应对业务验证挑战的五大解决方案

客户身份识别 (KYC) 对于在与客户开展业务前验证客户身份至关重要，但对企业进行身份验证与个人 KYC 同等重要。正因如此，监管机构越来越关注企业身份验证。 业务验证 为帮助预防洗钱和恐怖主义融资，企业核查（包括企业认证、最终受益所有人识别和企业风险评估）已被纳入欧盟新的反洗钱指令以及其他主要监管机构的相关规定。据OWI实验室预测，了解你的企业（KYB）服务市场规模预计将增长至11.8亿美元。 报告.  

企业KYC不仅仅是一项监管要求，它还能帮助企业识别自身身份。 空壳公司 以及其他参与非法资金转移的公司结构。人工智能、机器学习和自动化等颠覆性技术为快速、实时地进行客户尽职调查创造了机会，并且 KYC验证然而，这些解决方案大多侧重于个人和零售客户的 KYC（了解你的客户）流程。

过去，企业身份验证一直是一项既困难又耗时的任务。通常，金融机构对企业进行KYB（了解你的企业）验证流程涉及人工核查和实地核实，这使得整个过程更加繁琐耗时。 

企业验证面临的挑战

随着新的 KYC/AML 法规的实施，企业需要验证客户、企业客户及其他关键信息。然而，验证企业客户身份面临诸多挑战，其中包括：

耗时的手动入职流程

通常情况下， KYB验证 企业注册流程繁琐且需要大量人工操作。这些延误会导致客户体验不佳，客户更容易放弃创建账户。此外，人工操作也更容易出错。

高昂的合规成本

据一份报告显示，过去几年企业的平均KYC成本超过48亿美元，其中包括人工成本和第三方支付费用。所有这些都引发了人们的担忧：反洗钱和KYC合规成本过高，以至于企业无法开展其他日常业务。

复杂的股权结构

最新的 KYC/KYB 监管指令，例如： 5号 根据金融犯罪执法网络（FinCEN）的客户尽职调查（CDD）规则，核实和识别商业实体是强制性的监管要求。金融机构目前依赖于人工流程，通过客户填写表格并人工核实信息来收集业务详情。这种方式极易出现数据错误。

数据不一致

尽管企业勉强能够负担得起所有的人工操作，但数据验证来源仍然是一个亟待解决的问题。企业的数据来源众多，但有时某些文件中的信息已经过时或存在错误。

应对挑战

随着监管要求的日益严格，金融机构需要制定相应的程序和流程来便利运营。以下是一些可以帮助企业的解决方案： 

自动化 KYB 入职流程

通过运用最新技术，自动化企业验证解决方案可以解决这些问题。人工智能驱动的企业验证解决方案将降低成本、加快流程，从而提高企业入驻流程的效率。 

持续监控业务验证

企业应定期监测其企业客户，以识别和监控公司结构的任何变化、新高管的任命以及受益所有权的变更。这种做法也有助于持续监测政治公众人物（PEP）。它将帮助企业采用结构化的方法进行业务核查。

访问权威的商业登记信息

 如前所述，获取正确且最新的数据是开展企业核查的一大挑战。然而，如果企业能够访问正确且最新的企业注册信息，这将极具价值，并使企业合规变得轻松便捷。

API集成KYB解决方案

舒夫提 API 集成解决方案汇总来自各种来源的数据，企业只需输入必要的详细信息，例如营业执照号码和企业经营所在地的司法管辖区代码。这种集中式验证有助于简化企业客户注册和监控的复杂性。

虚拟身份

随着合规成本的不断攀升，企业正转向自动化软件，以辅助其完成必要的业务审核。Shufti 的 KYB 验证解决方案旨在降低额外的合规成本，并简化与高风险客户合作时涉及的复杂流程。

随着全球商业市场加速增长，企业需要加强对个人客户和企业客户的尽职调查。