高风险国家及反洗钱/反恐融资法规的重要性——舒夫提如何提供帮助

洗钱和恐怖主义融资正日益成为全球关注的问题。为了应对犯罪风险，不同司法管辖区的政府正在采取各种措施。 反洗钱和反恐融资（AML/CFT） 合规旨在简化法律和监管义务。这些法律和标准要求企业确定、评估和了解自身可能面临的金融犯罪风险。因此，显而易见，反洗钱/反恐融资法规薄弱或安全体系不完善的国家，其腐败、非法市场运作和金融犯罪的发生率更高。然而，随着全球反洗钱违规处罚力度加大，犯罪威胁持续上升，2021年上半年约有17家银行受到处罚，罚款总额约为2.7亿美元。

除此之外， 巴塞尔反洗钱指数报告 2021年9月也发布了相关报告，对200多个国家进行了评估。结果令人惊讶，同时也令人担忧，因为评级和评分显示各国监管存在显著差异。一些司法管辖区加强了监管，而许多司法管辖区由于反洗钱措施不力，更容易滋生金融犯罪。

高风险司法管辖区简要概述 

未能满足要求的司法管辖区和地区 反洗钱/反恐怖融资法规根据透明度指数名单，在反洗钱和反恐融资措施方面存在显著缺陷且腐败程度较高的国家被视为“高风险国家”。这些国家受到更严格的监控，并被列入包括金融行动特别工作组（FATF）“灰名单”或“黑名单”、巴塞尔反洗钱指数以及欧盟高风险国家评级在内的多个全球名单。其中，FATF是负责确定哪些国家在反洗钱和反恐融资方面存在战略缺陷的主要监管机构。FATF制定了一系列名单，包括“呼吁采取行动的高风险国家”和“加强监控的司法管辖区”，这些名单每年更新三次。此外，FATF还帮助被列入名单的国家加强反洗钱措施，以应对可能对国际金融体系造成负面影响的洗钱风险。

然而，欧盟、英国和美国已根据相关规定制定了自己的清单。 金融行动特别工作组（FATF）的标准和指南这些高风险国家名单与金融行动特别工作组（FATF）的名单非常相似，因为它们是根据相同的标准制定的；

1. 反洗钱/反恐融资控制系统不完善的国家或地区
2. 腐败和犯罪活动较为严重的司法管辖区
3. 受制裁或处于制裁之下的国家 
4. 为有组织犯罪集团提供资金或允许恐怖组织在其境内活动的司法管辖区

受金融行动特别工作组（FATF）加强监测的国家 

受到加强监控的国家必须与金融行动特别工作组（FATF）合作，解决其反洗钱/反恐融资法律和控制体系中的不足，以遏制恐怖主义融资、洗钱和扩散融资。然而，当FATF将一个国家列入加强监控名单时，这意味着该国已保证将在约定的时间内采取一切必要措施，解决其内部控制体系中已确定的问题，并受制于…… FATF加强了监督。 此外，这份名单通常被称为“灰名单”。

受FATF加强监管的前五大国家 

1. 阿尔巴尼亚 
2. 巴巴多斯 
3. 布基纳法索
4. 柬埔寨 
5. 开曼群岛 

金融行动特别工作组致力于消除洗钱和恐怖主义融资，为此，它协助高风险国家解决其面临的问题。 反洗钱/反恐怖融资框架将这些国家分为两类，高风险国家将被要求采取行动并列入黑名单，而受到加强监控的国家则被列入灰名单。

金融行动特别工作组（FATF）的“黑名单”

拟与被列为高风险司法管辖区的公司建立联系或进行任何交易的企业，必须按照金融行动特别工作组（FATF）的要求，执行更严格的尽职调查程序。在敏感案件中，成员国还必须实施反洗钱/反恐融资（AML/CFT）等反恐法规，以保护国际金融体系免受新兴洗钱和恐怖主义融资威胁。自2020年以来，该黑名单仅包含伊朗和朝鲜两个国家。

金融行动特别工作组的“灰名单”

当金融行动特别工作组（FATF）将某个司法管辖区列入加强监控名单时，该国需向金融监管机构保证，将在规定的时间内采取一切必要措施加强其反洗钱体系。此外，监管机构也赞赏这些国家在打击洗钱方面取得的进展，并且不会实施严厉制裁或巨额罚款。然而，被列入灰名单的司法管辖区可能会面临国际货币基金组织（IMF）和世界银行的经济制裁，这可能导致金融危机。此外，无论如何，必须对这些国家的银行业进行密切监控，以确保其履行监管义务。

欧盟关于高风险第三国的新授权法案

欧盟打击洗钱和恐怖主义融资立法的核心组成部分之一是指令 (EU) 2015/849。根据该指令，金融机构，特别是银行，在与高风险国家开展业务往来和交易之前，有义务加强监管。这些要求是额外的核查和控制措施，具体内容已在欧盟指令第18a条中列明。

然而，2022年1月7日，欧盟委员会通过了一项新的授权法，该授权法涉及在反洗钱/反恐融资框架方面存在重大缺陷的第三国，这些缺陷可能对欧盟金融体系造成负面影响。确定此类国家是一项法律义务，也是《欧盟基本权利宪章》第9条的重要组成部分。 欧盟第四项反洗钱指令旨在保障欧盟金融体系的安全。

此外，委员会还制定了一套修订后的识别高风险第三国的方法。这确保了流程的透明性和稳健性。此次修订的主要目标是确定易受洗钱和恐怖主义融资犯罪影响的国家。

目标是找出在国家战略方面存在缺陷的司法管辖区。 反洗钱/反恐融资机制 这些威胁对欧盟金融体系乃至内部市场的正常运作构成重大威胁。一旦确定，委员会将通过授权法案列出这些司法管辖区。然而，该方法指出，委员会将以金融行动特别工作组（FATF）名单为起点，并辅以以下方法对其他国家进行自动评估：

1. 通过评估辖区面临的威胁级别来确定风险概况
2. 评估该国反洗钱/反恐融资法律框架及其在8个关键领域的有效性， 
   1. 将洗钱行为定为刑事犯罪 
   2. 客户尽职调查要求、可疑交易报告和银行记录保存
   3. 非金融领域的客户尽职调查要求、可疑交易报告和记录保存
   4. 反洗钱/反恐融资失败时的有效制裁措施 
   5. 主管当局的权力和程序
   6. 他们在国际合作方面的实践
   7. 可用性和交换 UBO 的信息 关于法人和安排 
   8. 实施有针对性的金融制裁

企业如何维护自身利益

金融和非金融企业都需要采取必要措施，确定和评估与司法管辖区和客户相关的洗钱风险因素。然而，企业在与高风险国家的客户建立关系时，需要注意一些事项；

1. 高风险地区会受到严格的金融制裁，因此建议采取额外的预防措施。
2. 根据全球监管要求，公司在与高风险司法管辖区的客户进行任何交易时，都需要采取更严格的尽职调查措施。
3. 制定基于风险的方法，以确定是否需要采取强化尽职调查措施。
4. 背景调查涵盖全球金融犯罪名单、观察名单、政治公众人物名单以及负面媒体报道来源。

Shufti 能如何提供帮助 

随着洗钱和恐怖主义融资案件的增加，金融行动特别工作组（FATF）和其他金融监管机构呼吁采取严厉措施打击此类活动。. 舒夫蒂的强壮 AML screening 这些服务可以帮助金融企业对其客户进行准确的背景调查，在不到一秒的时间内，根据 1700 多个制裁名单进行筛查，准确率高达 98.67%，从而防止公司卷入洗钱或恐怖主义融资活动。 

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