监管的金融机构

在监管力度加大的国家，当地银行和其他受监管的金融机构有义务遵守国际反洗钱/反恐融资标准。它们需要通过基于风险的方法识别洗钱风险，并将可疑活动报告给相关机构。客户尽职调查是一项强制性流程，企业需要核实客户身份并进行反洗钱筛查，以识别交易中的可疑趋势。在高风险司法管辖区或与位于灰名单国家的企业进行交易的情况下，企业需要实施…… 加强尽职调查 程序。尽职调查使金融机构能够确定来自外部实体（例如第三方和政治公众人物）的风险。

关键精华

所有金融机构和非金融企业都需要采取有效措施，识别和评估洗钱和恐怖主义融资风险，包括对政治公众人物等潜在客户以及高风险司法管辖区的风险。然而，在与高风险第三国的公司建立联系之前，企业需要牢记以下几个关键点。

1. 企业在建立 B2B 合作伙伴关系之前需要采取额外的安全措施，因为高风险国家通常会受到金融制裁。
2. 全球监管机构要求企业对高风险客户实施简单和强化尽职调查程序，包括核实其交易，以降低洗钱和恐怖主义融资的风险。

虽然来自高风险司法管辖区的客户并非总是参与金融犯罪或卷入刑事诉讼，但这确实表明存在更高的风险，需要采取严格的核查措施。因此，企业需要更加警惕地评估来自全球金融犯罪制裁名单国家的可疑客户的相关风险因素。

1. 制定并实施基于风险的方法，以确定是否需要加强尽职调查。
2. 整合反洗钱筛查解决方案，根据制裁名单、全球观察名单、金融犯罪数据库、政治公众人物、负面媒体报道和其他可用记录验证客户身份。

然而，尽管对于打算与高风险第三国的客户建立联系的企业来说，存在着大量的监管义务，但加强尽职调查是验证过程中最重要的部分。 

为此，企业需要付出更多努力，并整合 Shufti Pro 的强大功能。 AML筛查解决方案这有助于他们确定收入来源，并在交易发生前进行验证。这样一来，企业就能确保洗钱者和恐怖主义融资集团在采取任何可疑行动之前就被抓获。

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