金融科技如何利用瑞士金融市场监管局（FINMA）的区块链计划？

瑞士金融市场监管局（FINMA）在区块链支付和加密货币（金融科技）领域迈出了革命性的一步。该监管机构向两家纯粹从事虚拟资产交易的机构颁发了“银行和证券交易商”证书。

此次牌照颁发给了两家虚拟货币银行：SEBA Crypto AG 和 Sygnum AG。这两家银行从事加密货币的交易、发行、兑换和管理业务。它们都专注于虚拟资产领域。

监管机构对其决定非常有信心。适用于法定货币转账的反洗钱协议同样适用于加密货币转账，并且根据所颁发的证书，该转账将合法化。 

加密货币是洗钱和恐怖主义融资的中心。正因如此，全球银行不愿涉足加密货币领域，监管机构也对这一金融细分领域缺乏足够的关注。 

鉴于加密货币及其交易存在的风险，金融行动特别工作组（FATF）于2019年6月发布了针对区块链和虚拟资产的新规则。根据这些规定，现有的反洗钱规则同样适用于虚拟货币交易所、转账平台以及虚拟资产钱包提供商。不受监管的机构则可豁免于这些规定。 

瑞士金融市场监管局（FINMA）更进一步，将加密货币交易和转账合法化。同时，FINMA采取了严格措施，防止洗钱者和恐怖分子利用这一进步牟利。 

区块链支付的反洗钱法规

瑞士金融市场监管局 (FINMA) 对区块链和虚拟资产的交易、转移和兑换（包括法币兑虚拟货币、虚拟货币兑法币以及虚拟货币兑虚拟货币）实施了严格的监管。以下简要概述了 FINMA 对加密货币机构的反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 监管规定。 FINMA 指导. 

在区块链支付中必须遵守反洗钱合规要求。

法定货币交易所和传统银行的反洗钱合规规定同样适用于区块链。这些规定包括客户身份验证、对最终受益人进行深入审查、在业务关系中采取基于风险的方法，以及一旦对客户或客户的交易请求有任何怀疑，必须及时向瑞士反洗钱报告办公室 (MROS) 报告。 

资金转账时需提供客户的完整身份验证信息

汇款人和收款人的完整信息必须随汇款请求一并告知金融中介机构（银行、加密货币交易所、财富管理公司、证券交易所等）。这将有助于收款银行对相关人员进行深入的身份验证。如有任何可疑之处，银行将取消汇款。 

这将为整个资金转移过程增加双重安全保障。

技术规定

由于目前尚无像SWIFT（银行间法币转账所用的系统）那样成熟的信息传输系统，金融中介机构之间的信息传输可以通过区块链以外的其他合适方式进行。银行可以选择一种可行且安全的信息传输方式。 

在岸客户与第三方之间的资金转移

受瑞士金融市场监管局 (FINMA) 监管的机构可以向其客户的外部钱包发送或接收资金，但必须对客户进行完整的身份验证流程。 

如果资金转账涉及第三方（其他机构的客户）电子钱包，则必须在相关金融中介机构之间共享汇款人和最终收款人的完整信息。在对第三方进行深入身份验证后，将对转账进行核实。 

不受监管的钱包也不例外。

从事法定货币交易的非监管机构可豁免部分反洗钱和了解客户 (KYC) 法规。 FINMA 尚未给予加密货币机构此项豁免，以加强这项新事业对洗钱和恐怖主义融资的打击。 

即使与不受监管的机构进行交易，加密货币的转账、兑换和交易也将严格遵守反洗钱和了解你的客户 (AML and KYC) 法规。 

区块链支付解决方案如何利用这些严格的监管规定

瑞士金融市场监管局（FINMA）在加密货币和区块链领域的这项新举措具有巨大的增长潜力，或将成为金融科技发展史上的基石。区块链支付解决方案、加密货币服务商和交易所，以及其他金融科技公司都可以利用这些严格的合规协议。 

反洗钱合规性 大多数传统金融中介机构都遵循合规原则，这是它们相对于金融科技解决方案的竞争优势。金融科技和区块链支付公司需要抓住这一巨大机遇，发展成为一个信誉良好且合规的行业。这不仅有助于它们未来的增长，还能帮助它们保持增长势头。此外，合规还有助于它们提升市场价值并赢得客户信任。 

针对FINMA反洗钱合规性的新解决方案

在瑞士注册的加密货币交易所必须在客户注册时或验证其资金转账请求之前，对其客户进行完整的身份验证。 

实时身份验证将帮助他们实现无缝合规和客户注册。在开展此类增长型业务时，合规是首要关注点，因为它能确保增长机会。为了充分利用这一机会，实时身份验证和反洗钱合规软件对于可持续成功至关重要。