高风险交易——强化尽职调查 (EDD) 如何提供帮助？

在当今瞬息万变的世界中，企业不仅应关注自身创造的收入，还应关注所服务的客户类型。这意味着验证所有利益相关者的身份至关重要。企业会根据客户的风险等级将其划分为不同的类别。为了确保所有客户合法且不会给企业带来任何挑战，监管机构强制要求进行客户尽职调查 (CDD)。然而，CDD 并不能帮助降低与高风险客户（例如被列入黑名单的个人或受制裁国家的公民）交易的风险。 KYC 和 AML 合规性 如今监管更加严格，加强尽职调查 (EDD) 是帮助您企业的绝佳途径。您可以在这篇博客中了解有关加强尽职调查的所有信息。   

FATF对高风险交易有何建议？

金融行动特别工作组（FATF）建议采用基于风险的方法来处理高风险交易或客户。所有公司，尤其是金融机构，都被要求制定…… 基于风险的方法（RBA） 公司必须评估其是否存在洗钱和恐怖主义融资活动。他们必须采取反洗钱和反恐融资措施，以有效降低此类交易的风险。公司必须在风险评估框架（RBA）中评估高风险交易对其业务的影响。根据金融行动特别工作组（FATF）第40项建议，基于风险的方法使各国能够采取灵活措施，有效地利用资源。 

高风险交易的尽职调查流程

强化尽职调查流程非常简单，只需几分钟即可完成。根据不同监管机构的指导方针，强化尽职调查流程如下：

第一步：基于风险的方法 

首先，我们采用基于风险的方法将所有客户分类。分类有助于更好地了解客户，并使公司能够更便捷地获取相关信息。 

步骤二：创建一份更完善的尽职调查清单 

现在，我们创建了一个清单，用于…… 反洗钱政策 以及针对高风险客户的 KYC 审核。它也被称为强化尽职调查清单，集中提供所有必要信息。 

步骤三：分析资金来源和最终受益所有人

了解客户的收入来源至关重要，因为非法所得绝不应流入您的业务。为了更有效地进行核实，必须了解客户所有金融和非金融资产的价值。资金来源的合法性是加强尽职调查的必要条件。如果我们发现记录或报表存在任何差异，核实工作将立即停止。对于企业对企业 (B2B) 交易，在筛选过程中必须核实实体的子公司和受益所有人。 最终受益所有权（UBO） 该公司的。 

第四步：持续交易监控 

在此步骤中，系统会检查客户的交易历史记录。交易持续时间、收款人以及类似详细信息都会被考虑在内。 监控交易除了这些细节之外，强化尽职调查中的交易监控还会考虑客户进行的每笔交易的阈值。 

第五步：分析企业的本地声誉

有时，即使掌握了所有信息，也未必能全面了解品牌在当地消费者中的定位。为了应对高风险交易，尽职调查还会审查企业的本地声誉。这可以通过查阅当地媒体，例如社交媒体平台、新闻报道等来实现。 

步骤六：实际地址验证

因为它是 加强尽职调查 对于高风险交易，我们会进行实地地址核实。这样做是为了验证地址的真实性，即身份证件上的地址是否真实存在，以及客户是否与该地址相符。如果无法进行实地地址核实，则必须通过银行对账单、水电煤气账单等最新文件进行在线地址核实，以控制风险。

EDD 不仅仅是身份验证

除了作为身份验证措施和防范欺诈手段外，强化尽职调查还有许多其他好处。以下列举了您的企业在采用强化尽职调查后可以享受的一些优势。

EDD 提升您的客户体验

正如上述强化尽职调查流程所表明的那样，身份验证需要大量信息。所有可用的信息不仅有助于您核实具有高风险交易记录的客户身份，还有助于您根据客户的偏好提供更优质的服务。 

保持公司文件整洁

在进行强化尽职调查时，您可以防止黑钱或非法所得流入您的企业生态系统。保持所有交易合法合规的档案是所有企业的梦想，而强化尽职调查 (EDD) 验证可以帮助您实现这一目标。您不仅要验证个人身份，还要验证与企业相关的所有实体，例如股东。强化的安全措施将保护您的企业免受侵害。 洗钱 及其他犯罪活动。 

在行业内建立信誉 

树立积极的品牌形象不仅可以通过企业社会责任 (CSR) 来实现，还可以通过加强尽职调查来实现。由于所有交易都受到严格监控，而且大家都清楚贵公司没有任何高风险客户，因此业内其他企业都会信任贵公司。 

防范诈骗活动

不仅是洗钱，其他欺诈手段，例如恐怖主义融资和账户盗用，也能得到有效防范。由于尽职调查的加强，金融犯罪得到有效控制，您可以更加专注于业务增长和利润提升。 KYC/AML 合规性 监管力度有所加强，提高尽职调查标准已成为预防犯罪的当务之急。您可以阅读我们的 KYC 指南，了解更多相关法律法规的最新信息。 

总结一下

一切最终都归结于一点——强化尽职调查是快速应对高风险交易和客户的关键。该流程要求掌握交易的所有细节，无论大小，以确保准确核实。此外，除了严格的身份验证之外，它还具有诸多其他优势。它能提升您企业在其他商业实体和客户眼中的信誉度。通过强化尽职调查，您可以有效防范各种金融犯罪。 

Shufti 的 KYC 和 AML screening 确保及时识别所有高风险客户，从而保障您的业务安全。此外，我们的 KYC 服务旨在简化客户注册流程。 

有关加强尽职调查的更多信息， 了解你的客户立即与我们的专家联系。